刚刚，银保监会再次强调：坚决纠正贷款违规流入房地产行为

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瑞幸咖啡财务造假牵涉银行保险机构？深圳有房抵经营贷违规进入楼市？疑似银行客户信息被黑客盗取、在网上被贩卖？

近期，上述问题被广泛讨论，它们不仅与金融消费者的切身利益息息相关，也备受监管关注。

4月22日，在国新办就银行业保险业一季度运行发展情况举行发布会上，中国银保监会副主席黄洪、副主席曹宇、首席风险官兼新闻发言人肖远企一一解答上述问题。

坚决纠正贷款违规流入房地产行为

对于深圳部分房抵经营贷违规进入楼市的现象，肖远企表示，深圳银保监局和深圳人行已就此采取了相应措施。

监管方面总体认为：一定要按照申请贷款时的用途真实使用资金，不能挪用。如果以房产抵押申请贷款，无论是按揭还是经营性贷款，资金用途一定要真实，要求银行严格监控资金流向，确保资金流向申请时的标的，对于违规流入房地产的坚决纠正。

被贩卖的“客户”信息绝大部分是黑客伪造和拼凑的

针对近期媒体报道的疑似银行客户信息在网上被贩卖之事，黄洪表示，银保监会始终对于侵害金融消费者权益、损害客户信息安全的行为，坚持零容忍的态度，一经发现，依法查处、严厉打击。

他表示，银保监会关注到了媒体的相关报道，在报道之前，银保监会相关部门就监测到了不法分子在境外发布的售卖信息，并立即部署相关机构全面排查，随后相关机构陆续发布了澄清声明。经查，被贩卖的信息绝大部分是黑客伪造和拼凑的。

银保监会高度重视银行保险机构网络安全工作，把客户信息保护作为重中之重，近年来已印发一系列监管政策。要求银行保险机构落实个人信息保护方面的法律法规，加强隐私保护，对客户信息严格实行从采集到储存、消费的全流程的制度化管理。银保监会还建立了网络安全风险监测、非现场监管、现场检查、监管评级等长效工作机制，把银行保险业客户信息保护工作纳入日常信息科技风险监管中。

瑞幸咖啡财务造假事件性质恶劣

“瑞幸咖啡财务造假事件性质恶劣、教训深刻，银保监会将坚决支持、积极配合主管部门依法严厉惩处，对财务造假行为始终保持零容忍的态度，共同维护好良好的市场环境。”曹宇说。

他表示，目前瑞幸咖啡在相关银行机构有信贷关系，但是授信额度不大，真正的贷款余额量更小，已督促相关银行加强风险监测和贷后管理。

关于董责险的问题，曹宇表示，瑞幸咖啡在上市前买了董责险，保单共有4层，总限额2500万美元，涉及境内外十几家保险公司。有的保险公司对这项业务还做了再保分出。据了解，目前保险公司已经收到了瑞幸咖啡的理赔申请，鉴于案情比较复杂，相关调查还在进行中，有关理赔工作还存在着一定不确定性。银保监会将督促相关保险公司依照保单的合同规定依法合规的妥善处理。

去年清理了1400多个自然人或者法人代持的股东

曹宇表示，目前中小银行公司治理已经取得了初步成效。

一是加大了股东股权违法违规乱象治理力度。

银保监会去年针对股东股权与关联交易问题开展了专项整治，查处了3000多个违规问题，清理了1400多个自然人或者法人代持的股东。

从2018年起，银保监会对农村中小机构开展了专项排查，目前已责令违规股东转让股权33.4亿股，对74家机构合计处罚5165万元。

二是稳妥开展高风险机构违规股东股权清理整治。

在包商银行等机构风险处置化解过程中，银保监会把清理违规股东股权、开展市场化兼并重组作为重要抓手，目前包商银行等机构的风险处置和改革重组有序推进。

其他问题机构的相关股权重组方案目前相继出台，涉及的问题股东也正在有序清退。

下一步，银保监会将继续按照市场化、法治化的原则，持续加大清理整治力度，加快推进股权集中托管等工作，进一步严格股东资质审核，强化穿透管理。

不良贷款率可能还会有上升但幅度不大

第一季度数据显示，银行的不良贷款率有所上升，现在银行业不良贷款率是2.04%，比年初上升了0.06个百分点。其中，受疫情影响比较严重的一些小微企业，餐饮、住宿等行业上升较快，但这在监管预估范围之内。

肖远企表示，对于第二季度和今后一段时间银行不良贷款的情况，银保监会也密切关注和分析，认为今后还会有一些上升，但是幅度不会非常大。因为现在复工复产正在有序开展，同时采取了很多对冲政策措施来缓释这些风险，这些措施也开始发挥效果。

监管方面，银保监会近期一直在做分析、密切监测。一是做压力测试，分步骤和情景做了分门别类、差异化的压力测试，同时也有综合的压力测试。二是加大处置力度，比如第一季度就处置了不良贷款4500多亿元，比去年同期增加了810亿元。三是要求银行在当前的情况下必须以更大的力度支持企业复工复产。最后，银行有比较充足的拨备和资本来抵御风险，比如现在有6万多亿元的拨备。

疫情给保险业带来新挑战和新机遇

黄洪表示，当前国际疫情持续蔓延，世界经济下行压力加大。国内复工复产以及经济社会发展面临新的困难和挑战，保险业发展也不例外，面临的不确定不稳定因素显著增加，业务发展承受巨大的压力。影响主要是三个方面：

一是保险业务增长承压，疫情导致生产生活骤降，经济下行压力加大，保险经营活动受到了制约，业务增长承压。2020年一季度，保险业原保险保费收入是1.67万亿，同比仅增长了2.3%，增幅同比下降了13.6个百分点。其中，财产险增幅同比下降了7.7个百分点，人身险增幅同比下降了15.22个百分点。

二是公司经营波动加大，部分企业和个人收入减少，还款能力下降，违约率增加。比如，信用保证保险赔付率一季度呈大幅上升趋势。意外险和健康险、农险、营业中断险和延迟取消类保险等业务赔付增长较快。另外，全球资本市场波动加剧，保险投资收益不稳定性增强。

三是经营成本有所上升。疫情期间，保险公司各项费用支出将明显上升，成本摊销进一步增加。

当然，疫情冲击既给保险业带来了一定挑战，也带来一些有利因素。

一方面我国经济稳中向好、长期向好的基本趋势没有改变，同时社会风险意识、群众保险意识将得到显著提高，对保险功能作用的认识将进一步加深，保险保障需求将持续增长，这是一个大趋势。

另一方面新型消费形态培育壮大，释放出新的保险需求，保险业将获得更大的发展空间。

此外，疫情推动了行业加快管理创新和科技创新，转变经营模式，提升管理效率，提升科技化和线上化水平，行业竞争能力将继续提升，更好地满足经济社会发展的保险保障需求。

编辑：颜剑 摄影：史丽

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本期责任编辑：王宙洁

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