重磅！个人资金流动超过10万将被监管

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最近，央行在试点一项工作：对公资金超过50万，对私资金超过10万的将被严密监管。

《北京青年报》也报道了这事。

这个规定简单来说，就是对企业和个人的大额取现行为进行严格监控和上报。其中私人账户的管理起点是河北省10万、浙江省30万，深圳市20万，将来推广的时候会再根据各地实际，定一个相对合理的金额。

央行表示，近几年来，虽然我国非现金支付业务迅速发展，但流通中现金总量平稳，大额现金交易量继续增长，大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。

根据央行对《通知（意见稿）》的说明，本次试点为期2年，分地区分阶段实施。

第一步，在河北省全面规范商业银行大额现金业务，探索邢台市房地产行业、秦皇岛市医疗行业企业记录并报告大额现金交易。

第二步，待河北省试点稳定开展后，在浙江省、深圳市推广全面规范商业银行大额现金业务试点内容，并在浙江省探索批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业企业大额取现及用现额度管理，在深圳市探索强化对私账户大额用现管理、加强大额现金出入境及香港地区人民币现金业务情况监测，选择适宜地市探索推动个人收入报告措施。

相比于现行的规定，央行推出的这个措施主要是多了一个登记措施。央行希望广大社会公众应正确理解

这个规定出台以后，对公众的影响主要有以下几点：

第一是规范大额取现的预约。之前大额取现也要提前预约，但是都是各行自己规定的，因为支行不会存储那么多现金，需要从别的地方调。这里的规范预约是要统一标准，严格登记信息，并及时上报有关部门。

第二是大额存取需登记。拿河北省举例，存入或者支取10万以上的现金，需要登记的信息可能包括钱从哪来，到哪去。同样这个登记信息也是要如实上报的。

第三是钞票的冠字与取现行为关联。就是说你取的这笔钱到时候如果用于违法用途了，凭着钱上的号码也能找到你。

第四是个人现金收入报告。需要个人报告一定金额以上的现金收入，或从部分国家机关、国有企事业单位领导入手。

2017年央行不完全统计，个别地区银行业金融机构现金存取业务中单笔超过10万元的业务占比，笔数不及1%，金额接近27%，有的客户单次取款超过亿元现金。根据2017年8～9月人民银行互联网抽样调查进行保守估算，我国流通中去向不明的现金规模达万亿元以上。

这也可以看出一个趋势，央行对于机构和居民个人财产的监管越来越严格，也越来越细化，在堵上了居民购外汇的漏洞后，现在又盯了机构和居民的个人财产流向，也需要进行登记了。

2017年2月实施的《个人外汇管理办法实施细则》规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。

从2017年施行的的《个人购汇申请书》来看，因私旅游要写目的地、预计停留期限，留学要写学校名称、留学国家、年学费、年生活费等，比之前详细多了。”

还有去年实行新的个人税务政策，也是为了收集更多居民的个人财务状况。

这也就意味着，我们国家对个人财产流向的控制，将达到一个前所未有的高度。每个人都要准备好为国家作贡献，“留够自己花的，剩下的全给国家”。当国家能控制亿万国民的财产流向时，自然也就能办成更多的大事，这是体制优势，你该感到自豪才对。

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