又见大额罚单，4家银行合计罚没3亿元！这些领域是重灾区

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又见大额罚单！

记者7月16日从银保监会获悉，银保监会对民生银行、浦发银行和交通银行开展了影子银行和交叉金融业务专项现场检查，对进出口银行开展了风险管理和内控有效性现场检查，对检查发现的违法违规行为依法严肃予以行政处罚。

银保监会对民生银行罚款1.145亿元，对浦发银行罚款6920万元，对交通银行罚款4100万元，对进出口银行没收违法所得并处罚款合计7345.6万元，并对相关机构的3名责任人员分别予以警告、罚款的行政处罚。

部分机构对于监管检查发现问题屡查屡犯。违规调整理财产品收益、募理财产品持有单只证券市值比例超标、未严格执行理财投资合作机构名单制管理等案由，更是多家机构过去违规开展理财业务的“通病”。

银保监会称，针对现场检查发现的问题，已督促相关机构严肃整改。下一步，银保监会将继续大力整治高风险影子银行业务，坚定不移推进理财业务转型，加强股权投资监管，督促银行保险机构加强合规建设，更好为实体经济服务。

违规开展同业、理财、委托贷款等业务

银保监会检查发现，民生银行、浦发银行、交通银行在同业、理财、委托贷款等业务中分别或同时存在以下问题：

内控管理不完善，业务制度不健全，前期检查发现的部分违法违规行为整改不到位，甚至屡查屡犯；

风险隔离不到位，理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生；

产品管理不规范，未完全执行“穿透式管理”要求，部分理财产品未准确登记、报告和披露底层资产信息；

资金投向不合规，为房地产市场或地方政府违规提供融资的情形依然存在等。

银保监会对上述机构分别出具了以下罚单：

民生银行因未严格执行理财投资合作机构名单制管理、理财业务整改转型不符合监管要求、违规调整理财产品收益、理财产品收益兑付不合规、违规调节理财业务利润、开放式公募理财产品投资杠杆水平超标、公募理财产品持有单只证券市值比例超标等31项案由被罚11450万元。

浦发银行因净值型理财产品估值方法使用不准确、未严格执行理财投资合作机构名单制管理、理财产品相互交易调节收益、使用理财资金偿还本行贷款、权益类理财产品投资非权益类资产超比例、公募理财产品持有单只证券市值超比例、理财投资股票类业务管理不审慎等31项案由被罚6920万元。

交通银行因理财业务和同业业务制度不健全、理财业务数据与事实不符、部分理财业务发展与监管导向不符、利用本行表内自有资金为本行表外理财产品提供融资、面向非机构投资者发行的理财产品投资不良资产支持证券、公募理财产品投资单只证券超限额、理财资金违规投向交易所上市交易的股票、利用理财资金与他行互投不良资产收益权，实现不良资产虚假出表等23项案由被罚4100万元。

违规投资企业股权 数额大、持续时间长

此外，银保监会对进出口银行的现场检查发现以下问题：该行分别于2008年及2010年违规投资企业股权，数额较大，时间持续较长；租金保理业务基础交易不真实；违反国家压降地方债务的政策要求，变相支持地方政府举债等。

银保监会对上述机构出具了以下罚单：

进出口银行因违规投资企业股权、个别高管人员未经核准实际履职、监管数据漏报错报、违规向地方政府购买服务提供融资、违规变相发放土地储备贷款、向用地未获国务院批准的项目发放贷款、突破产能过剩行业限额要求授信等24个案由被罚没7345.6万元。

相关机构回应整改进展

4家机构均已就银保监会罚单作出回应。

民生银行称，银保监会处罚相关事项源自2019年银保监会对民生银行此前年度的业务专项检查。目前已按照检查意见落实整改，并对相关责任人员进行了严肃处理。

浦发银行称，被罚是因为2019年9月监管部门对该行2018年-2019年度相关业务开展检查后实施的行政管理措施。发现问题后，该行高度重视，2019年至今，采取了多项整改措施，一方面修订业务制度规范，完善管理机制，加强信息系统建设，加快推进理财业务转型；另一方面聚焦重点问题，规范经营行为，提升风险管控能力，对相关责任人开展严肃问责，强化警示教育。目前相关整改工作已基本完成。

交通银行称，银保监会向该行下达的行政处罚决定书，源于2019年对该行进行的有关业务检查。交通银行高度重视监管意见，已采取一系列措施加强问题整改，进一步完善制度、优化流程、强化执行，做到立查立改、举一反三。

进出口银行称，此次处罚是基于2019年银保监会对该行开展的风险管理及内控有效性现场检查中发现的问题作出的。该行高度重视银保监会在检查中指出的问题，成立了由行领导牵头的整改工作领导小组，坚持以实事求是的态度对问题进行整改，其中占处罚总额55%的“违规投资企业股权”问题发生于2010年之前，属历史遗留问题，该行从维护国有资产安全出发，多措并举，整改取得显著成效。经过近两年的时间，现各项整改工作已落实。

编辑：陈羽

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监制：浦泓毅

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