【新政】12月起银行账户管理有了新变化！包头人都看好自己钱袋子啦
导语
如今，不带现金，仅凭一张银行卡或一部手机走天下已经不是什么新鲜事。不过，各类银行卡在带给我们便利的同时，也增加了支付风险。记者了解到，从12月1日起中国人民银行发布的《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》将正式实施，今后，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，若已有Ⅰ类账户的，再开户时只能开立Ⅱ、Ⅲ类账户。
“新规的制定实施是以保证账户安全为出发点的。”人民银行包头市中心支行支付结算科副科长刘永禄告诉记者，过去老百姓一人在一家银行有多个账户的现象比较普遍，随着互联网的快速发展，支付越来越便捷，一些人将重要的工资卡等与支付账号绑定，风险确实不小。而新规的实施则让人们逐步提高风险防控意识，分类管理运用好自己的银行账户。
那么，什么是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户？它们在支付上有哪些限制和差异？带着市民的一系列疑问，记者咨询了专业人士。
刘永禄介绍说，去年底央行公布的《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，对个人银行账户分为了三类：Ⅰ类账户无限制，对Ⅱ类账户设置1万元的单日支付限制，对Ⅲ类账户设置1000元的账户余额。
“具体讲，Ⅰ类账户是全功能账户，可以办理存款、转账、消费缴款、购买理财产品等，使用范围和金额不受限制，Ⅱ、Ⅲ类账户功能相对有限，需要与Ⅰ类账户绑定使用。”他解释说。
也有人形象地打了这样一个比方:“Ⅰ类账户就像是家里的‘金库’，主要的家底等都在里面，安全性要求最高，最好不要每天带出门；Ⅱ类账户相当于是一个‘钱包’，主要用于日常数额稍大的开销；Ⅲ类账户则相当于‘零钱包’。”这样看来，账户级别不同，意味着功能和额度的差异。
记者从我市一家商业银行了解到，Ⅰ类账户需要本人携带相关身份证件到银行柜台申请。Ⅱ、Ⅲ类账户是虚拟账户，部分银行已开通手机银行、网上银行在线申请，客户只要点击进入“账户申请”，就可以申请Ⅱ类账户，将账户绑定Ⅰ类账户卡号，随后开立成功。申请Ⅲ类账户，则需要转入任意数额的资金来激活账户。
这样一来，似乎把看似简单的问题复杂化了。不过，考虑到个人资金的安全，分类账户也算是为个人账户系上了一条“安全带”。对此，一些市民表示十分理解。
市民刘女士告诉记者，她是家里的钱掌柜，因此，平时对账户的安全性就很重视。“其实日常使用中我已经在分类管理账户了。比如我在建行的一张工资卡，里面有理账产品到期后的资金，经常会有十几万元，一旦有失误可以说损失惨重，因此一般我不会把卡带在身上，也没有将它与微信支付等绑定，甚至没有申请手机银行，而是把另外一张建行卡开通了手机银行及网银，并绑定了微信支付，而且日常在外面刷卡消费也都用这张卡，里面一般会有3000多元。这样即使这张银行卡在使用中有什么闪失，风险也在可控范围内。我感觉这次新规实施的目的应该和我的考虑是一致的，主要还是为了防控风险。”
那么，新规实施后，老百姓该如何使用自己的分类账户？
工行银河广场支行副行长陈瑞英建议，个人的工资收入、大额转账以及办理理财产品等业务，应通过Ⅰ类账户办理。而Ⅱ或Ⅲ类账户则可以绑定各类支付，用于金额不大、使用频率较高的交易，比如二维码支付、支付宝等，这样可在一定程度保证账户资金安全。
记者在采访中了解到，一些市民听到新规即将实施的消息，也开始关注起自己的银行卡。“我在建行就有4张借记卡，有经常用的，也有已经不再使用的，按照新规我是不是得去银行申请一下，只保留一张借记卡？”市民王先生近日来到开户行进行咨询。
专业人士表示，新《通知》要求银行应当对2016年12月1日前同一个人开立多个Ⅰ类户的情况进行排查，核实个人开立多个账户的合理性。个人开户数量较多的，银行应该要求个人做出相应说明。个人无法说明合理性的，银行应当引导个人归并冗余账户，或者采取降低账户类别等措施，帮助个人合理存放资金，保护资金安全。
但在操作细则上，各行还没有明确的规定。记者了解到，有的银行只针对12月1日新开立Ⅰ类账户的数量进行限制，不会对已有账户进行清理，但也有部分银行可能会对客户原有的储蓄卡账户数量进行限制。
不过，无论银行是否要求清理账户，作为业内人士，陈瑞英还是建议大家借这次机会对自己的银行账户做一个整理。“现在，每个银行有一张卡可以免除年费和管理费，但需要本人拿上身份证亲自去办理。如果在这家银行还有其他的银行卡，就要学会合理管理使用，最好把不用的账号销户。”
据介绍，由于银行对日均余额低于300元的账户每季度收3元的小额账户管理费，再加上每年10元的年费，一些余额不足的账户有可能经过一段时间会把账户上的金额都扣完，无形中增加了个人损失。因此，专业人士建议，对这样的卡不妨把资金归集一下，将多余不用的账户进行清理，让个人在银行的钱能产生应有的利息收益，而不是被白白消耗掉。
文图 | 包头日报记者 张海芳
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