央行出手，微信支付宝付款流程已巨变！

所有网络支付必须通过网联！

这道命令已经开始，你的钱这样走！

 付款流程，已经巨变 

双11，当你疯狂地买买买，可曾想过你通过微信、支付宝支付的每一笔钱，都发生了巨变！

你在淘宝上买一双300元的鞋，通过支付宝，用绑定的招行卡付款。流程已经变成了这样：

1、支付宝收到你付款请求，自动向网联发起协议支付；

2、网联将交易信息保存数据库，再将请求转发给招行；

3、招行在你的账户扣掉300元，告诉网联已扣款成功；

4、网联再告诉支付宝并传输，支付已成功，交易完成。

最后，网联还要生成清算指令提交给央行，并通知支付宝备付金存款行，例如建行，给其账户增加300元。

没想到，我们就想在淘宝上用支付宝买一双鞋子，最后硬生生和网联、招行、央行、建行发生了业务往来！

 时间不多，警报拉响 

半夜，灯火通明的网联

双11当晚，网联平台办公楼灯火通明。为的就是加了这么多步骤，也要竭尽全力让大家支付不卡！

不辱使命！网联扛住了，双11支付流畅。承受能力达18万笔/秒，所有握紧拳头的领导松了一口气。

但别高兴太早，这次只接入了支付宝微信50%的业务。而今年单单支付宝的峰值就高达25.6万笔/秒！

这意味着如果全面接入，再加上微信、京东，将面临直接崩溃。所以，留给网联的时间已经不多了。

国家命令：明年6月30日前，必须全部接入！

 网联上线对支付行业有何影响？

1、对大型第三方支付机构的影响（支付宝、财付通）：沉淀资金被否定 

网络支付清算平台网联的建立，目的是切断第三方支付机构直连银行的清算模式，解决困扰已久的备付金集中管理难题，理论上将不再享有对沉淀资金的支配和收益。以支付宝和财付通为代表的大量第三方支付机构，开设多个备付金账户，关联关系复杂且透明度低，从某种意义上看，第三方支付机构各自构建支付清算体系，却游离在现有金融系统之外。

2、洗钱不好洗了 

支付宝、财付通们将被“严格管制”，他们的每笔转账交易，都将被央行看清楚。而在此之前，由于交易是“直连模式”，央行看不到第三方支付的“完整的资金转移链条”，这理论上为洗钱、行贿、偷漏税行为提供了便利。

3、央行通过网联，获得了更多的金融大数据 

央行设立了一个“网联”，等于在支付宝和用户间放了一个数据引流器，我们大量的金融数据和消费行为将正式汇集给国家，而不再是被分散到各个巨头手中，被据为己有。

4、网联上线将对消费者带来一定利好 

“线上清算费率或仍有下降空间，线上线下费率可能趋于统一。随之也将传导给消费者，降低使用成本，同时中小机构也能够有更多针对C端的创新，提供更优质便捷的服务”，易观支付分析师王蓬博指出。

所以，网联的意义，不仅是国家重拳净化金融环境，更代表着由国家主导的中国新信用体系打响了第一枪！

 网络支付会涨价吗？

可以预料到的是，第三方支付市场将因为网联平台发生巨变。

比如，支付宝和微信手里掌握的用户交易数据就不能仅仅归自己所有了。

再比如，中小型第三方支付机构以后只要专心做产品就可以了，再也不用烦恼和大机构抢银行资源的问题。

还有，以后大家哪怕是发一分钱的网络红包，央行也是知道滴。

当然，作为寻常百姓，我们关心的倒不是这些改变，而是我们到底是会多掏腰包还是少掏腰包?

很多人觉得，作为相对独立商业的公司，网联也需要赚钱，那它盈利方式不外乎跟银联一样，收手续费。

而这个费用，第三方机构当然不会去承担，最终只能是分摊到具体的用户头上，也就是说，因为网联收费，支付宝及微信支付，会提高提现的手续费。

实际上，网联本身并不直接跟老百姓产生现金联系，而且它的出现会让支付业务的总体直接成本下降。

因为，第三方支付机构付给网联平台的转接清算成本，可以部分地由其内部成本的下降所抵消，从而原本消费者负担的部分也会相应减轻。

文：支付百科综合自鸣金网  琪哥；21世纪经济报道

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