宣传材料不合规、价格披露不符合要求！奔驰汽车金融被点名通报

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2月10日，银保监会消费者权益保护局发布关于梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司侵害消费者合法权益的通报。

银保监会在现场检查中发现，梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司（下称“奔驰汽车金融”）存在四类侵害消费者合法权益的行为。

四类行为侵害消费者合法权益

一、宣传材料未明确说明贷款产品提供方

奔驰汽车金融2019年7月提供给经销商的“‘藏不住’系列GLA朋友圈海报-通用版”宣传材料，将公司贷款产品和梅赛德斯-奔驰租赁有限公司租赁产品放在同一页面，但未明确说明贷款产品提供方为奔驰汽车金融。

2020年1月提供给经销商的“没错系列朋友圈海报”宣传材料，以“奔驰金融”名义同时宣传贷款产品和租赁产品，仅提示“‘奔驰金融’指代奔驰汽车金融和奔驰租赁”。宣传材料未明确说明贷款产品提供方的行为，不符合《银行业消费者权益保护工作指引》相关规定。

二、服务价格信息披露不符合要求

奔驰汽车金融在官方网站披露《梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司收费项目公示》，具体路径为：购车支持—金融服务—合规宣传，列示在官方网站第3层目录下。

奔驰汽车金融未在网站主页醒目位置公示服务价格信息的行为，不符合《商业银行服务价格管理办法》相关规定。

三、有关消费者信息授权使用的格式条款未遵循合法、正当、必要的原则

2019年5月至2020年12月检查期间，奔驰汽车金融提供并与消费者签署的《汽车贷款抵押合同》载明，消费者授权该公司可以向其所属集团内的任何公司、其他贷款人授权的或向贷款人提供服务的第三方机构，收集、披露以及允许其使用消费者信息。该授权条款在合同有效期内以及合同终止或解除后持续有效。

据悉，上述关于披露消费者信息的范围、使用消费者信息的时长等条款约定未遵循合法、正当、必要的原则，不符合《消费者权益保护法》《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》以及《商业银行信息科技风险管理指引》相关规定。

四、消费者权益保护审查执行不到位

奔驰汽车金融内部的产品审查流程中，两项产品的审查记录仅有消费者权益保护专员签名，未按照监管要求提出明确、具体的审查意见。制作的金融顾问营销指导材料、培训材料等，未经公司消费者权益保护审查。

奔驰汽车金融消费者权益保护审查执行不到位，不符合《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》相关规定。

银保监会消费者权益保护局称，奔驰汽车金融的上述行为，侵害了消费者的知情权、自主选择权，并存在消费者信息安全风险隐患。奔驰汽车金融已按监管要求进行了整改。各银行保险机构要严格执行消费者权益保护法律法规和监管制度，切实承担消费者权益保护主体责任，建立健全消费者权益保护工作体制机制，依法合规开展经营活动，维护金融消费者合法权益。

监管部门要求汽车金融公司强化消费者权益保护

近年来，监管部门注重引导汽车金融公司提升金融服务质效，防范相关业务风险，并强化消费者权益保护。

2020年，银保监会办公厅发布《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》，要求消费金融公司和汽车金融公司强化消费者权益保护，提出准确把握并主动适应国家降低实体经济融资成本的政策导向，不断完善风险定价机制，提升管理水平，通过内部挖潜，努力降低管理成本、获客成本和风险成本，最大限度降低利费水平，清晰披露贷款利率和收费标准。加强对催收公司的甄别，选择法律意识强和行为规范的机构协助催收，杜绝暴力催收行为。积极回应消费者投诉或诉讼，保护消费者的合法权益。

2021年5月，北京银保监局出台监管文件加强汽车金融公司、消费金融公司消费者权益保护工作，明确要求各机构全面梳理、及时修订现有贷款合同格式条款，并须在合同首页以足以引起金融消费者注意的方式，提请金融消费者关注与其有重大利害关系的内容，尤其要对易引起消费者纠纷的贷款金额、贷款年利率、贷款期限、贷款违约金等内容进行集中重点提示，以切实维护消费者知情权和自主选择权。

2021年12月，宁波银监局发布《关于进一步加强汽车金融业务风险管理的通知》，提醒消费者在提车交款时应索要包括合格证在内的有效凭证，切莫贪图让价销售或者购车优惠等小利而默许经销商延期交付合格证。

个别汽车金融公司的违规行为也受到监管的关注与处置。2020年10月，上海银保监局针对中国正通汽车服务控股有限公司发布的一则行政决定书显示，根据有关规定，对公司以不正当手段取得行政许可、违规开展关联交易及经销商汽车贷款业务严重违反审慎经营规则一案进行了立案调查、审理。

经查，正通控股通过不正当手段，获批发起设立上海东正汽车金融股份有限公司（下称“东正汽车金融”）。自2015年3月东正汽车金融开业，正通控股为其控股股东。正通控股及其关联人与东正汽车金融违规开展关联交易，严重危及东正汽车金融的稳健运行。

此外，2019年4月、8月和2020年8月，东正汽车金融开展部分经销商贷款业务时，贷前用途调查、资金支付管理控制和贷后管理严重违反审慎经营规则，严重危及东正汽车金融的稳健运行。

上海银保监局根据相关规定，撤销《上海银监局关于上海东正汽车金融有限责任公司开业的批复》《上海银监局关于同意上海东正汽车金融有限责任公司变更注册资本的批复》《上海银保监局关于核准上海东正汽车金融股份有限公司变更注册资本的批复》等相关批复中同意东正汽车金融控股股东正通控股出资、增资等行政许可，限制控股股东正通控股的股东权利，责令清退控股股东正通控股持有的东正汽车金融的股权，且基于该行政许可取得的利益不受保护。

就当事人经销商汽车贷款业务严重违反审慎经营规则的行为，上海银保监局责令东正汽车金融暂停经销商汽车贷款业务。上海银保监局要求，自收到决定书之日起3个月内，东正汽车金融应清退控股股东正通控股持有的股权。

2月9日，这一事件又有最新进展。上海银保监局发布消息称，因中国正通汽车服务控股有限公司未在法定期限内履行《中国银保监会上海监管局行政决定书》，上海银保监局依法向上海金融法院申请强制执行。近日，上海金融法院已裁定准予强制执行。

编辑：陈   羽

校对：孙洁华

图编：赵雁旎

制作：季宇亮

责编：张晓光

监制：浦泓毅

签发：潘林青

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