今日开售，基金经理也在买！操作指南来了→

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个人养老金基金正式开售。

早上9点，来自北京的投资者宋女士立即打开App申购养老目标基金Y份额1000元。“一直以来都想为自己的退休养老生活多存点钱，但过去只能缴纳基本养老保险，没有更多的途径为自己的退休后生活做一些准备。”宋女士说。

宋女士并不是个例。11月28日，大多数养老目标基金Y份额正式开卖，记者采访发现，多家基金公司已经“开单”，部分投资者顶格买入1.2万元，基金经理也积极参与其中。为了吸引投资者，多家基金公司也大气发红包。

在业内人士看来，个人养老金业务将为资本市场带来长期增量资金。

多家基金公司“开单”

记者采访获悉，11月28日，易方达、广发、中欧、南方、华安、富国、博时、华宝、天弘、嘉实、交银施罗德等多家基金公司旗下养老目标基金Y份额迎来申购。

记者采访获悉，有投资者顶格申购中欧预见养老2050五年持有FOF Y份额12000元。“整个购买流程还是很顺畅，只需到银行的手机App开个账户就可以一键购买了。”上述投资者说。

华宝基金互金展业部总经理吴亮透露，11月28日养老目标基金Y份额在华宝基金直销App开启正式销售。首日支持兴业银行与工商银行的个人养老金账户，其他银行的个人养老金账户正在陆续对接中。同时，首日上线的代销渠道包括蚂蚁财富、天天基金、盈米基金等。

“华宝基金是中国宝武下属子企业，在11月28日9时正式上线后第三分钟，已经有第一位宝武集团员工开通了个人养老金账户，并在华宝基金直销App中完成养老目标基金Y份额产品的申购。”吴亮说。

吴亮坦言，本次个人养老金业务上线，时间紧、任务重，需要做的测试非常多。信息技术部、清算登记部和互金部的同事们连续多个周末加班测试，以确保能准时上线。

部分基金经理也率先买入。华夏基金基金经理许利明表示，自己是70后，已开通个人养老金账户，并顶格申购华夏养老2040三年持有混合1.2万元。

Y份额操作指南来了！

投资者究竟该如何买入Y份额？这里有一份操作指南。

中欧财富表示，此前人力资源社会保障部等三部门宣布个人养老金启动实施，公布了36个先行城市或地区名单。如果投资者在36个先行城市（或地区）中的任何一个，并且参加了城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险，就可以参与个人养老金业务。

首先，投资者需要到商业银行开立个人养老金账户和个人养老金资金账户，注册完成后，投资者将拥有一个16位的银行卡号。值得注意的是，投资者向这个账号里转钱，每年有最高12000元的限额，转进去的钱直至退休之后才能取出。

其次，投资者通过基金公司直销平台或代销渠道关联个人养老金资金账户，然后也可以用个人养老金资金账户中的余额去购买Y份额，具体申购确认时间以Y份额的交易规则为准。

税收优惠具体情况如何？中欧财富测算发现，如果个人投资者年收入在9.6万元-20.4万元之间，每年最多实际省税840元，如果年收入在102万元以上，每年最多实际省税5040元。

基金公司积极“揽客”

在多位业内人士看来，个人养老金业务当前最重要的工作是唤醒投资者的养老投资意识。

易方达基金首席市场官王骏表示，个人养老金制度是一项新制度，因此需要长期扎实地做好投资者教育和客户服务。一方面，通过多渠道、多形式的宣传，激发个人养老意识，帮助养老投资者树立长期投资、理性投资的理念，并提供专业化、持续性客户陪伴服务，用专业能力和优质服务赢得投资者的信任。另一方面，引导养老投资者合理、有效配置资产，鼓励长期定投，定投可以让投资者有更好的投资体验并享受到复利的效应。

为了吸引投资者的参与，多家基金公司给出红包奖励。例如，华夏基金表示，在华夏基金管家App绑定银行个人养老金资金账户，开通个人养老金交易账户，成功绑定后，有机会抽取8-188元奖励。

华安基金则开展学习个人养老金知识，赢红包活动。

与此同时，各家基金公司也在积极布局养老FOF产品，种下一颗“种子”。某基金公司渠道总监透露，从明年公司新发基金类型看，FOF的占比会相对较高，意在为未来个人养老产品扩容做好产品储备工作。

多位业内人士认为，从海外经验来看，养老资金是长期配置基金，养老税收等配套政策的出台，将给资本市场引来长期稳定的资金。

博时基金多元资产管理部总经理兼基金经理麦静分析称，目前我国缴纳个税的人口数约7000万人，其中边际税率超3%的约1000万人，基于现行的个人养老金税优政策，假设所有边际个税税率高于3%的纳税人都按照每年1.2万元限额标准参与个人养老金投资，对应每年1200亿元的资金增量。“这些资金不会完全投向公募基金。美国的个人养老金有45%投向公募基金市场，参照这个比例，每年增量资金约540亿元。投入资金产生的长期收益也是可观的规模增长来源。”

责编：郭晨希   校对：张   宇

制作：何永欣   图编：赵雁旎   总审读：朱建华

监制：浦泓毅   签发：林艳兴

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