在农村，银行卖得最火的不是理财产品，而是这个……

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春节，一年之中现金回笼的特殊高峰，理财市场的销售旺季。攒了一年辛苦钱，到镇上银行买个“放心”产品，也成了农村春节期间的新气象。

在重庆市梁平区和林镇，这里的理财气氛早在春节前一周就热了起来。一场由人民银行梁平支行和重庆农村商业银行梁平支行组织的“国债下乡助力乡村振兴”活动，吸引了不少肩背箩筐前来赶集的大爷大妈们驻足停留。

国债具有安全性高、起买点低、收益较高、涉及面广等惠民、利民、便民的普惠优点。随着农村居民收入水平的增长，购买国债逐步成为农村居民投资理财的重要方式，购买意愿不断增强，长期供不应求。

特别是偏远农村山区更是“一债难求”。

国债下乡

60多岁的李永文，是来自重庆市梁平区和林镇和林村5组的居民。他关注国债已经有一段时间了。

“以前跑到县城去，都不一定能买到，现在国债下乡了，在镇上也能买到了！”他的一番话，道出了现场不少乡亲们的心声。

过去，在一些边远农村，由于国债销售资质尚未完全下沉至乡镇银行网点，国债在农村地区经常是“一债难求”。

“国债的发行额度，先由人民银行和财政部下发到各家银行总行，再由全国各个银行网点进行销售，形成了先到先得的局面。西部的农村乡镇总是抢不过中部发达城市。”重庆市的一位金融从业人员李先生告诉记者。

比如，一些发达省市的银行网点开门营业较早，人均国债购买量往往能达到几十万，一眨眼功夫，就可能把当日发行额度买光了。

但在中西部偏远农村地区，一些主客观原因导致移动线上理财模式尚未普及，同时乡镇银行网点多数暂无国债销售资质，等农村居民赶到县城银行网点时，为时已晚。

在国债发行城乡不平衡的局面下，农村大量的国债购买及理财需求无法得到满足。

打通“最后一公里”

为破解农村地区国债供需矛盾，满足农村居民日益增长的金融服务需要，不少地区做了一些探索和尝试。

银行网点难以下沉到田间地头，怎么办？那就用移动服务车替代！打通国债下乡的“最后一公里”。

以重庆市为例，去年7月，人民银行重庆营业管理部就组织了工商银行重庆市分行、农业银行重庆市分行、招商银行重庆分行、重庆农村商业银行4家银行业金融机构、总计6台移动服务车，分赴地处大巴山、武陵山区等的城口县、巫山县、彭水县、荣昌区、江津区、巴南区乡镇村社，深入乡村院坝，送国债下乡。

据统计，活动当日正值2018年第五、六期储蓄国债（电子式）发行首日，6台流动服务车共计发售国债106.6万元，配套为336位客户现场办理了银行卡、受理非现金业务225笔。

去年以来的这些国债下乡活动，一下子激发了当地农村的国债购买激情，国债发行数量创下当地历史新高。

去年以来，重庆市农村地区共有4.67万人次购买国债，同比增长29.36%；购买金额共计16.62亿元，同比增长33.25%，占重庆发行总量的31.8%；为重庆农民直接增收利息2.64亿元。

国债为什么这么火？

国债在农村地区到底有多火？

记者来到了上海农商行祝桥支行，国债宣传手册常年被摆放在营业厅门口。即便是在这个理财产品相对丰富的沿海城市郊区，每到国债发售当日，早早的就队伍排成了长龙。

该行客户经理小唐告诉记者：“我们有一个相对固定的国债客户群体。每个月的头几天，都会有客户主动来询问：这期国债什么时候发售？这次是发电子式还是凭证式？发售当天，基本上不到一个小时就全都卖光了。”

家住祝桥镇的袁大妈，就是国债的一个忠实客户。她告诉记者，自己三分之一的钱都投资在国债上，每次国债发售都会来抢。

“客户对国债的忠诚度很高，对期限也没有太大要求，三年期或者五年期，只要哪个期限还有额度，他们就买哪个。”小唐说。

国债为何能虏获居民尤其是农村居民的芳心？除了安全性和收益率比较可靠之外，国债还有哪些吸引力？

记者为大家梳理了以下几点：

一是：安全性高。一般来说，国债的信用等级高于银行理财产品和其他债券，老百姓买国债，常常就是图个安心。

二是：收益率稳定，且并不低。以去年为例，国债三年期利率为4%，五年期为4.27%，基本跑赢了银行同期限的存单价格。

三是：发行期次多，购买起点低。国债发售时间通常是每年3月到11月，储蓄国债的购买起点才100元，远低于大多数理财产品至少1万元的起售门槛。

四是：变现灵活，兑取便捷。国债是高信用的质押品，如果投资国债的居民在投资期间急需用钱，还可以用来质押贷款，或者提前兑取。

尤其是在银行理财市场打破刚兑、净值化转型的基调下，理财产品开始逐步向非保本、浮动收益过渡。国债安全、收益稳定的相对吸引力越发得以体现，正吸引着部分追求资产稳健保值的低风险投资者们的注意。

在记者春节期间探访农村银行网点时，偶遇一位到银行存款的大爷。他拉着记者热情地攀谈起来：“你们年轻人尤其要注意，平时理财千万要留意风险，不要光看收益率高。”

“我现在只相信银行存款和国债，其他的网络理财一概不相信啦！电视里都说了，收益率10%以上的不是馅饼，而是陷阱。”大爷说，他曾经亲身经历了一次P2P骗局，不少钱投进去后便没了踪影。

编辑：黄蕾

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本期责任编辑：张晓光

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