智库焦点 | 银保监会发声！促进金融与房地产正常循环！七大方面措施助力金融服务实体经济
核心观点
明年要坚持稳字当头、稳中求进，准确把握“六个统筹”，突出做好稳增长、稳就业、稳物价工作，有效防范化解重大经济金融风险，加强金融监管政策与其他政策的协调配合，改善心理预期，提振发展信心，形成共促高质量发展合力。
据银保监会官网2022年12月27日消息，近日，银保监会党委书记、主席郭树清主持召开党委（扩大）会议，深入学习中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，结合银行保险监管工作实际，进一步研究具体贯彻落实措施。
六方面要求
会议明确，明年要坚持稳字当头、稳中求进，准确把握“六个统筹”，突出做好稳增长、稳就业、稳物价工作，有效防范化解重大经济金融风险，加强金融监管政策与其他政策的协调配合，改善心理预期，提振发展信心，形成共促高质量发展合力。
会议具体提出六个方面的要求：一是坚持党的全面领导特别是党中央集中统一领导；二是加大金融支持扩大内需力度；三是积极支持建设现代化产业体系；四是坚决防范化解金融领域重大风险；五是持续深化改革扩大开放；六是加强和完善现代金融监管。
其中，在加大金融支持扩大内需力度方面，会议明确，金融政策要更主动地配合财政政策和社会政策，把支持恢复和扩大消费摆在优先位置。会议要求，加强对餐饮、文旅等受新冠病毒感染冲击的传统服务行业特别是小微企业、个体工商户的金融纾困帮扶；优化消费金融产品服务，鼓励新能源汽车、绿色家电等大宗商品消费，促进居住消费提升，为新型消费和服务消费提供信贷支持和保险保障；持续改善新市民金融服务，更好满足农村转移人口、新毕业大学生等群体安居乐业需要。
会议提出，丰富金融产品供给，多渠道增加居民安全稳定的财产性收入，改善居民家庭资产负债表，增强消费能力；强化对投资的融资保障；推动完善社会领域投融资体制，探索符合条件的医院、学校、文化、体育、养老、托育等机构借助多种融资工具加快发展；发挥政策性银行逆周期调节作用，指导商业性银行保险机构提供配套融资；坚持“两个毫不动摇”，加大对民间投资、民营企业的金融支持力度等。
针对支持建设现代化产业体系，会议要求，引导金融资源更多向中高端制造业集聚，围绕先进制造业、战略性新兴产业、传统产业转型升级等重点领域，持续增加中长期贷款投放和保险资金投资；加强对现代化基础设施和流通体系建设的金融支持，促进数字经济和现代服务业加快发展等。
为防范化解金融领域重大风险，会议提出，坚持“一行一策”“一司一策”，加快推进中小银行保险机构改革化险；前瞻应对信贷资产质量劣变风险，鼓励银行机构加大不良资产处置力度，推动中小银行加快处置不良贷款试点落地。
会议要求，促进金融与房地产正常循环，做好“保交楼、保民生、保稳定”工作，满足房地产市场合理融资需求，改善优质房企资产负债表；坚持“房住不炒”定位，“因城施策”实施差别化住房信贷政策，满足刚性和改善性住房需求，支持长租房市场建设，推动房地产业向新发展模式平稳过渡。
会议明确，配合化解地方政府隐性债务风险；坚守私募和公募、投资与信贷、股权与债权的区别，严防各类高风险影子银行死灰复燃，及时查处宣扬“保本高收益”的欺诈行为，严厉打击违法违规金融活动；强化金融稳定保障体系，牢牢守住不发生区域性、系统性金融风险底线。
在加强和完善现代金融监管层面，银保监会指出，要健全金融法治，完善审慎监管规则。遵循宪法宗旨和立法精神，大幅提高违法违规成本。完善风险预防预警处置机制。严格规范地方金融机构跨区域经营，推动金融机构业务牌照分类分级管理。加快监管数字化智能化转型，增强数据分析穿透能力。强化金融消费者合法权益保护，督促银行保险机构加强投资者适当性管理。
近期，银保监会密集迎来监管法律法规的修订、出台，11月以来，《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）》《银行业金融机构国别风险管理办法（征求意见稿）》先后完成公开意见的征求，《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》《银行保险机构公司治理监管评估办法》《商业银行表外业务风险管理办法》则迎来正式的修订发布。
针对深化改革扩大开放，会议提出，推动构建多层次、广覆盖、差异化的金融机构体系。会议要求，加快建立中国特色现代金融企业制度，健全金融机构内部治理，防范大股东操纵和内部人控制；以转变省联社职能为重点加快农信社改革，稳步推进村镇银行改革重组；推动保险业回归本源、专注主业，强化风险保障功能；规范发展第三支柱养老保险；引导信托业发展服务信托、资产管理信托和公益慈善信托等本源业务；督促金融资产管理公司聚焦不良资产处置。
七个方面研究金融服务实体经济政策措施
2022年，银保监会不断完善新市民金融服务，联合有关部委加大对重点领域消费的金融支持。10月末，全国信用卡贷款余额达8.7万亿元。
下一步，银保监会将督促银行机构合理增加消费信贷，鼓励保险机构为各类消费场景提供个性化保险保障产品。
银保监会配合推动政策性开发性金融工具有效落地，截至目前，两批合计7000余亿元政策性开发性金融工具已全部投放，支持项目2700多个。强化制造业金融服务，2022年前10个月新增制造业贷款4.4万亿元，10月末制造业中长期贷款同比增长30%。加大对绿色发展的金融支持，截至三季度末，21家主要银行绿色信贷余额达19.8万亿元，较年初增长28%。
下一步，银保监会将继续引导发挥好政策性金融的逆周期调节作用，会同相关部委指导政策性银行用好金融工具，引导商业性银行保险机构同步跟进配套资金支持，加快补短板重大项目建设。
银保监会坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，落实好“金融16条”、保函置换预售监管资金等金融支持政策，指导银行机构稳定信贷投放，积极推动“保交楼、稳民生”工作落地见效。目前，“保交楼”专项借款资金已基本投放至项目，多家银行已与房企签订战略合作协议，住房按揭贷款放款速度为2019年以来最快。
下一步，银保监会将加大力度落实已出台的金融支持政策，扎实做好“保交楼、保民生、保稳定”工作，稳定房地产开发贷款投放，积极满足优质头部房企合理融资需求，做好房地产并购融资支持。“因城施策”支持刚性和改善性住房需求，做好新市民、青年人等住房金融服务。支持长租房市场建设，加大对保障性租赁住房的金融支持，研究支持房地产业向新发展模式转型的配套措施。
银保监会扎实落实助企纾困金融政策，民营小微企业信贷投放总体呈现“量增、面扩、价降、质升”的良好态势。截至11月末，普惠型小微企业贷款余额23.2万亿元，同比增长23.7%，前三季度新增企业贷款超过一半投向民营企业。
下一步，银保监会将切实落实“两个毫不动摇”，引导银行保险机构加大对民营企业的支持力度。推动小微企业贷款投放增量、扩面、优化结构，合理满足接续资金需求，加大对个体工商户支持力度，鼓励发放首贷户贷款、信用贷款。积极联动相关部委和地方政府，搭建平台、发挥合力，将金融服务与产业政策、科技政策、社会政策深度结合，更好发挥支持高质量发展的效能。
银保监会将引导保险资金发挥长期优势，为实体经济提供差异化融资服务。稳步增加长期政府债券投资，加大对高等级公司信用类债券的研究与投资。鼓励保险资管公司发挥另类投资专业特长，创设长期限优质资产。支持保险资金随着行业发展和专业能力提升，持续加大资本市场投资力度。完善分级分类差异化监管措施，鼓励偿付能力充足、资产负债管理能力较强的保险公司加大股票等二级市场权益类资产投资。积极创造条件，探索保险资金长期稳定投资股票模式，充分发挥机构投资者作用，加大优质上市公司股票投资。
近期受经济预期向好、债券收益率上升影响，部分理财产品净值波动，这是市场自身调整的表现，总体风险完全可控。
下一步，银保监会将积极探索完善银行理财业务发展模式，不断优化理财业务监管。加强相关法规制度建设，健全理财信息登记数据库，筑牢理财业务高质量发展根基。更好发挥理财业务功能作用，维护人民群众财产合法权益，更好地服务实体经济健康发展和资本市场稳定运行。
银保监会将督促金融机构按照“机构了解客户、客户了解风险”的原则，强化投资者适当性管理，充分提示投资风险。加强金融消费者教育，引导投资者真正认识到，在市场经济条件下高收益必然伴随着高风险，宣扬“保本高息”的肯定都是金融诈骗。
坚持银行理财、信托等产品的私募性质定位，大力整治各类“名实不符”金融产品，严禁违规广告虚假宣传和误导销售，坚决查处“假私募”、欺诈发行等行为。严格规范地方金融机构跨区域存款、互联网存款等业务活动。鼓励银行保险机构依法合规提供丰富适当的金融产品，多渠道增加居民财产性收入。
来源 | 银保监会、证券日报、上海证券报、央视新闻、光明网、中国证券报、证券时报
封面 | 摄图网
编辑 | 见禹彤
校对 | 袁海鸣
｜中经传媒智库 CBJTHINKTANK 原创文章｜
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