业界｜发布普惠银行宣言！看这家农商银行的普惠金融战略版图

导读

 

　　7月17日，安徽桐城农村商业银行在成立5周年庆上发布普惠银行宣言，提出将以推动“小而精、小而美、小而优”的差异化转型为目标，大力发展普惠金融，让服务区域内每一个市场主体都能分享到金融服务的雨露。

　　桐城农商银行专门制定了《普惠银行行动计（2017-2020）》：到2020年，该行将服务城乡居民超70万人，几乎覆盖区域内所有市场主体。实现涉农金融服务覆盖面达90%以上，符合条件的小微企业金融服务全覆盖；电子银行交易替代率超过85%；ATM布放实现村村通，网点智能机具布放面达100%；“金农信e家”金融服务室实现行政村全覆盖；基本实现小额贷款线上纯自动办理。

作者：中华合作时报记者 李玉萌 

通讯员： 刘少石  彭虎

7月17日，安徽桐城农村商业银行在成立5周年庆上发布普惠银行宣言，提出将以推动“小而精、小而美、小而优”的差异化转型为目标，大力发展普惠金融，让服务区域内每一个市场主体都能分享到金融服务的雨露。

↑图为桐城农商银行董事长刘决琦在庆典上致辞。

截止到2017年6月末，该行各项存款余额153.91亿元，各项贷款余额105.13亿元，市场份额均保持桐城市同业首位。

发展的脚步不止于此。

综合研判市场环境和自身经营发展定位后，桐城农商银行专门制定了《普惠银行行动计划（2017-2020）》。该行董事长刘决琦告诉《中华合作时报》记者：到2020年，该行将服务城乡居民超70万人，几乎覆盖区域内所有市场主体。实现涉农金融服务覆盖面达90%以上，符合条件的小微企业金融服务全覆盖；电子银行交易替代率超过85%；ATM布放实现村村通，网点智能机具布放面达100%；“金农信e家”金融服务室实现行政村全覆盖；基本实现小额贷款线上纯自动办理。

产品普惠

定制特色产品满足多元需求

将产品精细化、定制化，实现服务差异化，让用户需有所得。

在深耕传统业务的同时，该行坚持把易贷卡、电子银行、中间业务、金融市场业务作为转型发展的重要途径。

首先，以易贷卡业务为切入点，向农户、个体工商户、小微企业主、公职人员等重点群体扩张，完善客户经济档案建设，实施批量审批、流程化作业，提升服务效率。截至6月末，使3.5万客户享受到“掌上借贷，想贷就贷，无需等待”的普惠金融服务。

↑图为易贷卡卡面。

其次，主攻新兴业务，转换发展动能。加大消费贷款品种投放，于2016年7月推出“个人住房按揭”“汽车按揭”等业务品种，截至今年6月末，共发放汽车按揭贷款14438万元、住房按揭贷款24304万元，有效发挥了金融服务对居民消费升级的支持作用。

再次，加大电子银行业务拓展力度，2016年初至今年6月末，新增手机银行8.26万户、社区e银行注册用户3.38万户、社区e银行商户3302户、杜鹃信用卡10600张。

最后，发展中间业务，相继推出了“金桐钱”个人理财、“桐金·添富”同业理财及“桐金·稳盈”机构理财产品、代销贵金属、保管箱、代理保险等业务。满足用户在生活中所需的各类金融需求，体验高效、便捷、品种丰富的金融服务。

此外，加大对“银政担”“税融通”“林权抵押”“商标权质押”等产品的推广力度。在此基础上，扩大抵质押物范围、创新抵质押模式，发展多样化的小微企业信贷产品；借助安徽省农村信用社联合社“金农易贷”项目上线，通过系统自动受理、自动授信评级，自动利率定价、自助用款还款的功能，实现客户线上自助借款申请。

服务普惠

靶向定位实现精准脱贫

桐城属非重点贫困县（市），全市共有建档立卡贫困村26个、贫困户23159户、贫困人口63006人。精准扶贫，贵在精准收集考评贫困户的劳动能力、致富意愿等信息，因人制宜。

桐城农商银行创新扶贫手段，既授人以鱼又授人以渔。

通过“户贷户用”和“户贷企用、分贷统还”两种模式，对全市范围内有信贷需求的贫困户做到全覆盖。即，对于有劳动力、自身有发展意愿和具体用途的，通过开展评级授信，并根据贫困户实际资金需要，直接发放扶贫小额信用贷款，用于其生产经营，借款人年龄由原来的60周岁放宽至65周岁；对于有劳动力、自身没有项目或者没有劳动力的贫困户，帮助联系和对接优质企业、种养大户、家庭农场、专业合作社等，以企业、产业和项目带动贫困户脱贫方式，实行分贷统还，贫困户以扶贫小额信用贷款资金入股，企业以入股分红方式向贫困户返还收益，贷款到期后由企业统一还款，借款人年龄不设上限。

除创新扶贫手段外，桐城农商银行还持续优化扶贫贷款办理流程：编制《扶贫小额信贷操作规程》，规范业务流程和资料收集标准；在开展扶贫小额贷款业务时，从开立结算账户到扶贫小额贷款资料签字等手续均一次性办理完成；开立结算账户、办理贷款资料签字等手续在村部集中办理，对行动不便的贫困户采取上门服务。

截至今年6月末，该行共计发放扶贫小额贷款9196户、3.16亿元，其中：“户贷户用”方式发放2385户、1.1亿元；“户贷企用、分贷统还”方式发放6811户、2.06亿元。通过扶贫小额贷款的投放，实现了贫困户、涉农企业、农商银行的共赢局面。

理念普惠

让惠民银行深入人心

桐城农商银行通过坚持打造农村金融的“主力军”、小微企业的“好伙伴”、基础建设的“排头兵”、社区金融的“领跑员”、民生金融的“先锋队”、金融消费者的“守护人”的理念指引，树立深入桐城百姓心中的惠民银行品牌形象。

↑图为桐城农商银行客户经理上门为客户提供服务。

实施“富民惠农”工程。实行“拉网式”入户调查，“网格化”营销管理，通过计生、教育、社保等相关部门数据，结合村委会评价，逐村建档、集中评议、批量授信，利用大数据技术推动建档增户和授信扩面；开发搭建科技型授信平台系统，采取预授信与实际授信相结合的办法，实现辖内符合授信条件的农户授信全覆盖；将开展整村与信用村镇建设、美好乡村和城镇化建设、金融消费者权益保护等工作结合，提升普惠金融服务水平。力争至2020年末，农户建档面达到100%，农业经济组织建档面达到100%。

加强结算渠道建设。积极探索电子支付运营模式，大力推广手机银行、网上银行、网上支付等新兴结算业务。结合“村村通”工程建设，按需布点，推行社区银行、惠农金融服务室、自助机具和小型便民缴费点的灵活组合，解决偏远乡村金融服务空白问题，让农民实现“小额存款、领取补助、信息查询、金融宣传”足不出村。同时，加强移动支付建设。积极对接第三方支付系统平台，丰富银行卡线上支付渠道，实现消费购物、生活缴费、话费充值、微信转账等服务；打造“金农信e付”，让支付更简单。整合目前主流、尖端的移动支付技术，一码多用，让消费者通过微信、支付宝、社区e银行等扫码支付，实现资金的统一归结和结算，改善社区支付结算环境。

开展“拎包银行”服务。针对偏远地区和行动不便客户,利用流动服务车、移动终端、金农e助手等现代化设备，定时、定点为农户提供“零距离”金融服务,现场为其办理金融业务，打通农村基础金融服务“最后一公里”。

实施智慧网点改造。结合部分网点改造、迁址以及社区支行、分理处的设立计划，加大对智能机具设备（如微信打印机、手机演示机、产品导航机、互动体验墙、自助售货机、积分兑换机等）和BST多媒体自助终端（大堂式自动终端、自助发卡机、自助回单机、自助填单机、网银体验机等）的投放及对现有网点进行改造和功能完善，加快实现网点“智慧化”转型。

助力民生工程。聚焦助学、社保、医疗、救灾、公用事业等重点领域，发放生源地助学、创业担保等民生贷款，满足“双创”群体和其他特殊群体的金融需求。加强与财政、农业、林业、教育等单位的合作，做好惠农补贴的代理发放和公共服务工作。开展各类慈善基金会助学等公益活动。

实施绿色信贷。加大绿色信贷投放，打造农村绿色信贷主力银行；从投向、授信、产品、渠道、服务入手，提升绿色金融供给水平；加大对民生林业、绿色农业、乡村旅游、绿色城镇和节能减排、水土治理等领域的信贷支持力度，助推普惠金融与经济社会协调发展。

5年风云变幻，细数辉煌后又将踏上新征程。以富民惠农，润泽万家为己任的桐城农商银行，正日夜兼程，脚踏实地地向专业、高效、智慧型银行迈进！

相关链接

桐城农商银行普惠银行宣言

↑图为桐城农商银行行长胡祖越宣读普惠银行宣言。

49 31031 49 15289 0 0 4426 0 0:00:07 0:00:03 0:00:04 4425城农商银行是一家立足桐城、辐射安徽、放眼全国的股份制农村商业银行，也是一家有着60多年历史传承、拥有近百万客户、与地方经济同频共振的法人银行。

回顾过去，我们始终坚持服务“三农”、服务小微、服务社区、服务地方经济的宗旨定位，“三农”、小微、扶贫、民生及各项贷款在全市份额始终排名第一，为桐城人民尤其是中低收入群体，提供了全方位、多层次、可持续的普惠金融服务。

展望未来，我们将以推动“小而精”、“小而美”、“小而优”的差异化转型为目标，以打造“桐城人民自己的银行”为己任，大力发展普惠金融，让服务区域内的每一个市场主体都能分享到金融服务的雨露甘霖。

值此桐城农商银行成立五周年之际，我们满怀感恩之心和敬畏之情，携手全行员工庄严承诺：积极践行“创新、协调、绿色、开放、共享”理念，用实际行动发展普惠金融，增强广大人民群众对桐城农商银行金融服务的获得感、体验感和认同感。

我们将始终当好农村金融“主力军”，坚持因农而生、为农而变，不脱农、多惠农，进一步提升普惠金融服务美誉度。

我们将始终当好小微企业“好伙伴”，坚持做小做散、做精做专，与小微企业同呼吸、共命运，进一步提升普惠金融服务满意度。

我们将始终当好基础建设“排头兵”，坚持重心向下、扎根基层，推进“村村通、家家到”，打通金融服务“最后一公里”，进一步提升普惠金融服务可得性。

我们将始终当好社区金融“领跑员”，坚持创新驱动、科技引领，插上互联网和大数据的翅膀，努力打造线上线下融合的智慧银行和掌上金融，进一步提升普惠金融服务便利度。

我们将始终当好民生金融“先锋队”，坚持让利于民、惠及民生，积极满足城镇低收入群体、贫困群体、“双创”群体和其他特殊群体的金融需求，进一步提升普惠金融服务覆盖率。

我们将始终当好金融消费者“守护人”，坚守社会责任、职业良心，积极发展绿色金融，共同推进农村信用体系建设，进一步提升普惠金融服务公信力。

富民惠农，润泽万家。我们将始终不忘初心、以人为本，努力探索一条普惠金融可持续发展之路，真正成为一个有责任、有担当、有温度的普惠金融领跑者和践行者，为推动地方经济发展做出新的更大贡献！

延伸阅读

---

来源/中华合作时报·农村金融

主编/刘小萃  新媒体总监/李 博  本期编辑/陈蕾