吕仲涛：新动能、新金融、新生态——工商银行"数据要素×金融服务"的思考与实践

导读：1月19日，2024年中国国际服务贸易交易会系列活动——第七届中国金融科技创新大会在北京举行。会议旨在深入贯彻党的二十大和中央金融工作会议精神，以“加快金融科技创新，做好数字金融大文章，助力金融强国建设”为主题，聚焦金融科技与数字金融热点领域，解析国家战略、分享实践经验、展示创新成果、探索发展路径。大会现场启动了“数据要素X金融服务”生态合作行动计划，发布《中国金融科技发展概览》年度报告，展示142项“科创中国”金融科技创新大赛成果；揭牌成立“金科创新荟·金融科技工作者之家”并举办了“金融科技创新之夜”产业对接会。中国工商银行首席技术官吕仲涛出席会议开幕式，并作《新动能、新金融、新生态——工商银行"数据要素×金融服务"的思考与实践》的主旨报告。

金融机构是国家数据要素市场的重要参与者,如何激发数据要素潜能、做强做优数字金融、全面赋能数字经济发展，是金融机构面临的重要课题之一。

国家支持数据要素发展政策持续深化，为我国数据要素流通发展提供了保障，对金融企业深度融入数据要素市场、充分挖掘数据要素价值产生积极影响。2022年12月，中共中央、国务院印发《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》，从数据产权、流通交易、收益分配、安全治理等四个方面提出指导意见。2023年3月，国家印发《数字中国建设整体布局规划》，提出夯实数字基础设施和数据资源体系“两大基础”。2023年8月，财政部发布《企业数据资源相关会计处理暂行规定》，要求规范企业数据资源会计处理，强化相关会计信息披露。2024年1月国家数据局等部门关于印发《“数据要素×”三年行动计划（2024—2026年）》，以推动数据要素协同优化、复用增效、融合创新为重点，通过推动数据在多场景应用，提高资源配置效率，创造新产业模式，培育发展新动能，从而实现对经济发展倍增效应。

"数据要素×金融服务"具有重要的战略意义。一方面，数据要素是金融服务创新发展的动力。数据要素有助于金融行业创新金融服务模式，拓宽金融服务边界，增强服务效率和客户满意度，夯实转型发展的质效。另一方面，金融服务是数据要素价值释放的引擎。金融服务为数据产力发展提供新动能，更好赋能数字经济和实体经济高质量发展,实现从数字产业化、产业数字化向全要素融合发展的关键转变。

数据要素是加快金融行业数字化转型的新动能。金融行业正在加速从数据资源化阶段向数据资产化阶段和数据资本化阶段演进发展。在此过程中，重点是要做实做强做活数据新要素，激活数据要素潜能，推动数据要素价值的两次飞跃，以数据流引领技术流、资金流、人才流、物资流，突破传统资源要素约束，提高全要素生产率。

数字金融通过“数据+技术”双轮驱动，加快金融科技创新，更好地支撑重点领域发展。一是服务科技金融发展，基于数据要素融合应用对科创企业科技能力的“精准画像”，把企业的技术“软实力”转化为融资授信的“硬通货”，有效破解初创型企业融资难问题。二是服务绿色金融发展，增强绿色金融数据分析能力、提升绿色金融产品创新能力和服务效率、拓宽绿色金融应用场景。三是服务于普惠金融发展，提升农村金融服务能力，强化金融精准服务能力，为中小微企业提供更高效的金融服务。四是服务养老金融发展，对老年客群的客观数据进行分析，构建基于居民全生命周期的养老金融产品线。

金融行业应充分发挥在数据管理和业务协同创新等方面的优势，拓展新业务、新场景、新模式，发挥数商和第三方专业服务机构的角色和作用。一是作为数商参与数据要素市场生态建设，为数据交易双方提供数据产品开发、发行、承销和数据资产合规化、标准化服务。二是作为第三方服务机构，有针对性地提供数据合规安全服务，推进数据质量评估服务，创新数据资产化服务。

工商银行为了更好服务实体经济，2022年全新发布集团数字化品牌“数字工行（D-ICBC）”，明确提出数字工行建设围绕五维布局，以技术和数据为关键生产要素，加快传统金融模式的数字化重构，积极助力数字中国建设。

工商银行通过强化内外部数据要素协同，基于技术平台打造数据、模型、数据服务和产品一体化数据智能支撑体系，支撑信用类“经营快贷”、交易类“数字供应链”、抵质押类“网贷通”三大数字普惠产品体系，赋能数字普惠高质量发展。从2020年到2022年，工商普惠金融业务连续三年增幅超过40%。

工商银行在养老金融方面布局较早，运用好“数据+技术”的要素，打造涵盖养老金融金融、养老服务金融、养老产业金融的新生态。养老金金融方面，社保存款、养老保险基金账户、年金管理规模四行第一，个人养老金开户数、缴存额同业领先；养老服务金融方面，业内首推长辈客群专属服务品牌；养老产业金融方面，率先出台养老行业信贷政策，养老产业贷款余额同业领先。

随着金融行业数字化转型工作向纵深推进，数据要素和金融服务将加速融合发展，未来将从三个方面加快推进工作。一是促进数据合规高效流通使用。通过行业级数据登记、数据交易等相关平台，推动金融行业数据各流通环节更规范化、专业化、体系化。二是推动数据融合创新应用，赋能实体经济高质量发展。围绕五篇大文章，聚焦关键业务场景，探索和创新数据要素融合应用，创新金融服务新模式、新增长。三是提升和释放数据要素价值。对内，以国家财政部数据资产入表规定为指导，推进企业数据资产会计核算和入表，形成以数据价值为导向闭环运营机制。对外，完善数据资产市场化定价模式和价格形成价值，健全数据要素由市场评价贡献、按贡献决定报酬的机制。

“中国金融科技创新大会”已成功举办七届，成为金融科技与数字金融领域政策传导、趋势探讨、案例推介、成果分享、应用指导和业务对接的专业交流平台，对于推动我国金融科技与数字金融创新发展、加快数字经济建设发挥了重要作用。