根据《中华人民共和国刑法》第二百五十三条规定，违反国家有关规定，向他人出售或提供公民个人信息情节严重的，处三年以下有期徒刑或拘役，情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。

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债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。

[1]商业特许经营权通常是指一家企业有期限地或永久地授予另一家企业使用其商标、商号、专利权、专有技术等专有权利，按照合同规定，在特许者统一的业务模式下从事经营活动，并向特许人支付相应费用。

如前文所述，发卡行与特约商户形成委托关系，特约商户未尽审查义务（包括签名、卡片的有效期、完整性、卡样等）导致他人损害的，应当承担相应的民事责任。如果银行已对持卡人进行赔付，应向发卡行承担赔偿责任。

4.中信银行XX分行的送达地址需要变更时应当履行通知义务，通过＿＿＿的方式向XXX进行通知；XXX的送达地址需要变更时应当履行通知义务，通过＿＿＿的方式向中信银行XX分行进行通知。

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因此，业务实践中，为防范相关风险，我行在接受非上市公司股权质押时，在签订质押合同后，应到当地工商管理部门办理质押登记手续，并将股权质押事实记载于公司备置的股东名册。

其次，即使结构化融资交易结构的效力被司法机关认定，但实践中，各通道主体通常缺乏履行追索义务或作为名义债权人应该履行的其他义务的积极性，从而在一定程度上也会影响我行债权的顺利实现。

1.要调查了解担保人是否已完成对外提供担保所需的内部决策程序，包括当地法律及担保人公司章程中规定的公司对外担保的决议机构、决议机构对外担保的表决程序（如发起方式、回避机制、票数要求等）等。

rider)有人担心一旦规定了法定人数，会议会因出席人数不足而有难以召开的危险，然而近年来大量公司在实践中确立了通讯投票及网络投票(电子投票)制度，这将使参与电子投票的股东(参会股东)的人数增多，

再审申请人李正辉因与被申请人柴国生财产损害赔偿纠纷一案，不服广东省高级人民法院(2011)粤高法民一终字第87号民事判决，向本院申请再审。本院依法组成合议庭对本案进行了审查，现已审查终结。

（三）规范被银行授予相关职权的人员行为，由于此类人员从银行处取得了代表银行从事一定活动的权利，如果他们在履行职责的过程中滥用职权的行为，因该行为具备职务行为的外观，也很可能给银行带来不必要的风险。

在此，还要说明的是，法律法规规定的一些特定的优先受偿权是优于银行的抵押权优先受偿的，这需要银行在遇到这些情况时，对抵押物进行有效、合理的评估。这些法定优于银行优先受偿顺序的优先受偿权主要有：

抵押担保指不转移对某一特定物的占有而将该财产作为债权的物的担保，是银行授信业务中最常见的担保方式之一。在我国现行的法律体系下，关于抵押财产的范围及抵押权设定的要求等方面均有较为明确的规定。

对于抵押物被他行在先查封的处理建议，除《中信银行疑难法律问题处理指引》（信银办发（2015）893号）中《抵质押物处置法律风险管理指引》所述的处理建议外，实践中，分行亦可尝试采取下述措施：

因此，为了规避上述条款对重组中债权追加担保的限制，最大限度避免担保被撤销的风险，不良资产重组中如需以债务人财产追加担保的，建议可采用借新还旧或先结清旧贷款再发放新贷款的方式，对新设立的债权提供担保。

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首先，理论上讲，若抵押物被查封的，抵押人即丧失了对该抵押物的继续处分权，即抵押人无权决定以该抵押物对展期后的债权进行担保。因此，展期部分新增债权（如利息等）则无优先受偿权，但原担保的效力不受影响。

业务实践中，在最高额抵押担保项下放款前，原则上应查询抵押物的状态，及查询抵押物的历史查封记录。一旦被查封或曾被查封后又解封的，仍应视为债权已确定，原则上应重新签订合同并办理抵押登记手续后方可放款。

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2、争取由应收账款付款方承诺在应收账款金额范围内，对融资方保理业务项下债务承担连带保证责任，一旦发生纠纷，我行可选择要求应收账款付款方担保证责任或者偿还债权。

声明必须指出委托人未能履行其在基础合同项下的具体义务。

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在线贷款不仅对银行是新业务，对法院或仲裁机构而言也属新业务，因此审判机关或仲裁机构也持审慎的态度，可能在庭审中会对我行在线贷款的具体操作流程等进行询问了解，如：

就此，笔者认为，在期房按揭贷款业务中，抵押人为购房者，在贷款银行贷款发放完成的条件下，购房者实际已经支付了全部购房款，根据《最高人民法院关于建设工程价款优先受偿权问题的批复》

【业务背景1】在银行开展的某项银证合作模式理财业务中，银行与A证券公司合作，因A证券公司分配指令错误，托管银行复核时也未能发现，导致向某期理财产品多付了收益，在后一期理财收益分配时缺少资金分配。

银行在代销产品时应当奉行“卖者有责”理念，对产品进行风险审查，确保所代销的产品合法合规，且不存在重大风险缺陷。否则，银行可能会因为未尽到必要的风险审查义务而被要求承担责任。

【风险提示与防范】挂钩性结构化理财产品是指产品收益明确地同特定资产价格表现、其他事物或现象相连接，结构中嵌入了金融衍生品投资的理财产品。由于此类产品投资结构复杂，收益不确定性较大，因此更易引起纠纷。

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在法律法规无明确规定的情形下，担保合同双方存在上述理解上的分歧是必然的。此种分歧，在开立保函、信用证等业务中同样存在。为避免该种风险的发生，可采用以下防范措施：

一、原审法院审理程序合法。金融借款合同是大概念案由，包括贷款、票据、保函、信用证等各类银行业务，而票据只是其中一类，一审判决虽变更案由，只是为了便于行政管理需要，没有违反不告不理原则，审理程序合法。

【背景】持票人提示付款时，票据背书不连续，但该不连续处背书的前后手出具书面证明，证明票据贸易背景真实，因疏忽或其他原因导致签章错误，此种情况下，能否仅凭前后手出具的证明向付款人付款？

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建议核实委托贷款项下已经签署的相关合同文本，是否对A公司公司出现分立、注册资本减少、实物资产处置等情形时的处理原则作出特别约定，如有约定，应当注意按照相关约定执行。特别注意需取得委托人H

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从前述关系我们可以看出，在业务出现真实性问题时，银行是非常被动的。保险公司判断交易真实性的主要方法是调查境外进口商，如果境外进口商否认交易的真实存在，保险公司一般会将之作为重要证据进行拒赔、抗辩。

出口信用保险是保险人与作为被保险人的出口商之间订立的一种特殊保险协议，被保险人缴纳保险费,保险人将赔偿出口商因进口商不能按合同规定支付到期的部分或全部的货款所遭受的经济损失。

为尽可能证实担保文件系真实和有效签署，担保人（含公司或个人，下同）在本人或授权人签署担保文件时应由其所在地具备见（公）证资格/资质的人士/机构对担保人签署担保文件的过程履行见（公）证/认证程序。

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从权利的法律属性上看，可出质的权利具有以下特点：（1）出质人有权处分；（2）权利具有确定性；（3）权利可转让。债务人到期不清偿债务的，质权人应有权通过拍卖、变卖等手段处置质押权利获得优先受偿。

应审查《保函开立协议书》或《保函开立申请书》中是否有条款表明银行可从申请人保证金专户或申请人在本行的其他存款账户中扣款的权利，同时审查在该等文件中是否有条款载明下述内容：

２．防止保函约定两个不同的保证期间或保函有效期。如保函约定了二个不同的保证责任期限，一旦引起诉讼，审判机关可能会以后到时间为准，这将加重银行的责任。为避免这种情况，应确定其中一个作为保函期限。

为防止欺诈和便于操作（保函开立行不必主动去验证受益人签名／盖章的真实性），建议在保函中加入“鉴定条款”，即要求受益人的索赔文件通过其开户行验证索赔文件的真实性或要求受益人通过其开户行送交索赔文件。

身份认定风险是指对保函申请人的资质审查风险、违约识别风险和受益人身份的认定风险等。如果银行未对申请人和受益人进行准确的身份认定，一旦出现申请人破产、无力或不愿偿债的情况，则会造成银行的损失。

如并购方完成并购交易后依据其所持有的股权表决权足以对股东会或股东大会的决议产生实质影响，即使并购方持股比例不足百分之五十，并购方仍为目标企业控股股东，在此情况下应允许就该项并购交易申请并购贷款。

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我国现行法律、行政法规均未明确规定理财产品、信托受益权、资管计划收益权等财产性权益可以用于质押，上述权益根据其性质亦不属于应收账款。因此，在我国现行的法律框架下，上述财产性受益权不能用于质押。