圈定战略性新兴产业！全国首家地市级农商银行实现信贷结构转型

导读

江南农村商业银行依托一个产品、两个导向、三项机制，促进了以新一代信息技术、新材料、高端装备制造、新能源和能源互联网、数字创意为代表的战略性新兴产业的发展，并在风险防范上摸索出了四类举措，截至2017年6月末，江南农村商业银行五级不良贷款率为1.45%，战略新兴产业的不良率是为1.14%，风险控制在江苏全省较低水平。

作者

中华合作时报记者    胡宏开

9月5日，第128场银行业例行新闻发布会在京召开，江苏银监局副局长、新闻发言人刘之以“聚焦新经济、培育新动能，监管引领银行业支持江苏十大战略性新兴产业”为主题，介绍了江苏银行业支持十大战略性新兴产业情况，一同参与本次发布会的还有中国银行江苏省分行行长王兵、江苏银行行长季明、江南农村商业银行董事长陆向阳。

↑图为江南农村商业银行董事长陆向阳。

江苏是制造业大省，也是全球的制造业基地。2016年，江苏制造业总产值达到15.3万亿元，约占全国的1/8，占全球的3%。截至2017年6月末，江苏全省银行业对十大战略性新兴产业表内外融资余额超过6500亿元，其中贷款余额达到4700亿元，较年初增加520亿元，增长12.5%。

发布会上，江南农村商业银行董事长陆向阳介绍了江南农村商业银行在支持当地战略性新兴产业的创新做法及取得的成效。

江南农村商业银行是全国首家地市级股份制农村商业银行、江苏省内规模最大的农村商业银行，地处战略性新兴产业较为集中的常州市，一直把支持战略性新兴产业作为出发点和落脚点。截至到2017年6月末，江南农村商业银行制造业表内外融资余额达574亿元，贷款余额达431亿元，占整个贷款比重达35.69%，稳居常州地区近30家金融机构首位。

“江南农村商业银行支持战略性新兴产业的创新做法是：一款产品、两大导向、三项机制、四类举措。”陆向阳总结道。

一款产品：

“周转融”余额累计600亿元

经济新常态下，不少战略性新兴产业的资金周转速度明显放缓，投资的周期延长，特别是在资金周转拉长后，资金周转不能跟上，形成了一部分战略性新兴产业的财务危机，或者是流动性不足，造成金融风险。

新压力催生强需求。江南农村商业银行及时开发了一款“周转融”产品，该产品专门为战略性新兴产业提供资金保障，具有门槛低、效率高、成本低的特点，产品利息为0.036%/天。从2014年10月份推出该产品，已经办理3683笔，余额累计达到600亿元。

两大导向：

比较优势+绿色产业

江南农村商业银行在支持战略性新兴产业上坚持“比较优势导向”和“绿色产业导向”。

比较优势导向。新一代信息技术产业、新材料产业、高端装备制造产业、新能源和能源互联网产业、数字创意产业在常州具有比较优势，江南农村商业银行把以上五大比较优势产业作为主要支持方向，近两年，五大比较优势产业总共投资48.59亿元。

绿色产业导向。江南农村商业银行对绿色产业的企业，从政策上、流程上、投向上给予大力支持。截至2017年6月末，对绿色产业授信150多亿元，贷款余额达到120亿元。

三项机制：

金融服务“在您身边”

“全领域”创新机制。对初创的“孵化期”企业，江南农村商业银行提供“孵化贷”“人才贷”等产品；对成长期企业，江南农村商业银行采用知识产权、商标注册权、未来收益权等质押，发放无形资产质押贷款；在腾飞期，针对新三板挂牌企业，江南农村商业银行推出新三板股权质押贷款。

“全覆盖”推进机制。常州市国家高新区、武进西太湖科技园、溧阳江苏中关村科技园是常州战略性新兴产业的重要聚集地。江南农村商业银行在上述三个地区设立三个科技支行，在总行设立科技金融事业部。用专业的人做专业的事，三个科技支行对接初创型战略新兴产业客户，科技金融事业部对接成长型战略新兴产业客户。

“全服务”提升机制。对战略性新兴产业，江南农村商业银行着眼于免、减、特。免，凡是对战略性新兴产业能免的费用基本上全免；减，对战略性新兴产业利率进行调整，平均利率下降0.6-1个百分点；特，与科技局、经信委等部门合作，签订政策支持性协议，对新能源等方面，各设立了一个特色产品，大力推进特色定价贷款，目前共有各类特色定价产品40余款，利率水平普遍为央行基准的1.2倍以内。

陆向阳说，依托一个产品、两个导向、三项机制，江南农村商业银行促进了战略性新兴产业的发展。同时，该行也通过“四类举措”在事前做好风险防范。截至2017年6月末，江南农村商业银行五级不良贷款率为1.45%，战略新兴产业的不良率是为1.14%，风险控制在江苏全省较低水平。

四类举措：

把好金融风险“每一道关”

聚焦“银行+”。江南农村商业银行通过全面开展“银行+创投+保险+担保”生态链条，借助保证保险、创投，形成以内部风控与外围增信的组合方式放大债权融资杠杆，提升初创型新兴产业集群整体融资能力，构建了“银行+”的风险共担、价值共享的经济合作网络。目前，江南农村商业银行继续保持着共享经济生态链的零不良。

聚焦“服务+”。江南农村商业银行联合政府部门、高新区管委会等，整合多方资源全阶段介入企业周期，帮助企业设计一揽子金融服务方案。江南农村商业银行派出100多个金融顾问与政府派出的金融顾问，组成金融顾问团队，与战略新兴产业客户建立“一对一”深度合作关系，为企业提供规划、财务、审计、券商等全方位服务，帮助银行调查产品，防范风险。

聚焦“担保+”。在成长期企业中，已经有了商标权、注册权、未来收款权的企业，江南农村商业银行与政府联合，建立风险缓释池，由政府与银行共同抵御企业违约风险。目前，该行已将3000万元资金池放大形成3亿元的支持规模，形成了知识产权质押、股权质押等无形资产与有形资产组合，弱化担保方式。只要列入科技局、经信委名单，属于地方政府大力支持的企业，江南农村商业银行都进行信贷支持。

聚焦“分散+”。江南农村商业银行通过“外部巧合力”与“内部巧用力”实现分散风险。

2015年8月，江南农村商业银行携手江苏杰多新能源投资发展有限公司，创新打造了绿色能源置业贷款——“绿能融”，通过联合市场企业的方式把住风险关，分散风险。

另一方面，作为江苏省第一家有资产证券化资质的农村商业银行，江南农村商业银行通过信贷资产证券化腾挪信贷规模，分散风险，支持战略性新兴产业发展。

通过“四类举措”，江南农村商业银行在常州既支持了战略新兴产业的发展，又控制了战略新兴产业的风险。

陆向阳表示，有人认为战略性新兴产业的风险很大，但如何来看待这个问题？江南农村商业银行进行了大胆尝试。战略性新兴产业在经济下行期可实现风险对冲，是稳定经济增长的重要引擎。对江南农村商业银行来说，是支持实体经济、培育新业务增长的重要途径，是调整信贷结构的重要抓手。江南农村商业银行会一如既往、更加深入地研究，加大投入，以一张蓝图绘到底的工作态度，把战略性新兴产业支持好、服务好。

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来源/中华合作时报·农村金融

主编/刘小萃  新媒体总监/李 博  本期编辑/陈蕾