【提醒】月月还房贷，这些事竟然还不清楚…亏大了！
现在有一种比较流行的说法，说银行放贷要先收利息，月供前期还的都是利息，等利息都还完了再还本金。其实，这种说法并不准确。
银行在为借款人计算房贷还款额的时候，一般是按月计息。借款人所还的月供金额由两部分组成，一部分是本金，一部分是利息。两者相加，正好是每月所还的月供金额。
目前，银行的房贷分为“等额本息”与“等额本金”两种还款模式。等额本息，就是每个月还款的“本+息”之和始终保持不变。而等额本金，就是每月的还款总额里，本金部分始终保持不变，利息另算。
另外还有一种说法，说“等额本金”还款方式比“等额本息”还款方式划算。这种提法也存在理解的误区。
假设借款人选择“等额本金”还款方式，总借款100万元，分100个月平均还本金，则每月要还本金1万元。第1个月还：本金1万元加上100万元本金借1个月应付的利息数；到了下个月，还本金还是1万元，再加上（100-1）=99万元本金借1个月应付的利息数。显然，下个月的利息少于本月（本金变少），所以总还款额也少于本月。这样一来，以后每个月总还款金额越来越少，最后还清。
的确，在“等额本金”还款方式下，由于前期归还的本金比较多，所以相对于“等额本息”还款方式而言，借款者支付的利息总额要少一些。不过采用这种方式是不是划得来，却需要好好分析。
一旦选择“等额本金”还款模式，由于借款人所借的本金数量相对于“等额本息”而言，本金会提前归还。此时，借款人需要考虑资金的边际使用效益。如果有更好的投资机会，能带来超出支付银行借款利息的回报，那就可以选择“等额本息”方式，让本金在手中多停留一会儿。
买房不仅要了解政策，也要读懂这25个买房冷知识，收藏起来慢慢看吧。
1、民用住宅建筑权属年限为70年，商用房屋建筑权属年限为40年，工业用建筑权属年限是50年。
2、在国家有关房地产法律法规中，没有“意向金”，要么是定金，要么是保证金。
3、挑选户型至少需要规划图、单元平面图、户型平面图。
4、低层为一层至三层，多层为四层至六层，小高层为七层至九层，高层为十层及以上。
5、别以为九到十一楼不错，这是阳光最强烈的位置，事实上是扬灰层。
6、购房时大都会有一些面积是赠送的，如阳台。阳台分为封闭和半封闭两种，封闭阳台要全部算面积，半封闭阳台只算一半面积，半封闭阳台越多越超值。
7、别以为实测面积是对的，最好自己带上卷尺测量。
8、大家购房所付的保险费其实是可以打八五折的，很多保险公司都可以为你打折。
9、住宅的净高，是指下层地板表面或楼板上表面到上层楼板下表面之间的距离。
10、住宅的开间，是指一间房屋内一面墙皮到另一面墙皮之间的实际距离。
11、住宅的长度和进深，是指一间独立的房屋或一幢居住建筑从前一墙皮到后一墙皮之间的实际长度。
12、住宅的层高，为上下两层楼面或楼面与地面之间的垂直距离。也就是一层房屋的高度。层高=室内净高+楼板厚度。
13、提取公积金缴付房租的前提条件是房租超过家庭工资收入规定的比例。
14、使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为25%。
15、职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金增值收益。
16、居住证持有人或将享与户籍人口同等多项权利，其中就包括享有公积金服务。
17、职工办理离退休的，可以提取住房公积金，并注销其住房公积金账户，但办理提前退养或内退的职工不能提取住房公积金。
18、无房（在缴存城市无自由住房且租房的）的职工，只要连续缴存公积金满3个月，无需租金发票、税票也可以支取住房公积金支付房租。
19、公积金贷款都有最高限额，全国各地的限额标准不一样。例如，上海（楼盘）公积金政策是，首套自住房最高贷120万。
20、住房公积金组合贷款指个人申请住房公积金贷款不足以支付购买住房所需资金时，其不足部分向贷款银行申请住房商业性贷款的两种贷款之总称。
21、最新执行公积金利率为：贷款期限在5年（含）以下的年利率为2.75%，贷款期限在5年以上的年利率为3.25%。
22、目前个人住房贷款还款方式主要为等额本金还款和等额本息还款两种。
23、等额本息和等额本金的区别：等额本息，就是每个月还款额度始终不变；而等额本金，是在每个月还款总额里本金不变，利息另算。
24、配偶买过房且贷款未还清，另一方买房仍算作二套房，不能享受首次购房的各种优惠政策。
25、向银行贷款过程中可能出现的各项手续费有：公证费、律师费、保险费、评估费、手续费等。
来源 | 经济日报、央视财经、人民日报
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