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中融信托让人胆战心惊的“朋友圈”:恒大、融创、华夏幸福…
封面图源:图虫创意来源:凤凰网财经(id:finance_ifeng)文:鲁速文章已获授权“要炸大雷了,中植爆雷现在引发中融信托也停兑了……”8月8日开始,中融信托的投资者陆续收到自己理财经理的通知,“产品停止兑付了!”短短两天的时间内,投资者们自发的组织起了多个维权群,有的迅速满员,无法入群者又相继成立了2群、3群,每个群内都弥漫着恐慌的味道……恐慌和焦虑之外,很多人甚至没有搞清到底是怎么回事?因为,截止目前,中融信托没有发布任何官方消息,只是让旗下的理财经理单独通知了客户。急于知道事态进展的投资者反复刷新着中融信托的官网,也一无所获。网友供图更让投资者焦虑的是,有人发现中融信托的官网在8月4日-8月31日期间,只在工作日8:30-17:30定时开放,其他时间无法查询浏览。凤凰网《风暴眼》亲测属实,在工作日17:30后登录网站是404状态。中融信托官网截图凤凰网《风暴眼》致电了中融信托在年报和天眼查上披露的多个联系电话,或无人接听或接通后被挂断,然后忙线。随后,向该公司官方邮箱发送了求证函,截止发稿,未收到回复。1、三家上市公司官宣踩雷相对于普通个人投资者,已经有上市公司在上周就得知了中融信托暴雷的消息,并且发布了公告,只是当时没能引起市场的关注。8月4日晚间,咸亨国际发布公告表示,购买的3只信托产品部分逾期兑付,其中就包括中融信托的“中融-丰盈176号集合资金股权投资信托计划”,涉及金额2000万元。但咸亨国际相对幸运,截止公告日,已经收回1742.94万元本金,剩余257.06万本金及投资收益尚未收回。三天后的深夜,有“消息灵通者”透露,“中融(信托)北京开会了,资金池出现了问题。”8月11日晚间,上市公司南都物业和金博股份相继发布公告表示,购买的信托产品逾期兑付。南都物业购买的“中融-汇聚金1号货币基金集合资金信托计划”已经逾期,尚未收到本金及投资收益。“正在积极联系各相关方,督促中融信托尽快向公司兑付投资本金及收益,尽最大努力保障公司利益,同时准备相关材料,通过诉讼等途径以最大程度减少公司的潜在损失。”金博股份通过恒天财富投资管理股份有限公司购买了中融信托的“隆晟1号”和“泽睿1号”信托产品,购买金额都是3000万元,截至公告日,合计6000万元本金和426万投资收益均为未收回。而中融信托官方仍旧没有回应。2、停兑前一天还在募集资金?不仅是投资者,中融信托不回应也引发了其一线理财经理们极大的不满。因为他们正承受着来自客户的巨大压力和汹涌的责难。在一张疑似中融信托员工内部沟通群截图中,有人质问领导,“公司有没有紧急事件,包括特殊客户沟通接待预案?例如,一些年纪大的(客户)身家性命都在里面,现在要求我们一线口头沟通,(客户)万一接受不了离世了,客户家人找我,是公司来处理还是个人来背负?遇到接受不了的,公司如何保障我们个人人身安全?”网传中融信托内部员工群聊天截图对此,该群内某夏姓领导表示,“和领导沟通是通畅的,可没有更多信息给到我。我和大家一样都只是知道目前这个结果,各种问题得不到解答,下一步也没有时间表。现在最好也是最无奈的方式就是等方案,其他各种努力都会是徒劳,(会)造成客户或同事的二次伤害。”对于这样的回应,相关员工并不买账,而是提出要该夏姓领导出面接待特殊客户,缓解一线员工的压力。更让某些一线员工愤慨的是,本周一(8月7日),在通知全面停兑前一天,中融信托还在下军令状要求理财经理募集资金,而且承诺公司能渡过难关。“公司领导没有一人出面,不出任何公告,理财经理成为一颗弃子,独立面对客户。”该员工难掩自己的愤怒和失望。一位来自浙江的理财经理质问,“见过这么没担当的金融机构吗?”他号召,“所有客户和理财经理团结起来,共同争取自己的权益。”中融信托很多理财经理要争取的权益不只是工作上的,也金钱上的。据了解,很多理财经理都投了自家的产品,有人踩雷金额高达900万元,已经在考虑卖房子。3、资金池类产品规模或达1000亿因为没有官方消息,各种猜测也越来越多。对于中融信托具体的暴雷金额,有说1000亿,有说2000多亿,也有人说高达6000多亿……凤凰网《风暴眼》查询相关资料发现,6000亿的版本似乎来自于中融的信托资产总规模。据该公司年报披露,截止2022年末,中融管理的信托资产规模为6293.49亿元,占受托管理总规模7857.09亿元的80.1%。而1000亿元的版本似乎是指中融信托资金池类产品规模。8月11日晚间,一位参加了与中融信托会谈的投资者在维权群内同步了一份会议纪要。据会议纪要显示,“中融有1000亿资金池信托,是重灾区。”“国家几年前就出文叫停资金池信托,但中融是归黑龙江监管,比较松。所以还在发行此类产品。据说上海已经叫停了。现在中融无法销售(新的资金池产品),没有新的资金进这个资金池,所以基本无法兑付利息和本金。估计其他资金池产品都是这样的情景,资金链断裂了。”4、房地产资产金额与调控政策背道而驰凤凰网《风暴眼》梳理近10年来中融信托的年报后发现,该公司的危机似乎并不只是资金池产品的原因,与其资产布局也有着不小的关系——房地产业务占比较大,而且近年来频繁踩雷。截止2022年末,中融信托资产总计6293.49亿元。其中,房地产金额672.59亿元,占比10.69%。这还是大幅压降的结果。2019年,中融信托在房地产行业的资产金额最高时曾达到1351亿元,占比高达17.65%;2020年,虽然1291.5亿元的资产金额较前一年有所下降,但占比进一步上升到了18%。凤凰网《风暴眼》制表仔细观察中融信托近10年来在房地产行业的资产分布不难发现,其与国家对于房地产的调控政策完全是背道而驰。2013年-2016年,中融信托的房地产资产分布占比大幅下降。2016年是一个转折点,在此后的4年时间,中融信托的房地产资产金额和占比均大幅飙升。而在中国房地产发展史上,2016年也是奇妙的一年,事后回望,很多分析人士将其称为这一轮政策去杠杆元年。当年5月,人民日报发表了《开局首季问大势——权威人士谈当前中国经济》雄文,正式拉开了影响至今的一系列政策大幕。权威人士强调:树不能长到天上去,高杠杆必然带来高风险,控制不好就会引发系统性金融危机。针对房地产,权威人士也明确表态:房子是给人住的,这个定位不能偏离,要通过人的城镇化“去库存”,而不应通过加杠杆“去库存”。2017年,十九大报告提出,坚持房子是用来住的,不是用来炒的定位。2018年,两会报告提出坚持调控政策不放松,政治局会议提出解决遏制房价上涨,多个地方出台调控政策。2019年,银保监会表态,防止资金通过影子银行进入房地产市场,坚决遏制房地产金融泡沫化倾向,守住不发生系统性风险的底线。2020年,地产调控三道红线政策出炉。遗憾的是,中融信托似乎即没有深读权威人士的文章,也没能领会“房住不炒”的真意,所以得到了惨痛的教训。5、频繁踩雷