IT投入增长近四成，中信银行2023年数字化成果盘点

Original 何逸灿 InfoQ数字化经纬

2024-09-16

作者 | 何逸灿

编辑 | 罗燕珊

近日中信银行股份有限公司发布的年度报告中披露，2023 年该行实现营业收入 2058.96 亿元，比上年下降 2.60%；实现归属于本行股东的净利润 670.16 亿元，比上年增长 7.91%。

这份答卷中较为难得的是，在 2023 年银行业净息差收窄且有进一步下降趋势的逆境中，中信银行净息差虽下降 0.19%，但仍优于同业均值；实现了非利息净收入正增长 2.65%，达到 623.57 亿元，在收入中占比已超 30%；零售营收贡献提升至 42%，零售管理资产突破 4 万亿元。这种收入结构的优化来源于业务结构的优化，而业务发展又离不开中信银行在数字化能力上的厚积薄发。

数字创新覆盖零售、对公业务与金融市场业务

为实现更精准的客户与行业洞察、更智能的产品与服务匹配、更极致的服务与体验触达，中信银行深化业技数融合，全行业务需求交付规模同比增长超 20%，交付周期同比提速近 15%。

在零售业务领域，中信银行推出的零售 M+ 平台整合了客户分层经营、个人贷款集中经营、分层客户资产配置以及投资顾问服务等辅助工具，成功构建了同业领先的企业级营销中心，实现了超万亿元的订单产品交易和超 16 万场的支撑活动，触达人次超过 20 亿。

在对公业务方面，中信银行持续建设推广业内首个自主研发的天元司库管理系统，为央企和国企的司库体系构建提供专业咨询、系统部署和产品支持，目前已有超过 1200 家客户接入该系统。

在金融市场业务方面，中信银行采取“同业客户一体化经营”战略，推出了新一代“同业 +”平台，该平台以“精品销售商城”、“做市交易云厅”和“智数交流平台”三大功能为支柱，实现了同业客户类型的全面覆盖，已签约客户数 2700 多家；成为行业内首家实现 APP 端交易的银行，交易额累计超过 1.4 万亿元，同比增长超过 90%；构建了跨市场的智能交易平台，在行业内首次实现集中交易自动化，显著提升了报价交易自动化、智能化水平。

在中后台方面，中信银行着力强化风险管理这一银行运营的核心议题，利用大数据、人工智能等先进技术，建立洗钱线索 AI 智能监控体系，洗钱风险监测精准度提升 3 倍以上，一线案例处理耗时缩短 60% 以上；建立“总 - 分 - 支”穿透式财资数字化能力体系，采用 AI+BI 技术进行异动识别与归因分析，提升管理决策效率超 60%；推进财务智能分析、风险预警提示等工具在授信流程中的全面应用，整体提升风控各个环节的质量与效率。

中信银行之所以能够将数字化转型成果与银行业务经营、中后台管理有效融合，还要归功于其数字底座构建、数据要素赋能、数字人才培养工作的持续投入与精心布局。

持续加大资源投入，科技打造数字基建

围绕“科技强行”战略，2023 年中信银行信息科技投入 121.53 亿元，同比增长 38.9%，占营业收入的 5.90%；截至报告期末，共有科技人员 5,626 人，较上年末增长 9.93%，科技人员占比 8.41%。

中信银行利用经费人才资源巩固科技实力，发挥科技实力打造面向未来的数字基建。中信银行完成“一湖一库”数据基础设施建设，成为唯一一家三年内两次荣获人民银行金融科技发展一等奖的股份行；巩固云原生技术底座，出台技术中台架构规划 2.0，完成开发测试云、生产云、子公司云、生态云四朵全栈云总体布局，实现“一云多芯”路线落地及扩容，使算力提升近 3 倍。

回顾其此前在科技核心能力构建之路上的一个个脚印，中信银行自 2014 年起就开始研发国内首个全行级分布式架构的银行核心业务系统，并于 2020 年成功投产，验证了分布式数据 GoldenDB 应用于大中型银行核心业务系统的可能性。而在 2023 年，中信银行历时三年，完成了核心业务系统生产机房数据库以及其他配套服务器的替换，实现 100% 国芯替代，成为同业首家实现核心业务系统全面自主可控的银行，入选《金融电子化》“2023 年金融信息化十大事件”。

创新技术，释放数据要素潜能

金融业是我国较早开始关注数据治理的行业，对银行而言，数据贯穿其经营的各个流程，是银行管理中不得不重视的“血液”，同时这也意味着银行在数据治理方面具有先天的数据要素优势。中信银行抓住了释放数据要素价值这一发展关键点，利用新兴技术打造企业级数据治理体系。

数据质量优劣是数据价值能否变现的重要影响因素，针对这一问题，中信银行开展了指标数据全面标准管理及数据资产盘点，沉淀数据资产超 6 万项。

其次，为充分利用数据资产以持续提升数据能力，中信银行顺应 AI 时代热潮，持续提升 AI 平台产品化建设能力，中信大脑日均调用量超 1400 万次，较年初提升 30%，进一步为银行经营提供全方位智能化解决方案；打造了软硬件一体化的中信大模型平台，部署了千亿级开源大模型，探索落地代码生成、智能操作等场景；丰富“AI+BI”数字化平台和装备，一站式 BI 自助数据分析智数平台成功投产，支持全行数据提取、报表制作、数据看板、移动驾驶舱等操作，大幅提升数据服务质效。

此外，在数据管理上，中信银行 AaaS（分析即服务）平台实现 API 从研发、测试、上线到监控的全生命周期管理，累计发布数据 API 超 600 个，覆盖营销、风控、经营管理等重要业务场景。

人才强行，数字化人才培养体系初步建成

数字化转型是金融业发展的必经之路，数字化技能也已成为金融从业人员职业成长和银行打造自身竞争力的核心要素。秉持“人才强行”战略目标，中信银行建立了独具特色的数字化能力培训体系，从意识提升、能力培养和人才发展三个维度开展培训。

在2023年度，中信银行推出了“加‘数’行动 2.0”项目，向全体员工普及数据战略和数据应用赋能基础知识，提升员工“数商”。此外，中信银行特别针对业务人员制定了“数字基础 + 业务应用”培训计划，包括 Python 应用实战、数据可视化和敏捷项目管理等线下培训课程，帮助其更好利用数据分析工具、提高其“数技”能力。让业务人员直接掌握技术，能够缓解金融行业中普遍存在的技术和业务较为分离的问题，略去数字化技术赋能业务经营过程中业务与技术互相了解配合的过程，提高团队运作整体效能。

“经过 2021 年到 2023 年的三年努力，我们已经从发展修复期走过能力构建期，进入了稳定发展期，同时也进入了第二个‘三年规划’。”中信银行董事长方合英表示，面对不确定性，2024 年中信银行要继续打造“领先的数字化银行”，这也是其对政府工作报告所提出的“五篇大文章”的积极回应。

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