报告丨地方法人银行机构快速发展！央行发布《中国区域金融运行报告（2017）》

导读

8月4日，央行发布了《中国区域金融运行报告（2017）》。报告指出，地方法人银行机构快速成长，东北地区城市商业银行和农村金融机构资产增速领先。2016年末，全国城市商业银行资产总额为28.4万亿元， 同比增长26.2%，高于银行业平均增速13.6个百分 点；全国农村金融机构资产总额为29.3万亿元， 同比增长14.9%，高于银行业平均增速2.3个百分点（见表27）。其中，东北地区城市商业银行、农村金融机构资产总额增速快于其他地区，分别高于全国城市商业银行、农村金融机构资产平均增 速8.7个、12.9个百分点。

总体上看，2016年，我国银行业稳健运行，服务实体经济能力进一步提高。

一方面，银行业金融机构平稳发展，中西部地区份额有所提升。2016 年末，各地区银行业金融机构网点共计 22.3 万个、从业人员 379.6 万人，资产总额 196.1 万亿元，同比分别增长 0.8%、0.2%、12.6%。分地区看，中部和西部地区银行业金融机构发展较快，占全国的份额有所提高，东部地区占比下降，东北地区占比基本持平。

另一方面，地方法人银行机构快速成长，东北地区城市商业银行和农村金融机构资产增速领先。2016年末，全国城市商业银行资产总额为28.4万亿元， 同比增长26.2%，高于银行业平均增速13.6个百分 点；全国农村金融机构资产总额为29.3万亿元， 同比增长14.9%，高于银行业平均增速2.3个百分点。其中，东北地区城市商业银行、农村金融机构资产总额增速快于其他地区，分别高于全国城市商业银行、农村金融机构资产平均增 速8.7个、12.9个百分点。

农村金融机构改革稳步推进，东、西部地区新型农村金融机构发展较快。

2016 年末，全国共组建以县（市）为单位的统一法人农村信用社 1054 家，农村商业银行1114 家，农村合作银行 40 家。

各地区新型农村机构保持快速发展势头。 2016 年末，全国村镇银行、农村资金互助社、贷款公司、小额贷款公司总数达到12091家，较2015 年末增长 1.7%。东部地区村镇银行和贷款公司占 比最高，分别为 39%和 40%，西部地区农村资金互 助社和小额贷款公司占比最高，分别为 50.8%和 35%。包商惠农贷款公司改制为村镇银行，开创国内贷款公司改制为银行先例。

民营金融机构发展加速。

截至 2016 年末， 全国已有 17 家民营银行获批，当年新批设 12 家， 其中东部、中部、西部、东北地区分别新获批 4 家、3 家、3 家、2 家。民营银行市场定位细化， 差异化、特色化业务发展平稳，首批开业的 5 家 已实现盈利。

东部地区地方法人银行机构快速发展，民营银行发展加速。

2016年末，东部地区地方法人金融机构 1486家，资产规模34.9万亿元，同比增长18.3%, 其中城市商业银行、农村金融机构资产规模分别同比增长25.3%、13.5%，分别低于全国同类机构 平均增速0.9个、1.2个百分点。

江苏银行、杭州银行、上海银行等城商行实现A股上市。

农村信用 社产权改革加快推进，江苏、山东等多地农合机 构已全部改制组建为农商行，江阴、无锡、常熟等多家农商行成功登陆国内资本市场。

民营银行发展加快，全国获批的17家民营银行有9家落户东部，其中，微众银行、金城银行等首批开业的5家民营银行已实现盈利，全年新批设北京、江苏、福建、广东等地4家民营银行。

西部地区地方法人银行机构快速发展。

2016 年，西部地区新成立地方法人银行机构 46 家。从机构类型来看，城市商业银行资产规模占比最大，达到 39.9%，分别比农村商业银行、农村信用社及新型农村金融机构的占比高 13.4 个、16.1 个和 37.5 个百分点。

城市商业银行管理能力增强，发展加快，贵阳银行实现 A 股上市，部分城商行进入主板上市排队序列。

新型金融组织建设取得突破，重庆首家民营银行——富民银行开业，中西部首家互联网银行、四川首家民营银行——新网银行正式营业，消费金融公司、金融资产管理公司、金融租赁公司等金融新业态加快布局。

东北地区银行业增长总体放缓，地方法人银行机构快速扩张。

2016 年末，东北地区共有银行业金融机构网点2.1 万个、从业人员 41 万人，银行业金融机构资产总额14.4 万亿元，占全国的比重分别为 9.4%、10.8%、7.4%，机构网点数量占比略降0.3个百分点，从业人数及资产规模占比与 2015 年基 本持平。

地方法人银行机构快速发展。 2016 年，东北地区城市商业银行、农村金融机构 资产规模同比分别增长 34.9%和 27.6%，分别高于全国同类机构平均增速 8.7 个和 12.9 个百分点。 其中，城商行为地方法人银行机构主体，资产规模占比达 63.3%，较 2015 年提高 4 个百分点，远 高于其他类型机构。辽宁振兴银行、吉林亿联银行等2家银行获批筹建，拉开了东北地区民营银行发展序幕。

中部地区银行业资产质量有所改善，潜在风险防控压力依然较大。

2016年末，中部地区银行业不良贷款率为2.71%，同比下降0.2个百分点，这与区域经济基本面改善和不良贷款资产核销、处置加快等有一定关系，据中国人民银行不完全统计，中部地区银行机构全年通过贷款转让、核销等方式处置的不良资产超过千亿元。

潜在风险防控压力仍不容忽视。2016年末，中部地区银行业关注类贷款比率为5.55%，同比提高0.14个百分点，逾期 90天以上贷款余额也有所增加。中部地区各省积极采取应对措施，强化不良资产处置，成效较为明显。如山西通过成立债权人委员会、设立省级 资产管理公司缓解煤炭企业债务压力；湖北设立武钢转型发展基金，支持企业去杠杆。

地方法人银行机构部分稳健性指标有所下滑。2016年末，中部地区地方法人银行机构资本充足率、流动性比率和资产利润率同比分别下降1个、4.9个和0.3 个百分点，盈利能力在各地区中排名靠后。

银行业金融机构改革稳步推进，安徽、湖北、湖南获批设立民营银行，金融租赁公司、消费金融公司等金融新业态逐步铺开。

延伸阅读

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来源/中国人民银行网站

主编/刘小萃  新媒体总监/李 博  本期编辑/臧洪菊