下调！11家银行已官宣！“赶紧抓住最后窗口期”
据北京商报9月1日报道，截至发稿，已有11家银行在官网更新了人民币存款参考利率表，将中、长期定期存款挂牌利率进行下调。
8月30日，21世纪经济报道记者多方采访获悉，新一轮存款利率下调即将落地，有银行已在内部发布了相关通知。
11家银行已官宣下调存款利率
最大降幅25个基点
国有大行中，工商银行1年期定期存款挂牌利率下调10个基点至1.55%，2年期下调20个基点至1.85%，3年期、5年期均下调25个基点分别至2.2%、2.25%。
农业银行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别下调10个基点、20个基点、25个基点、25个基点至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。
股份制银行中，兴业银行、中信银行、平安银行、光大银行、招商银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、民生银行也均进行了调整。
整体来看，多家股份制银行定期存款1年期、2年期、3年期、5年期挂牌利率普遍分别下调10个基点、20个基点、25个基点、25个基点。
从下调后具体的存款利率来看，以中信银行挂牌利率为例，该行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别为1.75%、1.90%、2.25%、2.30%；平安银行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率由此前的1.85%、2.3%、2.5%、2.55%调整为1.75%、2.10%、2.25%、2.30%。
由于此前挂牌利率不同，各家股份制银行调整后的利率表现也不一。
光大银行调整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别为1.75%、2.0%、2.25%、2.3%；招商银行调整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率则分别1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。调整后的利率自9月1日起执行。
邮储银行、建设银行等多家银行确认跟进
8月31日下午，南方财经全媒体记者从邮政储蓄银行广州市越秀区某支行了解到，该行已下调定期存款利率。不过，记者查询邮储银行官网后发现，该行官网尚未更新利率价格。
邮储银行官网截图
该支行客户经理告诉记者，31日接获通知正式下调，目前已按调整后的利率为客户办理定期存款业务。调整后，该行整存整取1年期存款年利率为1.58%，降幅为10个bp；2年期年利率为1.85%，降幅为20个bp;3年期年利率和5年期年利率分别为2.2%、2.25%，降幅均为25个bp。总的来说，存款期限越长下调幅度越大。
南方财经全媒体记者从建设银行广州市番禺区某支行了解到，该行预计9月1日下调定期存款利率，起存金额1万以上，半年期定期存款利率维持1.7%不变，1年期定期存款利率降至1.8%，2年期定期存款利率降至2.1%；起存金额5万以上，3年期定期存款利率降至2.7%。
建设银行广州市番禺区某支行柜台展示的定期存款利率价格
据上海证券报报道，浦发银行、华夏银行工作人员表示，会跟进下调，在等总行的通知。
另据中国证券报报道，华东某上市城商行表示，已有预案，等待大行落地后同步实施。预计9月1日起执行，调整的利率主要影响到个性化储蓄存款、定期和结构性存款指导价，不影响挂牌利率。
此外，也有银行表示尚未接获通知，具体调整的日期及调整幅度尚不清楚。多家银行工作人员均表示，近期频传降息消息的背景下，前来咨询定期存款利率情况的客户明显增加，有锁定长期收益需求的客户，应抓住利率调降前的最后窗口期。
银行理财和保险产品或将受益
业内人士认为，在存款利率不断下行的背景下，理财市场和保险市场或将保持升温。
中信证券首席经济学家明明表示，银行理财素有下半年发力的特征，目前存款利率下调叠加居民风险投资偏好较低，理财进入三季度后或迎来规模冲量的最佳时机。
东吴证券研报指出，在预定利率由3.5%下调到3.0%的背景下，居民风险偏好仍旧较低，叠加银行存款利率下调，保险产品竞争力继续提升，保本保息的储蓄型产品契合消费者需求。
据北京日报报道，理财专业人士提示，在存款利率下降背景下，投资者需要确定自己的投资目标，例如长期资本增值、收入增加或风险管理等，同时评估自己对风险的承受能力，以便在选择资产类别时做出更明智的决策。
招联首席研究员董希淼表示，对居民个人而言，如果资产配置中存款较多，那么收益率可能有所下降。如果居民希望获得较高收益那么必须承受较高风险，如果不希望承担较高风险那么应该接受较低的收益。如果追求稳健的收益，居民可在存款之外适当配置现金管理类理财产品及货币基金等，平衡好风险与收益的关系。
新一轮存款利率下调预期源自央行文章
新一轮存款利率下调预期源自央行在二季度货币政策执行报告中的《合理看待我国商业银行利润水平》专栏文章，文章称，商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平，这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。
“发挥好存款利率市场化调整机制的重要作用，增强金融支持实体经济的可持续性，切实发挥好金融在促消费、稳投资、扩内需中的积极作用。”8月18日，三大金融部门召开金融支持实体经济和防范化解金融风险电视会议再次强调。
在上述会议之后，8月21日发布的5年期以上LPR未调整，而8月15日发布的1年期MLF利率下调0.15个百分点。多方分析认为，在个人存量住房贷款利率即将下调的背景下，此次5年期以上LPR未调整是金融管理部门有意稳定商业银行息差。
金融监管总局此前发布的数据显示，上半年商业银行净息差为1.74%，与一季度持平，其中大行、股份行净息差继续下行至1.67%、1.81%。
上一轮“降息潮”仅是3个月前
距离上次存款利率调整目前仅过去不到三个月的时间，银行就迎来新一轮“降息潮”。
此前，在今年6月8日，六大行曾共同下调存款挂牌利率，活期存款由此前的0.25%下调5个基点至0.2%，2年期定期存款利率下调10个基点至2.05%，3年期定期存款利率下调15个基点至2.45%，5年定期存款利率下调15个基点至2.5%。
随后，招行等12家全国性股份制银行宣布调整存款利率，降幅基本与国有大行相同，这也引发了城商行、农商行等中小银行的跟随。
再向前追溯，2022年9月15日，六大行集体调整了包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率，其中活期下调5个基点；三年期整存整取下调15个基点，即下调至2.6%；其余期限下调10个基点，随后股份行、城商行等跟随下调。
受LPR多次下调以及金融合理让利实体经济等因素影响，银行息差收窄已成为趋势。金融监管总局8月18日发布的数据显示，二季度，大型商业银行、股份制商业银行净息差均较一季度收窄0.02个百分点至1.67%、1.81%。
今年8月份1年期LPR下调10个基点，同时10年期国债收益率逐渐走低，为银行存款利率下行打开空间，市场对于银行存款利率下调早已有充分预期。
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来源丨21世纪经济报道、北京商报、中国证券报、上海证券报、北京日报
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本期编辑 黎雨桐
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