被当场击毙，王宗玮被活捉后，虚脱得连抬手的力气都没有，但还是被愤怒的武警战士殴毙，因为他们的一个战友死于“二王”枪下。由于没有进行审讯，王宗

最近，银行青年同学新建了一些地区交流群。目前，有北京、上海、广东、广州、广西、四川、重庆、成都、浙江、杭州、湖南、武汉、湖北、长沙、江苏、南京、江西、山东、山西、深圳、贵州、河北、陕西、安徽、合肥、天津、河南、海南、福建、厦门、甘肃、宁夏、吉林、辽宁、黑龙江、新疆、内蒙古、云南、青海。

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今天招行实在太热了，昨晚很多人问我，看不懂招行田行长满是官腔的讲话为什么会十万＋？答：公关稿，一场惊心的策划而已，4个小时十万＋，去看其他转载行长讲话文章的公众号数据，那才是真正的数据，也才是真正的水平。从目前刷屏的文章大多是《招行离冬天还有多远》就能看出一二。整个公关策划是对前期钱端事件的强力反击，为了转移大家对钱端的注意力，对招行形象的一次重新洗白，也算是对钱端事件爆发以来公开的回复，态度可谓傲慢至极，妥妥的炫耀帖。行长讲话我们就不多说了，我们来看看反思这篇文章，从新浪财经发出了这篇文章的截图，招行这次策划算是彻底引爆，这篇文章外泄不知道是有心插柳，还是无心插柳柳成荫，但是写的是真好，我相信很多朋友应该感同身受。大家白天应该都看过了，就不放原文了，我们简单的看三个地方。1、钱端事件钱端APP出现14亿爆雷，逾期未能偿还，影响全国9000名客户，不少投资人因相信招行的宣传和推荐，购买产品，逾期后，投资人纷纷去找招行讨要说法。招行甩锅，说早已终止合作，自己没有责任。目前广州警方对钱端APP理财案件已立案侦查。钱端这个事情谁是谁非，目前还没有定论，但是天天刷屏的文章和各种小道消息满天飞，各种应对话术截图，员工因钱端事件辞职，还有传闻优先补偿总行员工等等，唯独见不到招行任何正式的回复。钱端的事情和很多银行和监管的朋友讨论过，钱端事件发展到现在，招行始终没有一个明确和正式的回复，完全没有体现一家著名银行的担当，很失望。就像员工在反思中写到的一样，钱端App事件涉案金额不高，但卷入员工、客户，从根子上动摇信念，还给外界留下一昧抵赖的印象，堂堂“零售之王”颜面扫地。2、未来的方向文中提到过去几年，全行业转向以零售为中心，建行、平安在场景端高歌猛进，但我们对周遭变化似乎不太关心，认为大行体制僵化、平安急功近利，有几个人了解对手的真实战力？目前银行业增量困难，工行下乡，建行ToG，平安高歌猛进，这背后都代表着不同的思路和道路。工行下乡已成定局，工行选择了新增客户这条路，那么必须向下沉市场要客户，工行在县城以下的渗透率还很低，有巨大的机会，从这次ETC推广工行之凶猛就能看来。那么可预见工行会做两件事，一是发动群众拉人头的方式办理ETC，尽可能扩大新增用户，这是进攻下沉市场最有效的方式。二是估计ETC结束以后估计工行的兄弟们还不能停下来，需要紧接着推广商户二维码收款。虽然这部分用户价值稍低，但是扛不住量大啊，当然建行也看上了这块市场，不过建行走的是另一条路ToG场景。2019年1月10日，云南推出了“一部手机办事通APP”，这个APP的后端链接公安、人社、卫健等十八个部门，纵向贯穿“省、州、县、乡、村”五级，153个功能项，努力实现“办事不求人，审批不见面，最多跑一次”的网购般的办事体验。该系统上线一个月，APP下载量达到133万次，点击量191万次，办理业务131万件。这个项目的合作方就是建设银行，据云南省政府公告，目前建行云南省分行辖下全部319个网点均已实现政务功能布放，老百姓到就近的任一建行网点就可以办理政务，实现了“政务无处不在”。建行已开展住房租赁综合服务，推动政务服务“掌上办、指尖办”、开发“药品溯源码”平台等。建设银行要在提供公共产品、优化公共服务上发挥重要作用。最终获取客户和资源。没有大行的背景和基础，平安银行选择的是金融科技，目前最难的一条路，一路狂奔。金融科技，通过科技的发展带动核心业务的发展，最终带动银行的发展。平安银行背靠平安科技3万多科技人员，也许可能真的有突破，只是这条路的难度相当大，因为从目前来看手机短期内很难消失，介质没有变化，那么科技很难有质的突破。5G物联网时代，除了大数据和AI的应用可能实在一些，其他更多的可能还是停留在实验室阶段，并不会大规模的应用。以支付为例，在很长的一段时间内，看不到替换那一张小小二维码的可能性，你能想出在路边买个煎饼果子比二维码更方便的支付方式吗？三条路可以说都有机会，从目前来看，我更好看好工行这条路，苦活累活基础的工作总要有人做的，没有用户，金融科技就是空中楼阁。3、价值观价值观这个写的真好，好的价值观会促进机制优化，好的机制又会塑造好的价值观，保护干部员工。文中写到员工骂招行，七成原因都是骂自己的主管，只要主管们得人心，招行的价值观大盘就不会出问题。其实其他行的员工也是一样，特别是基层员工，可以说主管，网点主任是银行价值观的关键岗位，也许我们对这个岗位的任命有些随意了。文中还写了内部腐败案子要全行通报等，组织不清理腐肉，就是对正直员工的伤害；组织捂着清理腐肉，就没有警示意义。公开处置一人，能挡住上百双不干净的手。在内容枯竭的时代，还能看到这种对行业对单位认真思考的文章，非常幸运，非常感谢。点个在看，让我们一起成长！

这套资料包由公众号《信贷共学》出品，内容非常的多，信贷君建议大家先把网页版收藏，随时可以查看。各位学友对2019年的信贷共学有啥期望，欢迎在文章底部留言。

银行理财子公司理财产品投资于非标准化债权类资产的，应当实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理。银行理财子公司全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%。

下级上解收入：指按照财政体制规定由下级政府财政上交给本级政府财政的款项。主要包括按体制规定由国库在下级预算收入中直接划解给本级财政的款项、按体制结算后下级财政补缴给本级财政的款项和各种专项上解款项。

下一步，各相关部门将按照职责分工，认真贯彻落实《指导意见》的各项要求，积极推动相关实施细则尽快出台。被认定具有系统重要性的金融机构应当按照《指导意见》及相关实施细则的规定，依法合规开展相关经营活动。

其中最受各方关注的是对相关制度办法的修改。财政部称，将调整低价优先的交易规则研究取消最低价中标的规定，取消综合评分法中价格权重规定，按照高质量发展的工作要求，着力推进优质优价采购。

（十五）国有控股大型商业银行监管部。承担国有控股大型商业银行的准入管理。开展非现场监测、风险分析和监管评级，根据风险监管需要开展现场调查。提出个案风险监控处置和市场退出措施并承担组织实施具体工作。

记者：现在民营企业反映一些银行业金融机构采取简单“一刀切”的办法，收缩民营企业的融资，特别是对出现困难、发生问题的民营企业盲目断贷、抽贷和压贷。银保监会作为监管部门，对此有什么要求？

（四）在贷后检查中，如发现借款人不按合同约定用途使用贷款的，应取得担保人的书面追认。同时，银行应注意保留相关的贷前审查、贷后支用审查、贷后检查的相关书面记录作为已履行贷款用途审查义务的依据。

报告同时指出，当前和今后一段时期，影响和威胁全球金融稳定的风险因素在增加，调整体制机制性因素需要一个过程，化解潜在的风险隐患需要付出一定成本，任务依然艰巨。

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XX，男，汉族，今年XX岁，身份证号码是，文化程度XX，家庭X口人，联系电话为X，户籍所在地是XX，现居住地在XX。妻子×××，今年XX岁，身份证号码是，文化程度，目前从事×××（职业）。

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如此，我们可以认为：资产负债表负责资源（资产和负债以及所有者愿意）的利用效率；利润表则负责产品（各类产品的销售收入和利润）的回报情况。只要抓住这两张表，就可以牢牢把握企业的经营核心。

后来我跟A再碰头时聊到这个事，原来小王在最初向他借款时赌债还算可控，但是到后来欠了大概180万，于是同时向好几个民间借贷借钱，然后银行的贷款批不下来，民间的借款又利滚利…最后他发现还不起了…

市场细分：从经济发展历史规律来看，产业逐步细分是经济发展的必然，因此我们需要研究企业所在的细分市场及该细分市场在整个产业链中的比例和地位，企业规模及市场占有率状况，是否为该行业的龙头企业？。

3、要善于抓住客户虚荣、怕露谎等心理，当客户说到关键数据优势时，我们可以适时向他们要求提供关键数据资料请求，我们不妨问：“好的，这个很重要，你们能提供......相关资料吧？”。

2.业务是如何组织的？谁在干什么？哪些是主要雇员？雇员们都有多长时间的经验？每个雇员的营业额是多少？（理解专业技能水平，对某些核心雇员的可能的依赖程度；间接判断企业氛围及作为老板的我们的客户）

信贷经理在实际调查中应该重点关注借款人企业的历史发展情况，判断借款人的经营稳定性和资本积累情况。如：成立年限、股权变更、注册资金变化、主营业务频繁变更、人员稳定性、设备频繁检修或进行技改等。

依法必须进行施工招标的工程，招标人应当在招标文件发出的同时，将招标文件报工程所在地的县级以上地方人民政府建设行政主管部门备案。建设行政主管部门发现招标文件有违反法律、法规内容的，应当责令招标人改正。

在合理预测项目贷款收益的基础上，就项目贷款对银行相关效益大小进行评估；在分析项目自身存在的风险的基础上分析和判断银行贷款潜在的风险，针对风险因素提出银行分散、转移、化解或减轻贷款风险的措施和建议。

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中国人民银行将继续实施稳健中性的货币政策，不搞大水漫灌，注重定向调控，保持流动性合理充裕，引导货币信贷和社会融资规模合理增长，为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。（完）

商业银行应当加强理财产品开展同业融资的流动性风险、交易对手风险和操作风险等风险管理，做好期限管理和集中度管控，按照穿透原则对交易对手实施尽职调查和准入管理，设置适当的交易限额并根据需要进行动态调整。

由国务院国资委履行出资人职责的中央企业，资产负债率管控工作继续执行现行要求，实践中再予以调整完善。金融类国有企业资产负债约束按照现有管理制度和标准实施。

贷款通常要用到的是企业的来帐总数，就是把某段时间内每笔进账都加起来，银行流水的进项主要表现方式；进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存，现存，转入，工资，续存，网银转账，货款，劳务费等。

照片拍摄需清晰、完整、有效，避免抖动、模糊。（尤其是电脑截屏拍摄）。若会计凭证资料本身原因造成所拍摄信息不清，需现场抄写相关信息，并将所抄信息填写在尽职调查报告之“异常说明”。

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2、对财务审查中发现的问题，应根据会计政策和制度，对相关数据作相应调整，并以调整后的数据作为财务分析的依据。如难以估计或作出相应调整，则应在财务分析中予以揭示，并分析判断该因素对财务评价的影响程度。

号——金融工具确认和计量》（2017年修订）第十八条分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产的损失准备。该项目应根据“其他综合收益”科目下的“信用减值准备”明细科目的发生额分析填列。

贷款风险的产生很大程度源于贷后管理缺失。个贷风险防范的“软肋”也在贷后，这是业内不争的事实。借款人财务状况怎么样，家庭有无重大变故，抵押、担保能力是否弱化，这些客情的变化，影响信贷资金安全。

四是持续保持高压监管态势，建立健全跨部门联合惩戒机制，严肃问责地方政府、国有企业、金融机构、中介机构违法违规融资担保行为，做到终身问责、倒查责任。

银保监会公布的二季度银行业不良贷款数据显示,截至二季度末,商业银行不良贷款余额达1.96万亿元,较上季末增加1829亿元；不良贷款率达1.86%,比上季度末上升0.12个百分点。

各银监局，各保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，金融资产管理公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构：

（十八）有序开展资产证券化。按照“真实出售、破产隔离”原则，有序开展信贷和企业资产证券化。（中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会按职责分工负责，完成时间：持续推进）

第四，推进改革开放，继续研究推出一批管用见效的重大改革举措。要落实扩大开放、大幅放宽市场准入的重大举措，推动共建“一带一路”向纵深发展，精心办好首届中国国际进口博览会。

（三）强化宣传，引导自律。运用多种媒体渠道，及时反映行业治理成效，曝光违规企业和典型案例，提升用户防范意识，营造良好舆论环境。工业和信息化部每季度通报相关治理情况，引导行业自律，加强社会监督。

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《通知》要求，公募资产管理产品除主要投资标准化债权类资产和上市交易的股票，还可以适当投资非标准化债权类资产，但应当符合《指导意见》关于非标准化债权类资产投资的期限匹配、限额管理、信息披露等监管要求。

三是规范资金池运作，防范“影子银行”风险。延续对理财产品单独管理、单独建账、单独核算的“三单”要求，以及非标准化债权类资产投资的限额和集中度管理规定，要求理财产品投资非标准化债权类资产需要期限匹配。

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不管岁月如何变迁，扎根中国大地、培养德智体美全面发展的社会主义建设者和接班人始终是清华五道口的核心任务，“培养金融领袖，引领金融实践，贡献民族复兴，促进世界和谐”是学院矢志不渝的使命。

近期，股市、汇市都出现了一定的调整，郭树清表示，“保持世界金融体系稳定，符合各国人民的共同利益。今年以来，我国金融体系总体运行平稳。伴随着国民经济的稳中向好，银行业、保险业和证券业经营安全、稳健。”

转股债权标的应当以银行对企业发放贷款形成的债权为主，适当考虑其他类型银行债权和非银行金融机构债权。转股债权资产质量类别由债权银行、企业和金融资产投资公司自主协商确定，包括正常类、关注类和不良类债权。

个人经营性贷款的借款人包括持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体工商户、自然人独资企业的投资人、合伙企业的主要合伙人、全部由自然人人股组成的有限责任公司的法定代表或主要股东。

（二）社会管理性服务。社区治理、社会组织孵化培育、社会工作服务、法律援助、防灾救灾、人民调解、社区矫正、流动人口管理、安置帮教、志愿服务运营管理、公共公益宣传等领域适合采取市场化方式提供的服务事项。