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分遗产的烦恼:期待拿到很多钱,但往往总是事与愿违…

2017-03-23 Suzanne Woolley 商业周刊中文版

撰文:Suzanne Woolley 

对于父母来说,有时候问题在于,遗产分配到底是该合理,还是该平均


通过设定适当的预期,遗产的继承“将不大会成为日后家庭矛盾的根源”


所有人在拿到遗产时都会心怀感激,也没有哪个父母想在自己去世后什么都没给后代留下。但在所有计划把钱留给孩子的父母中,只有21%的人会告诉孩子他们能拿到多少钱。当至爱亲人去世后,孩子们会发现,自己拿到的通常比预想的要少。这给本就情绪不稳的孩子们平添了一种多余的失落感。


理想的遗产分配


Ameriprise Financial在2016年年末通过问卷调查了2700名成年美国人,其中一半以上希望能拿到一笔10万美元以上的遗产。而在已经拿到遗产的人里,大约也有52%的人获得的遗产不足10万美元。


此次问卷调查集中访问那些年龄在25岁到70岁之间、资产至少有2.5 万美元的美国人。其中约83%的人计划把钱留给至亲。Ameriprise Financial负责财务顾问策略的副总裁玛希·凯克勒(Marcy Keckler)说,如果接受遗产的后人有什么不切实际的期待的话,那么就可能导致家庭关系紧张。


在受访的婴儿潮一代生人(二战后1946年至1964年期间生人,译注)中,一半的人计划给自己的孩子们留下至少50万美元。47%的X世代(上世纪60年代中至80年代中生人)和33%的千禧一代(上世纪80年代初到90年代末生人)也想给孩子们留50万美元。然而调查发现,大多数已经继承了遗产的人都没能拿到10万美元,这也许是因为他们父母的投资没能从眼下这场长达8年的大牛市中获益。


当金钱夹杂上悲伤的心情时,往往会爆发家庭冲突。有将近四分之一的受访者觉得,在了解到父母遗嘱内容之后,家庭成员之间将会出现意见不一致的情况。而事实也证明,在已经获得遗产的受访者中,有25%的人遇到了这种情况。


对于父母来说,有时候问题在于,遗产分配到底是该合理,还是该平均。如果一个孩子非常成功、另一个经济拮据,如何选择就真的会成问题。


埃里克·莱克(Eric Reich)是新泽西州马莫拉的资产管理公司Reich Asset Management的注册财务规划师,他说,这种冲突是没办法消除的,但我们却可以把它的影响降到最低。他的客户都会起草一份所谓的“道德遗嘱”,它可能是一封信、一份文件,也可能是一段视频,用于向孩子们解释父母为什么要如此这般分配他们的财产。


健在时解决潜在冲突


有一种办法更好,那就是在大家都还健在时解决潜在的冲突。莱克会建议父母们从孩子那里询问反馈,了解每个孩子真正想要多少财产。他说,这些财产通常:


“都不是钱,而是包含了情感价值和/或内在价值的物品。大多数时候,某个孩子最看重的,甚至会是父母都没想到要留给孩子们的东西。”


莱克说,由珠宝引发的问题往往是最多的,特别是那些已经传了几代的珠宝。而且兄弟姐妹之间会因此在很长时间里都心存芥蒂。他说:“我亲眼看到两个我很熟悉的兄弟为了一件东西15年没说过话,让他们结怨的是一件家具,一件放在价值300万美元的房子里、本身值1万美元的古董餐边桌。”


如果父母能大概告诉孩子们自己准备留给他们多少钱,可能就不会让孩子们如此焦虑了。凯克勒说:“我建议父母能给孩子们一个大概范围。”她说,通过设定适当的预期,遗产的继承“将不大会成为日后家庭矛盾的根源”。


如果宠物的主人去世,他最喜欢的小动物可能也会收到一笔钱。约5%的受访者说,他们想留点儿钱来照看宠物。


不过无论出于何种目的,几乎没有哪只宠物获得的遗产能比得上“麻烦”——史上宠物所获得的最大一笔遗产:1200万美元。“麻烦”是纽约连锁饭店继承人丽奥娜·赫尔姆斯利(Leona Helmsley)的马耳他猫。而她的两个孙子在遗嘱里连提都没提。


编辑:刘馨蔚、管文晶

翻译:葛仲君


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