关注｜用双脚丈量土地！农商银行这样让普惠金融愿景落地生花

导读

经济新常态下，我国正加快推进供给侧结构性改革，加大“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”力度。作为服务地方经济的主力军和排头兵，襄垣农商银行按照“转机制、建队伍、促规范；优服务、强营销、促转型；调结构、控风险、促发展”的总体思路，成功走出了一条有特色、可持续的“普惠金融”发展之路。

作者：中华合作时报记者 贾丹丹  李玉萌 

通讯员：张武伟

太行山西麓，雨后的襄垣大地绿意盎然，处处呈现着蓬勃的生机。犹如滋润万物的雨水，山西襄垣农商银行以“打造最具活力的亲民银行”为目标，让金融活水从大街小巷流向田间地头，从农家炕头流向老百姓的心头。

“发展‘普惠金融’，要坚持‘以人为本’，用心做好服务。”襄垣农商银行董事长石耿录如是说。

作为服务地方经济的主力军和排头兵，襄垣农商银行在经济形势严峻复杂、竞争压力持续加大的情况下，按照“转机制、建队伍、促规范；优服务、强营销、促转型；调结构、控风险、促发展”的总体思路，引入金融活水，绘制普惠蓝图。

“风乍起，吹皱一池春水。”随着一系列措施的有效实施，襄垣农商银行在青山绿水之间勾勒出一幅崭新的画卷，成功走出了一条有特色、可持续的“普惠金融”发展之路。

立足县域实际：

引金融活水哺育地方产业

走进位于襄垣县阁老凹村的山西阁老醋业有限公司，一股浓浓的醋香扑面而来。随后，几排干净整洁的白色厂房映入眼帘，生产车间里酿制师傅们正在劳作。

“目前，我在襄垣农商银行共贷款650万元，工厂建筑面积已经扩建到4000多平米，企业年收入500多万元。这些年，多亏了襄垣农商银行的大力支持和热情服务！”总经理常振岗告诉记者，言语中尽是感激之情。

原来，2009年和2012年，阁老醋业由于扩建工厂，增加员工等急需资金，分别向襄垣农商银行贷款350万元和200万元；2016年，由于工厂周转资金紧张，阁老醋业再次申请增加贷款50万元。如今，阁老醋业经过多年发展，已成为襄垣县推进农业产业化的龙头企业，阁老陈醋也成为当地老百姓居家必备的调料之一。

阁老醋业的发展壮大，是襄垣农商银行立足服务“三农”初心，鼎力扶持当地农业企业发展的一个鲜活缩影。经济新常态下，我国正加快推进供给侧结构性改革，加大“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”力度。随着国家经济持续下行，煤炭、焦炭、电力、冶金等传统行业的效益大幅下降。作为典型的煤炭资源大县，襄垣的部分企业也出现了经营困难。面对这种情况，襄垣农商银行没有抽贷、断贷，而是结合“三去一降一补”任务，主动调整信贷结构，与企业共渡难关。

↑图为襄垣农商银行董事长石耿录一行深入山西恒昌源科技有限公司调研。

“根据襄垣县实际情况，在立足本土、深耕本土、服务本土的基础上支持‘三农’，这是调结构的具体举措。”襄垣农商银行董事长石耿录告诉记者。

根据不同客户的实际情况，襄垣农商银行积极创新担保方式，针对农业企业开办了股权质押贷款、设备抵押贷款、林权抵押贷款；

针对中小商贸企业开办了商标专用权质押贷款、仓货单质押贷款等，有效缓解了担保难、担保贵的问题。

在这一经营理念指导下，该行采取有扶有控的信贷政策，积极支持林盛果业、阁老醋业、中天玫瑰等县域农业龙头企业发展，使信贷结构得到有效改善。

↑图为襄垣农商银行三农与小微中心经理在玫瑰园做贷前调查。

同时，该行还积极研发微贷产品，服务中小微企业。根据市场调查，该行针对实际需求，研发推出了“商户通”“商圈贷”“随薪贷”“助学贷”“闪贷”“福农贷”等18种产品，为当地中小微企业及个体工商户提供了便捷的贷款渠道。

2016年，在经济下行压力加大、县域各金融机构拒贷严重的不利形势下，襄垣农商银行全年新增贷款4.7亿元，不但未向产能过剩的煤炭、钢铁行业新增贷款，还积极压降，使行业风险初步化解，促进了该行稳步发展。

创新服务载体：

 将银行开到农民“家门口”

服务质量的高低是考察银行业竞争力的核心要素。对襄垣农商银行而言，创新金融服务是一种精神，也是一种态度。

在五阳村农村金融综合服务站内，记者遇到了正在取款的西山底村村民连老汉，他告诉记者：“过去没有服务站时，取钱很麻烦，得跑上十几里路到县城才行，现在骑着摩托车，花几分钟就能取到钱，太方便了！”

连老汉口中所说的服务站是襄垣农商银行完善基础金融服务网络的一项重要举措，能够为农民提供小额取款、转账汇款、假币识别、金融知识宣传等贴心服务。

↑图为襄垣农商银行在五阳村设立的农村金融服务站。

↑图为村民在农村金融综合服务站取款。

2016年以来，襄垣农商银行以农村金融综合服务站建设为突破口，不断完善基础金融服务，充分利用点多、面广、线长、覆盖全的优势，组织信贷人员入农户、入社区、入工厂、入企业，深入调查资金需求，通过开展形式多样的“送资金、送技术、送信息、送服务”现场办公活动，拉近了与广大客户之间的距离。

为了将金融扶贫与实施普惠金融相结合，襄垣农商银行以打通农村金融支付“最后一公里”为切入点，不断加大电子银行设备投放力度，推进贫困地区的助农取款、POS机安装以及农村金融综合服务站建设，形成了实体网点、自助银行、POS机助农取款、农村金融综合服务站为一体的综合金融服务体系。

截至目前，襄垣农商银行已在全县11个乡镇，建设自助银行19家、布放ATM机34台，同时，为解决偏远地区的服务难题，该行还建设了161个农村金融综合服务站，覆盖率达到49.8%，帮助百姓足不出村就能享受到便捷的金融服务。

开展精准扶贫：

用双脚丈量“扶贫路”

“不积跬步，无以至千里”，扶贫攻坚之路也需要一步一个脚印才能走完。在襄垣农商银行三农与小微中心办公室的墙壁上，一幅“百名客户经理进村入户作战图”格外显眼。

↑图为襄垣农商银行“百名客户经理进村入户作战图”。

“作战图”上，鲜红的箭头如一把把扶贫攻坚的利剑，在四色交错的区域内标示出每一个“战略要地”与主攻方向。沿着箭头指示的方向，可以清晰地看到，全县1563户贫困户，重点分布在虒亭、西营、下良和王村四个乡镇。

“39人，9562公里，在扶贫的道路上，我们是一群用双脚丈量土地的人。”襄垣农商银行三农与小微中心经理郝佳红着眼圈动情地说。

郝佳告诉记者，贫困户多数居住在偏远山区，许多道路车辆难行，只能靠步行前往。哪怕山高、路远、沟深，为了最大限度地做好资料搜集，他们常常将打印机或肩头一扛，或双手一抱，行走在下乡的路上。到了村子里，有些村民居住的窑洞光线昏暗，不方便在屋内填写资料，他们就直接蹲在院子里，迅速进入“工作模式”。

扶贫工作时间紧、任务重、要求高，如期完成摸底对接工作的背后，是襄垣农商银行管理层的周密部署与员工的高效执行。

该行将扶贫攻坚工作组织化、流程化、精细化，专门成立了扶贫工作领导组，高管层、机关部室、基层网点、小微团队、客户经理各司其职；

专门制定《襄垣农商银行“助力脱贫攻坚农信雪中送炭”百名客户经理进村入户活动计划》，明确每名客户经理的工作职责，即必须逐户填写进村入户对接表，对建档立卡贫困户逐一评级授信，并匹配奖惩机制；

通过班子成员包乡镇、网点负责人包村、客户经理包户，将扶贫目标细化分解到人，按周制定扶贫推进计划，按天汇报“三个全覆盖”推进进度。

截至5月末，该行三农与小微中心已对接贫困户1563户，评级授信1561户，未评级2户（1户死亡，1户未满18周岁），累计发放扶贫贷款713笔，扶贫资金3565万元。

甘霖润大地，万物勃发时。带着以人为本的普惠情怀，襄垣农商银行让汩汩流动的“金融活水”持续润泽广袤的“三农”大地。随着普惠金融的深入实践，该行让“更多的人享受到便捷金融服务”的愿景已然落地生花。

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来源/中华合作时报·农村金融 

主编/刘小萃 新媒体总监/李 博 本期编辑/谷雨