付房租，你愿意贷款吗？

在人民日报最新的新闻稿《付房租 你愿意贷款吗》中，建行有了面对租客的租房贷，对此，我已经写过一篇文章分析了，其可能有被炒房客利用的漏洞。

但今天仔细分析后，发觉即使对于租客，也有相当大的风险，可能让贷款租房的租客竹篮打水一场空，两面挨耳光。写文章，就是要写写干货，能对大家有帮助的实际内容，所以我感觉，还是有必要写出来，给大家以警醒。

为什么对于贷款租客风险极大呢？具体分析情况请看下文。

新闻：

王文龙是深圳一家互联网公司员工，此前与妻子长期租住在宝安的花样年·花郡小区，一房一厅的公寓租金约3900元/月。

“这房子租金倒不贵，但每隔3至6个月就要重新签约真让人受不了。”王文龙说，由于房东不愿签长约，让他一点安全感也没有，“总是怕哪天就被房东赶了出来。”

2017年11月23日，在得知建融家园推出花样年·花郡小区的房源后，王文龙毫不犹豫就签下一套房子，贷款并一次性付清45396元房租，享受贷款利率九七折后，平均下来每月租金3783元。“不仅平均租金降低了，重要的是租期稳定了，不用隔几个月就考虑续约的事情。”

分析：

我们看上面的案例，先不讨论租房贷的漏洞，先谈，如果一个真实租客真的用了租房贷后，所面临的巨大的潜在风险。

首先，我们分析，为什么租客王文龙会接收贷款租房，他图什么？

我们看，他本身就在这个小区租住，租金是3900元，而现在通过建行租房贷的平台贷款租的话，加上贷款折扣，房租折合这些乱七八糟的优惠下来，他每个月只需负担3783元，也就是说即使贷款了，加上利息，他每个月的负担反而减少了。

也就相当于租金便宜了，有便宜的租金，为什么不租呢？这是王文龙第一个所图的地方，租金便宜。

从一次性付出的45396元，加上他说的平均每月3783元，算下来，王文龙是签订了一年的租期，比起他现在3个月一签订，算起来时间是长了些。这是他所图的第二点，租期稳定。

但说实话，1年也算长租的话，这个长租也太短了吧。不过，我们讨论的是这个案例，这个模式下来，肯定有2年，3年的租期可以选择，这才是有点算长期的租期。

那么，我们来看贷款租客的两点所图的，是否真的能保持下去。

第一点，房租便宜。

大家有没有想过，为什么市场价是3900元，建行加了贷款利息的成本，反而能让租金便宜了？也许有人说，期限长优惠呗，好，我们就说期限长有这个优惠。

那么我们看优惠幅度3900减去3783元等于117元，一个月房租优惠117元。

我们知道马克思的一句话：“资本如果利润超过百分之百，他就敢铤而走险践踏世间的一切。”说明什么？

说明，如果利润差价小了，这种赔钱出租的行为，还能理解，那如果1年后，租金涨了50%，或者2年后，涨了50%，这种所谓长期的租房合同，房东能忍受吗？

忍受不了，会怎么样？

我们都知道，现实中，经常租房的租客

，肯定会遇到房东，因为各种理由，比如儿子结婚啦，要搬家了等等理由，提前终止合同的事情，一般就是提前一个月告知租客，最多赔一个月租金。

既然市场上，能出现房东提前解约的情况，那么你这个长租合同，如果碰到租金涨幅太大的情况，远高于房东的毁约成本的话，难道就不会遇到毁约，租客被提前扫地出门的情况？

所以，所谓的比市场价低的租金，和长期的稳定的租约，实际上都是不确定的。

也就是说贷款租房的房客所图的两点优势，都不是金刚不坏的，而是纸糊的脆弱。

如果，只是房东提前毁约也就罢了，这个只是一般的风险，租房多了，谁没碰到提前被房东赶走的情况，下面说的是贷款租房和普通租房最大的不同，也就是最大的风险。

贷款租房，最大的不同，就是你背负了几年的房租贷款。这里面风险有两个，一个是房东毁约，一个是银行毁约。

如果房东毁约。

房东提前赶你走，但是贷款他拿了个10年的，他不一定愿意痛痛快快的还出来，即使最后打官司赢了 ，碰到国内这种对于老赖的执法力度，你什么时候能要回来贷款天知道。而因为贷款是你的，所以银行不会给房东要房租，而是会给你要贷款，一天要不回来，你一天承担一份的利息。

还有，银行毁约。

银行抽贷的事情，干的不要太多，一个企业经营好好的，银行突然以安全为由，提前收回贷款，把企业搞死。

既然银行可以提前收回企业的贷款，那么也可以以收入下降，工作变动，等等名义，提前收回你租房客的贷款。

到时租房客就等着哭吧，一下子要还10年房租几十万的贷款！

核心就是，贷款是租客承担，但钱财确是房东拿，权利义务不匹配。既然是我贷了10年房租，为什么不给我，要直接给房东呢？

所以，为了租房，弄个长期贷款，中间给自己下了这么大的套，所有准备租房贷款的同仁，可以仔细思索下，做好对策。

因为以上所说的风险，都是现实中，发生过的，发生时候，可不管你是企业还是个人，不管你是贷款租房，还是不贷款租房。

来源：军辉论房

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