深耕东南亚、布局欧洲，蚂蚁出海背后的生意经

「Alipay+和 2C2P 联手是双赢的合作。」

2022 年 4 月 18 日，随着蚂蚁集团宣布以战略投资的方式与全球支付平台 2C2P 达成深度合作关系，蚂蚁集团在国际市场版图再一次扩大。

蚂蚁集团与之合作有自己的目的——「我们相信通过创新和一流的支付解决方案能加速商家的数字化转型，并为当地市场创建一个互联互通的数字生态。」对于此次合作，蚂蚁集团国际业务总裁赵颖这样表示。

走出国门，与国外公司合作，看似是简单的出海业务发展，但这背后实则是众多公司都在花重金布局的数字经济。

头部玩家争相出海布局

业内认为，数字经济将会是未来 5 到 10 年的主要风口。而移动支付作为数字经济与民生最基础的连接，其背后的市场不容小觑，因此成为各大公司发展数字经济的突破点。尽管目前看来中国市场的移动支付市场已接近饱和，但对于尚处于现金支付的国家来说，仍旧是一个不可估量的大市场。

蚂蚁集团与 2C2P 合作，原因之一就是看中其背后的市场。据了解，2C2P 作为东南亚支付市场公司，背后连接了泰国、新加坡、马来西亚等地区 250 种支付方式，为电子商务、金融服务、航空公司、旅游、酒店和零售等垂直行业的商家提供支付结算以及其他增值服务。

但这并非蚂蚁集团在支付领域的首次出海合作。早在 2013 年蚂蚁集团的支付宝便开始走出国门，与国外商场合作，服务中国游客买买买，最远之处就连北极圈都贴上了蓝色收款码。2015 年起，支付宝开始到南亚、东南亚投资和共建电子钱包。

2020 年，蚂蚁集团推出了 Alipay+全球跨境移动支付解决方案，构建「一点接入，一通全通」的跨境支付能力，接入了韩国的 Kakaopay、菲律宾的 GCash、中国香港的 AlipayHK 等 10 多个亚洲电子钱包，成为当地人的「支付宝」。而在商户覆盖上，蚂蚁集团近期更是在欧亚两洲加速密集落地，仅 2022 年 4 月第一周，便新增德国、奥地利、马来西亚、韩国的 7 万多家商铺接入，截止目前 Alipay+已经覆盖了超过 100 万的线下商家，可为 10 亿亚洲消费者提供一站式跨境消费体验。

Alipay 从刚开始推出服务中国出境游客户，到发展为 Alipay+（Alipay+不是我们每天都在用的支付宝的英文名，而是一个类似钱包联盟的存在：标识中列出的十几个钱包，都是接入 Alipay+钱包，都可以在全球任何一个支持 Alipay+的地方直接消费）服务全球用户，出海战略升级的转变显示出这背后巨大的发展空间。

（图说：Alipay+接入的十余种钱包）

当然嗅到商机的不止蚂蚁集团。Google 专门开发了个印度版 Google Pay，支持用户用印地语念出银行账号来完成支付；印尼日活最高的钱包 GoPay，背后就站着 Facebook；PayPal、微信纷纷注资南亚、东南亚钱包公司和数字银行，以便将自家支付入口嵌入其支付平台……各大巨头纷纷投资布局，争抢这份世界蛋糕。

不可估量的电子钱包市场

巨头们押注移动支付、发展电子钱包，这背后传达出一个信号——电子钱包必将引领下一个世界支付新方式。

长期以来，世界各大商业场景习惯性的支付方式分为两种：一为现金支付；二为以 Visa、MasterCard 等为代表的信用卡支付。不过随着科技的进步及移动支付的普及，越来越多的国家一改传统的现金支付，直接升级。根据金融科技服务 FIS 旗下 WorldPay 发布的 2022 年「全球支付报告」显示，2021 年数字钱包占全球电商交易额的 48.6%，超过 2.6 万亿美元；到 2025 年，这一比例预计还将进一步升至 52.5%。不仅如此，新冠病毒疫情更是推动了数字支付变革的速度，以东南亚地区和国家为例，疫情之前这些国家和地区的支付方式以现金支付为主，但疫情后情况发生了变化，市场调研机构 Juniper 和 Boku 的研究表明，东南亚将成为移动钱包使用增长最快的地区。

而以 Visa、MasterCard 等为代表的信用卡支付方式，也逐渐受到发展快速的电子钱包支付的威胁。一方面，据世界银行统计，到 2022 年全球仍有 17 亿 15 岁以上人口没有银行账户，占到世界成年人口 29%。这看起来似乎意味着信用卡支付在未来还有上升的空间，但要注意的是这些人群多集中在经济欠发达地区，想要打通这些人使用，要花费相当多的教育成本。另一方面，不需要有银行卡，只需有一部智能手机，就能接入使用的电子钱包，对很多地区来说远比信用卡支付来得便捷。例如，东京奥运会期间菲律宾运动员使用 Alipay+完成了自己的购物。而且根据 Facebook 联合 Bain &Company 发布的《东南亚：数字化转型的主场》显示，2021 年，37% 东南亚消费者选择电子钱包为首选支付方式，首次超过选择现金（28%）和银行卡（15%）的比例。在智能手机越发普及的年代，很多人不一定有银行卡，但却会先拥有手机。在这种情况下，我们就不意外电子钱包完成了对信用卡支付方式的超越——市场调研机构 Juniper 和 Boku 的研究表明，移动钱包在 2019 年取代信用卡成为全球使用最广泛的支付方式。

此外，不仅限于日常支付的电子钱包凭借不断拓宽的用途边界，吸引越来越多的人使用。2020 年孟加拉一度封国，几家工厂联手一个叫 bKash 的本地钱包，让 100 多万工人在家里完成远程开户，领到了工资和政府补贴。

国际竞争主旋律

回到最开始蚂蚁集团与 2C2P 的合作，2C2P 的创始人兼 CEO Aung Kyaw Moe 说：「近年来，数字支付在亚洲各地广受追捧，通过和蚂蚁的合作，2C2P 将加强技术和产品能力，为商家和合作伙伴提供更好的服务。」这里面不仅涉及到商家和消费者，背后照射出的是世界经济发展数字化趋势。

2022 年的两会上，数字经济被第六次写入政府工作报告，蓬勃发展的数字经济已上升为国家战略。其实不仅是中国，从国际发展趋势来看，各大国家都在重点发展数字经济。尤其是在疫情的影响下，数字经济增长势头强劲，加速了其发展。在经济发展数字化的主旋律下，连接商家和消费者，促进本国企业与外国企业发展的支付方式，也成为国家之家考虑的问题。比如印度和新加坡就促成了两国之间快速支付系统的打通，眼下两国每年的跨境支付和汇款总额超过了 10 亿美元。各大巨头纷纷布局移动支付，不仅图个有利可求，实际上也是顺应经济发展趋势。

不过在发展数字经济的当下，人人都想在这其中谋求属于自己的一份「利」，但问题是如何？答案永远是新兴的技术、便捷高效的服务产品。从不断变化的支付方式来看，传统的现金支付被信用卡支付打败，电子钱包又弯道超车信用卡，这其中的发展便是这个道理。

对于出海的中国企业来说，消费者需求的不断变化和市场竞争的不断加剧是永远要面对的课题。想要保持快速发展，最好的方法便是适应新规则，提升新技术，把握对手信息，然后精准攻破，实现降维打击。

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