一直挺服德国人搞社会科学的钻研劲，刚在报纸上读到了德国经济研究所根据最新统计数据搞出来的一个计算器——在里面输入你的收入情况、家庭情况，就能告诉你物质水平在全社会能排到多少的位置，以及看到其他人的分布。一般来说，这种全国数据是不太有可比性的。比如同样

来给大家安利一本书，《思考快与慢》作者丹尼尔·卡尼曼的新书《噪声》其实也不算特别新了，21

人际关系最后是关于财富。这部分得提前说明一下，关于个人财富，不同阶段需要关注的重点不一样。还在搭建财务自由体系的小伙伴们，我这里的参考性可能就不太强了。建议大家翻一翻这篇干货汇总，从搭建体系开始

多。这些印象都挺深的，但目前为止给我收获最大的还是小红书的一篇帖子——德国房价跌了：手持现金，能全款买房的人，能以便宜得多的价格拿下目标；而需要依靠银行贷款买房的人，因此银行利率从

的」有觉得「这样太没追求，很失望」还有攻击我的「一会儿聪明，一会儿缺心眼，还有点蠢」……但很多小伙伴都没搞懂这句话的：每年收益能达到前

👇（大体顺序是从上到下，投保条件越来越宽松）往期讨论过的相关话题：百万医疗险很好，但有几个不能保障到的地方应该注意为什么我更喜欢

昨天聊未来几年的投资规划，有小伙伴问了一个问题，我们投资都是奔着跑赢去的，但是，如果跑输了怎么办呢？比如我的投资选择之一，以「偏股基金指数」为基准的兴全进取派优选如果兴全进取派长期跑输偏股基金指数，该怎么处理？之前我读到过一个很有启发的问答，来自兴全官方。……起因是，兴全投顾在某几个月的月报中一直有提到，对于当时估值很低的金融领域相对看好，对现在景气的成长风格相对谨慎。但是有位读者，拿着兴全进取派优选的组合做了一下成分股穿透，结果发现，不对啊——前十大持仓里面“看好”的金融占比才

这两个星期我复盘了过去两年关于投资的新思考，迭代一下自己的投资体系。也聊一聊十年之约未来的规划，希望够管几年的～现在的十年之约十年之约想实证的一个问题——躺赚不折腾，大部分时间里只是简单定投，也足够实现财务自由的收益目标了（比如

21%。以此类推……）……另外，还要考虑个人养老金账户的费用优惠。相比于大家对个税优惠的关注，我觉得费用优惠是被明显低估的，尤其是年轻的小伙伴们！比如我自己选的一只兴全家的

年。一个意外的感受——在熊市里开始投资，和牛市里开始投资再跌到熊市里，虽然都要面对熊市，都要经历账户亏损，感受却不太一样。最近一位小伙伴聊起，说看了我的财务自由实证，发现我的投资在

因为德国全民强制买医保，带张医保卡就去了。只要医生没特别说明自费的项目，看完病就直接回家，剩下医生和保险公司谈。我后来只收到医院象征性寄来的两天住院账单——总共

上周五，在这篇迟到的财务自由实证文章下，有小伙伴对我记录的数字提出了质疑其实这类留言每隔一段时间就会有，我一般也不放在心上。但这次例外，因为碰巧看到小伙伴有过打赏记录。如果素不相识的人突然跑过来点评你，你常常会嗤之以鼻“你谁啊”。但如果是相识已久、甚至支持过你的人，面对他们的意见心态上总会不一样，会想更多。后来想想这个角度也值得展开写一写，也希望能给大伙当下的投资带来一点信心。……不过呢，正经回答以前先容我皮一句哈

月的清单，是不是不推荐的意思呀？但其实只是因为我当时正赶上搬家焦头烂额，信息延迟了。现在正补课之前错过的各种信息，也赶紧来把这份清单更新起来。这个月的清单主要更新了以下两个信息：增加了达尔文

年后的又一次钻石坑，期待后续……也是同年，我搬去二线过想要的生活了～实证账户更新注：记账工具为有知有行，每次都有小伙伴问。……为了跟踪财务自由状态的可持续情况，从第

次买房、建房这一年半，我问得最多的问题好像就是「一定必须要我亲自到场吗？啊，不用啊，那我不去了，就按计划来吧。谢谢」有

继续跟大伙分享这次异地买房的一点想法和思考。上一篇分享的主要是关于「怎么找到想去生活的城市」，这篇则会关注「在当地怎么找到适合自己的房子」。提起买房常有一种说法是「看房上百套」。看的足够多，各种地段、户型心中有数，选择起来就会有参考性得多。但对于异地买房，这样的思路显然不适合我。我的方式是往回看，去思考自己曾经住过的房子。所以对我们买房决策帮助最大的并不是现场看房，反而是过去

标题是真的，我和也太都不约而同注意到新家的自来水有点甜甜的，矿泉水的感觉。来之前我有碰巧了解到这边水质属于软水，顺着这个思路找到了市政供水网页这么一句自夸式的说明：我们的自来水水质，特，别，好（eine

终于有机会大规模实践这些年学习总结的各种心得了，我正在用这些方法置办新家。得知我要搬家也有挺多小伙伴让我写写关于装修的想法，尤其是规划装修开销方面的心得，也希望这个思路能给焦虑装修问题的伙伴们一些参考。我的思路来源2021

多公里的奔袭，带着全部家当待在一座完全陌生的二线城市的新家了。虽然各处百废待兴，十几个搬家纸箱还等着就位这只是一面，后面还有两排还没有厨房，只是暂时把洗碗机和电器接上确保生存（太丑了，没脸发

PUA，一味讨好客户，压榨员工”。到后来一边学习设置工作和生活的边界，提升说“不”的技巧；一边悄悄提升工作效率但只做分内的事儿，给自己赢来了更多思考和成长的空间，也算是变相提升时薪了。所以我又找

ta，相反，反而更像是“觉知是放下的开始”。……不过社会估值还有另外一个角度，我很认同——如何让家人少一些焦虑。这位网友的留言还有后面的一段（这届网友水平都很高呀

文章的开头先给大伙分享一篇最近读到的问答。起因是这样的：我持有的兴全家某投顾前几个月常在月报中提及，看好当前估值很低的金融领域，对现在景气的成长风格相对谨慎。但是有位读者很较真，做了一下持仓穿透分析，结果发现，不对啊——前十大持仓里面“看好”的金融占比才

提醒：今天的文章会涉及一些公式计算，不复杂但需要一点注意力。大伙可以挑个状态好的时间阅读～经常有小伙伴会问我，财务自由是不是一定要有很高的收入或者很大一笔初始本金才行？我们之前有聊过「不用初始本金规划财务自由」这个话题，今天再来补上「收入」这个视角。财务自由和钱多钱少没有直接关系一提起财务自由很多人会想到，要有车、有房、养得起娃，女生可能还会想到最新款的包包，男生可能会想到各种电子产品，换言之，要一大笔钱。当然，一大笔钱要来自一大笔收入。但我们不妨反过来考虑这个问题，我们为什么现在感到不自由呢？现在是北京时间

不知道这个开销相比于国内的费用怎么样，有经验的小伙伴可以说说。不过有个肯定的事实就是，医生们的收入肯定比我高不少。后来我还看了一下医生的开门时间。每天

财务自由路上我一直有观察到一个很反差的对比。一方面，我在聊自己的财务自由计划时总会收到留言，“你没孩子吧，有了孩子这些钱肯定兜不住”。或者有小伙伴会问我，已经退休的朋友们是不是都不婚不育？但另一方面，我读过调查问卷、也看过很多财务自由博客，其实大部分人还是买房、养娃“正常生活”。也给大家分享过一位有点传奇的奶爸，特别喜欢孩子，算上领养家里有

前段时间和几位伙伴聊到了家庭对成长的影响，有位读者写下了这样一条留言：「这很像那个故事啊，一对夫妇有两个孩子，丈夫酗酒、家暴，反正就是各种恶习。最后这个家里长大的两个孩子，一个家庭美满、事业成功，情绪特别稳定，对自己的妻子特别好。另一个也和父亲一样酗酒、忘记他有没有成家了。最后采访者问他俩是什么导致了他们现在这样的生活？俩人的回答也一样“我有一个那样的父亲，你还指望我会变成什么样？”。好像是在哈佛大学积极心理学课上听到的这个故事，忘记

昨天文章下的留言感受到了，今年大环境不好，大家有点缺信心。我本意是分享一些通胀与消费、投资和负债的数据，但大伙却没心情和我讨论这些，而是在表达对大环境的焦虑。想起之前听一位伙伴聊早年在微软工作的经历，他在近距离观察了微软的工作氛围以后得出一个结论——这家公司糟透了了，肯定要完蛋。那大概是在十几年前，后来微软的收入、利润和股价又涨了很多倍。他谈起这个经历时感慨，有时候离得太近反而夸大了负面的感受，忽略了积极正面的消息。类似的感受日常生活中也有。摧毁一段友情可能最快的方法就是没有距离地和对方一起生活一段时间。很快我们就会对对方的各种缺点忍无可忍。但试着退后一小步又会发现，还是那个有趣、好玩的朋友。这么说来，反倒是我这个身在国外、保持了一点距离的人比大家更有信心。……上个月定投，我买了平时定投

以前说起财务自由后通胀怎么办，我考虑的视角常常是如何对抗通胀，如何抵消不利影响。但实在没想到有一天，我居然会从通胀中收获了一点意外惊喜。最近读到一篇关于通胀的文章，心情大好。作者是我很喜欢的财务自由博主，Mr.

主义）过于教条了。因为市场长期看来是有效的，但总会出现无效的机会。有些人选择不信，而有些人会把钱捡起来。不过第二个角度也是告诉我们，虽然市场会偶尔无效，但长期还是有效的。如果你捡了一次

Up，潮水终将褪去——小心处理那些我们配不上的财富，因为一不小心它们就会反过来变成一种负债，要连本带利还的。看完以后想了挺多。想到真正的财富绞肉器，其实反而是人人都觉得自己能赚钱的牛市。就像

第一次知道《瓦尔登湖》这本书是在韩剧海岸村恰恰恰，男主因为生活变故放弃了原本的高薪职位，跑到渔村成了一个当地人口中的“洪班长”（感觉有点像居委会。注：咱不讨论主角演员的个人生活哈，就只聊聊这本书）当时男主常看的一本书就是《瓦尔登湖》👇当时不知道这本书讲的是啥，但这个书名还是给我留下了很深的印象，就是觉得，瓦尔登湖这个名字莫名给人一种平和、安宁的感觉。很久以后，偶遇一位网友的留言：大学时读《瓦尔登湖》，看完影响了后续的消费观……

岁、可以不选额外赔付、可以不选身故这些也都继承下来了。这是我的重疾险具体配置思路总结，供大伙参考：身故责任，不建议选，差价配定期寿险更实在；缴费期限，选最长的，减少现金流压力；建议选上

两年前，第一次给大家推荐《每周工作四小时》这本书，里面有两段话很戳我。第一段：我曾包下私人飞机，翱翔在安第斯山脉的上空，曾在世界一流的滑雪跑道上尽情享受世界上最棒的葡萄酒，也曾懒洋洋地躺在私人别墅的巨型游泳池里，过着国王一般奢侈的生活。有一个秘密，我很少提及，即所有这些都比美国的房租还便宜。如果能自由支配时间和空间，你的钱将自动增值3～10倍。发现淡季可以用三折不到的价格旅行，在二线可以用相比一线

月保险最推荐干货汇总：财务自由路上应该了解的每一个问题风险提示：本文不构成投资建议，只是我个人投资中的观察和思考。大伙参考为主，投资最终还是要独立决策，毕竟我也可能是错的。

临近七夕后台时不时有小伙伴留言问，这次我们还有没有留言征友活动？有的，而且有人已经提前几个月就替大伙惦记上了。上上个月，跟我妈唠嗑，她突然问我，“你看又快到七夕了，你还在公众号搞相亲活动不”。我听完一脸懵，掏出日历又看了一下，“有啊，但……

大推荐书单，读到我最喜欢的一本书《邻居的百万富翁》。有个我在第一次读没注意到的细节：同样的资产状况，继承家业的企业主，和从头创立一家公司的企业主，前者对未来的焦虑程度大约是后者的

年了，“有些年头了”。恩，这是个好问题。如果大伙也有过类似疑惑，那不妨留意一下下面这个细节对比。如果今年年初看实证，看到的过往年化收益会是

昨天，也太问我，“网上读到说「欧元美元汇率倒挂」这是什么意思？”“因为以前欧元一直比美元值钱，但最近第一次，欧元不如美元了……”，我回答。也太听完认真地看着我，“可明明很简单一句话，欧元不如美元不值钱了，为什么要用「倒挂」这种让人看不明白的说法呢？”“是哦，我还真没想过

万这个数字（且要在买房之后）会迟到，但不会缺席。坐等好事儿发生～计划进度更新最后是例行更新我的计划进度。普通人通过工资理财也能实现财务自由，这是这些年我一直在践行的理念。从最初懵懵懂懂到

周的工作方式，就是一段时间主力输出，每天与大伙分享、交流想法。等输出告一段落就回去充电输入，积累下一波爆发。该回去充电了，看看能给大伙带回点什么新知

20%。这样一来，中间如果罹患其他重疾不至于裸奔，等五年就“又是一条好汉”了。所以如果预算有限的话，我觉得可以先考虑这样附带多次赔付的单次重疾险。所以像这次更新清单，我依然还是把达尔文

今天是周四，跟大伙分享一个很好玩的经历～日更公众号的时候，我是每周一到周五发文。但因为德国和中国的时差，其实我主要是周日到周四来写作第二天的文章。所以我的生活节奏比大部分人提前了一天，周四对我来说更像是周五。但是吧，也太当时还在照常去办公室上班，常规周一到周五的节奏。所以虽然到了周四我已经心态放飞，表面上依然努力装作周四来生活……直到有一天，周四，也太早上出门前自言自语了一句——“奇怪了，我怎么一到周四就感觉像到了周五似的呢？”

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👇不用去办公室以后，她少了那些需要给别人看的衣服，只要去买自己喜欢或者穿着舒服的衣服就好了。所以“冰山下面的衣服”少了一大堆，我已经好久没有帮她收衣服包裹了（都在整理以前没拆过吊牌的

这是个好问题。所以就有了这篇文章，我会分三个部分和大伙聊：持有“母鸡”抗通胀背后的逻辑；为什么这个逻辑短期好像“失效”了；各种常被提到的抗通胀思路，和我的选择。为啥持有“母鸡”能抗通胀我们先来举

的人在罢工结束后，并没有回到原来的路线上，因为他们发现了更好的上班线路。——《混乱》明天接着聊～财务自由：我的财务自由实证之路投资笔记：十年之约，躺赚不难抵御风险：5

的算法每个星期更新一个点，所以最新日期会“提前”几天，正常情况但短期，最好还是谨慎点但是，写到这其实只是故事的一半真相，这本书里还有个让我有些意外的数据。从

的语录集锦流传甚广，我在和菜头和少楠的文章中读过翻译版，后来也找到了英文原版。这个月，这份语录的中文版也出版了——《纳瓦尔宝典》——

岁、可以不选额外赔付、可以不选身故这些也都继承下来了。重疾险配置稍微复杂些，这是我的思路：身故责任，不建议选，差价配定期寿险更实在；缴费期限，选最长的，减少现金流压力；建议选上

上周的文章里我和大伙提到了一位小伙伴通过找到一份海外的远程工作，自由路上先获得地点自由，加上海外企业普遍不加班，更容易兼顾工作与生活，也能解决买房的焦虑。后来反响过于热烈，好多小伙伴让我把这个话题展开聊聊。所以周末我和这位小伙伴（@warm_water），又前前后后聊了两个多小时，把