信贷名词速查手册！建议收藏！

信贷，作为金融体系的基石之一，核心指的是各类金融机构（诸如银行、信用合作社等）向个人、各类企业及政府机构提供资金支持的行为。这一机制不仅是经济发展的强劲引擎，还深刻影响着企业规模的扩大与转型升级、个人消费活力的释放，以及政府主导的基础设施建设与升级。

今天给大家罗列一些常见的信贷名词及解释。

业务类名词

1、借款者：借款者是指向金融机构、互联网平台或其他资金提供方提出贷款申请，并承诺承担还款责任的个人、家庭、企业或其他经济实体。

2、金融平台：金融平台是指利用互联网技术构建的在线服务平台，旨在为用户提供多样化的金融产品和服务，包括但不限于贷款申请、投资理财、支付结算等。

3、资金方：资金方指的是在金融市场中提供资金支持的机构或个人，包括银行、投资公司、基金、个人投资者等，它们为资金需求方提供融资服务。

合作模式相关名词

1、自营模式：指金融平台凭借特定资质（如非银行金融机构、小额贷款公司或融资性担保等牌照），自行提供资金并直接向借款人发放贷款。

2、助贷模式：在此模式下，金融平台不直接放款，而是作为连接借款方与资金方的中介，协助完成融资过程，包括获客、风控等环节。常见平台如哈啰金融、支付宝等，尤其适用于监管限制直接放贷的非银行金融平台，利用自身客户资源开展助贷业务。

融资模式相关名词

1、信用贷：信用贷是基于借款人的信用状况发放的流动资金贷款，通常用于满足企业日常运营或个人短期资金需求。

2、保理：保理业务是指保理商（通常为金融机构）购买供应商（卖方）的应收账款，并向供应商提供资金融通、账款管理、坏账担保等综合性金融服务。

3、有担保撮合：有担保撮合是指在金融交易中，由第三方机构或个人提供担保或抵押品支持，以降低交易双方的风险，促进交易的顺利进行。

4、无担保撮合：无担保撮合则是指金融交易中不依赖第三方担保或抵押品支持，直接由交易双方自行承担风险的撮合方式。

5、联合贷：联合贷款是指由两家或多家金融机构共同参与，共同向一个借款人提供贷款资金的融资模式，旨在分散风险、共享收益。

B端融资场景名词

1、供应链融资：供应链融资是一种针对企业供应链的融资模式，旨在通过优化供应链管理，为企业提供更加灵活和高效的融资解决方案。

2、贸易融资：贸易融资主要服务于企业的进出口贸易活动，包括信用证融资、保理服务等，旨在降低贸易风险，促进贸易顺利进行。

C端融资场景名词

1、个人贷款：个人贷款是金融机构向个人提供的贷款服务，用于满足个人消费、教育、医疗、旅游等方面的资金需求。

2、信用卡：信用卡是一种提供短期信用额度的支付工具，持卡人可以在信用额度内自由消费，并按期还款，常用于日常购物、餐饮、旅行等消费场景。

3、住房贷款：住房贷款是银行或其他金融机构向购房者提供的长期贷款，用于支持个人购买住宅，通常具有较低的利率和较长的还款期限。

4、汽车贷款：汽车贷款是专为购买汽车而设计的贷款产品，帮助消费者分期支付购车款项，减轻一次性支付压力。

5、消费分期产品：如“花呗”、“京东白条”等，是电商平台提供的在线购物即时信用和分期付款服务，让消费者能够先消费后付款，享受更加灵活的购物体验。

用款方式相关名词

1、商票贴现：指商业汇票的持有人为提前获取现金，将其持有的商业汇票出售给银行或金融机构的行为。贴现后，持票人立即获得现金，而银行或金融机构则在汇票到期日从出票人处收回全额款项。

2、银行承兑汇票：由银行作为承兑人的票据，具有高度的信用背书。持票人可凭此汇票向银行兑换等额现金或存入账户，确保资金的安全与流动性。

3、信用证：作为国际贸易中的支付保证手段，由买方银行向卖方银行发出，承诺在满足特定条件下支付一定金额给卖方。信用证有效保障了买卖双方交易的安全与顺利进行。

4、受托支付：指银行或信托公司等受托方，根据委托人的指令，代为执行资金支付任务，确保资金安全、准确地转移至受益人账户，增强交易的可信度与透明度。

增信措施相关名词

1、质押担保：借款人或融资方将其动产（如股权、应收账款等）作为担保物抵押给债权人，以增强借款信用。若借款人违约，债权人有权依法处置质押物以清偿债务。

2、抵押担保：与质押担保不同，抵押担保涉及的是不动产（如房产）作为担保物。借款人未能按时还款时，债权人有权通过法律程序拍卖或变卖抵押物以弥补损失。

3、保证担保：由第三方（多为实控人或其关联企业）为借款人提供书面保证，承诺在借款人无法履行还款义务时，代为承担还款责任。这一措施有效增强了借款的可靠性，降低了债权人的风险。

贷后业务相关名词

1、解付：金融交易完成后，根据合同约定或客户指示，将资金从一方账户划转至另一方账户的行为，确保资金的安全与准确支付。

2、费用减免：金融机构根据特定情况或协商，对借款人应支付的费用进行部分或全部减免，以减轻其财务负担。

数据分析相关名词

1、风险预测：基于历史数据和当前情况，对未来可能发生的金融风险进行预测和评估，以支持风险管理和决策制定。

2、收入预测：根据历史数据、市场趋势和经营计划，对企业或个人的未来收入进行估计，用于规划经营、制定预算和评估发展前景。

3、资金流动性分析：评估企业或机构资金流动状况的过程，包括资金流入流出的时间、金额和来源，以评估资金储备、支付能力和偿债风险。

4、融资成本分析：对企业或机构获取融资所需成本进行评估，包括利息、手续费等，以选择最优融资方案并制定财务战略。

担保相关名词

1、担保人：指为融资债权或应收账款债权提供增信措施的自然人、法人或其他组织，通过其信用或财产承担增信责任，增信方式包括但不限于保证、抵押、质押、让与担保、差额补足、债务加入、回购承诺等。

2、担保物：由债务人或第三方提供的，用于保障债权人债权实现的特定财产或权利，包括抵押物和质物，其存在不转移占有权但确保债权的清偿。

3、抵押物：特指以不转移占有方式提供的担保物，用于确保债权人在债务人不履行债务时，能就抵押物优先受偿。

4、担保物日常监控方式：指对担保物进行日常管理的不同方法，包括现场检查、非现场监控及两者相结合的模式，以确保担保物的安全性和有效性。

合同相关名词

1、借款合同：明确借款人与放款机构之间权利与义务的法律文件，详细规定了借款金额、利率、还款方式、期限及违约责任等条款。

2、保理服务合同：企业与保理公司之间的协议，明确保理服务的范围、条件、费用等，旨在通过应收账款管理、催收及融资服务提升企业的资金运作效率。

3、个人/企业征信授权书：授权征信机构或金融机构查询和使用个人或企业信用信息的文件，用于信用评估和风险管理。

风控相关名词

1、公司放款额度：金融机构或企业根据自身资金实力、风险承受能力及业务规模设定的最大放款限额，同时需符合监管要求。

2、风控额度授信：基于客户信用状况和风险评估结果，金融机构为客户设定的借贷或交易最高额度，包括客户额度和项目额度。

3、客户额度：针对特定客户或客户群体设定的，用于借贷、交易等金融服务的最高限额。

放款相关名词

1、融资金额：借款人或融资方向放款机构申请的，以货币单位表示的资金总额。

2、资金利率：借款人需支付给放款机构的利息比率，可以是固定或浮动利率，通常以年利率形式表示。

3、利息收取方式：资金提供方收取利息的具体方法，如一次性先收、月结先收或月结后收等。

4、费用类型：金融交易中涉及的各种费用分类，包括但不限于利息、手续费、管理费、服务费等。

还款相关名词

1、提前还款：借款人在约定还款日之前偿还全部或部分贷款的行为，可减少未来利息支出并降低逾期风险。

2、逾期还款：借款人未能在约定还款日之前偿还贷款，导致逾期，可能产生违约金并触发催收流程。

企融港——最懂您企业的融资专家！

想要了解更多融资内容可在文首关注公众号

或扫描下方二维码可咨询更多详情哦！

融资智选

助力企业飞跃

扫描左边二维码

可咨询更多详情