样本丨探索多元化股权管理！看这家农商银行如何引入志同道合“同路人”
导读
作为重庆最大的涉农银行和零售银行，重庆农商行有关负责人近日表示，该行的改革发展壮大历程，就是“对公司治理再造和持续优化的过程。”
近年来，为坚持支农支小定位，重庆农商行突出治理主体责任、注重发挥董监事专业作用、加强考核激励引导，以确保全行支农支小的方向不偏、能力不降、力度不减。在股东行为和股权管理方面，该行在坚持股东价值认同的基础上，兼顾各类股东的差异化需求，有效探索了多元化股权管理模式：在股东选择方面，引进价值认同的“同路人”；将股东穿透、关联交易管理等作为股东股权管理的重点领域。同时，实施股权托管，实现了专业化、系统化的股权集中管理。
“我行的改革发展壮大历程，就是对公司治理再造和持续优化的过程。”在近日中国银保监会召开的“中小银行及保险公司公司治理培训座谈会”上， 重庆农商行有关负责人在交流“公司治理经验与问题”时如是表示。
重庆农商行于2008年成立、2010年在港股上市，目前资产总额8971亿元、存款6065亿元、贷款3509亿元，比成立时分别增长4、4.6、3.9倍，已经成为重庆最大的涉农银行、零售银行。
突出治理主体责任
坚持支农支小定位
突出治理主体责任，确保支农支小“方向不偏”。
股东大会谋长远，每年都把服务“三农”和小微作为重要议案进行审议，兼顾商业可持续与支农支小责任相统一。
董事会定战略，每年都制定明确的涉农信贷增长目标，今年将服务乡村振兴纳入战略规划，提出力争未来五年累计投放涉农贷款2000亿元。
监事会抓监督，每年通过集中监督检查“三农”和小微贷款增速、余额占比、客户变动等，定期由监事长带队到分支机构实施专项检查，有效督导战略落地。
截至目前，该行涉农贷款余额1502亿元，比成立时增长4倍，年均增速19.6%，高于年均各项贷款增速1.3个百分点，余额与发放额均居重庆第一；小微企业贷款余额1056亿元，支持了重庆50%以上的小微客户成长壮大。
注重发挥董监事专业作用，确保支农支小“能力不降”。作为一家农商行，重庆农商行注重选择具有农村经验的独立董事，聘任的5名独董中有3名都具有农村金融专业背景，在农村金融机构上市与改革、农村经营主体生产与增收等方面有深入研究，逐步形成了“农村金融智囊团”，并进入专门委员会发挥作用。
据悉，该行在董事会、高管层下均设立了“三农”金融服务委员会，研究设计全行服务“三农”的组织架构，牵头产品创新、渠道建设、目标任务等规划，提出“农业技术与金融创新深度融合”“金融支持产业发展带动农民增收”等专题意见，成为该行“三农”工作重点推进方向。
同时，定期组织专委会成员深入农村地区调研，收集基层转型发展、服务“三农”、业务考核等意见，近几年提出决策建议58条，围绕提升支农支小能力形成了金融支持乡村振兴、普惠金融、脱贫攻坚等具体实施方案。
加强考核激励引导，确保支农支小“力度不减”。重庆农商行80%的网点和人员在农村地区，服务了重庆总人口的80%。为有效提升一线员工支农主动性，该行充分发挥好绩效考核“指挥棒”的作用，坚持以城补乡，持续优化支农支小激励机制。
在组织保障上，单设“三农”业务管理部，选好配好农村地区分支机构负责人，在晋升渠道、薪酬待遇上优先保障。
在考核激励上，优先保障农村地区分支行涉农贷款投放，将涉农贷款利息收入的20%调增分支机构收入，将农户贷款利息收入的15%奖励给农村客户经理，充分调动农村金融服务的积极性。
坚持股东价值认同
探索多元化股权管理模式
重庆农商行国有、民营、外资、自然人股东比例分别为28%、31%、25%、16%，与大多数农商行一样，具有股东多元、股权分散的特点，在管理上存在较大难度。
近年来，该行在坚持股东价值认同的基础上，兼顾各类股东的差异化需求，通过探索多元化股权管理模式，有效地规范加强了股东行为和股权管理。
在股东选择方面，引进价值认同的“同路人”。坚持“志同道合、互助共赢”原则，优先考虑具有先进理念、看好农村市场、有利于互相促进的合作伙伴。
为化解农信社历史包袱，农商行成立时明确提出溢价60%发行股份，用于消化不良资产，股东自愿选择去留，最终由22万户降至8万，均为价值认同的股东。
为深化金融与产业的融合，特地引进了重庆市农业投资集团作为重要股东之一，借助其拥有4个国家级农业产业化龙头企业的优势，在农商行挖掘农村金融需求、渠道建设、产业对接等方面发挥了重要作用。
将股东穿透、关联交易管理等作为股东股权管理的重点领域。为了抓住股东穿透管理这个“牛鼻子”，该行着重抓好以下几方面：
一方面，对穿透管理坚持“剥到底”，逐一向主要股东发送《承诺书》和《调查函》，详细告知义务与责任、严格要求签章反馈，反馈率100%。收集核实主要股东关联方、关联交易、涉诉情况等信息，并通过工商、法院等公开渠道进行真实性确认，直到穿透至自然人股东为止，有力确保穿透式管理效果。
另一方面，对关联交易管理上好“双保险”，在信贷系统中专门嵌入关联交易识别认定和监测功能，通过系统进行“硬约束”。分支机构、总行审批部门、关联交易控制委员会“层层把关”，分层级严格审批，确保每一个步骤到位、每一笔交易合规。截至去年末，最大关联方、关联集团、全部关联方授信余额分别占资本净额的6.8%、8.3%、23.1%，明显低于监管10%、15%、50%的要求。
实施股权托管
实现专业化、系统化集中管理
该行还走出了股权管理的“新路子”——股权托管。
农商行80%的股东由信用社时期社员股东转换而来，改制成立时内资股东人数超过8万名，难以实现股权集中管理，只能通过各个分支机构分级管理、手工操作，管理难度较大。
为解决这一历史问题，重庆农商行着力创新符合自身特点的管理方式，率先实施股权托管。
2011年，重庆农商银行成为全国首家将股权托管至中登公司的农村金融机构，托管比例达到100%，实行专业化、系统化集中管理。
全国首家取得中登公司股权业务预先审核权，经过行内资质审查后方可办理股权变更、质押等事宜，实现了对股东资质条件和出质股份的从严管控。
严格限制股权质押，对质押比例超过50%的股东限制其部分表决权，全行整体股权质押比例从24%压降至15%、低于监管要求5个百分点。
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来源/21财经
主编/刘小萃 新媒体总监/李 博
编辑/臧洪菊 制作/杜亚濛