从高大上到接地气—— 一位陆家嘴金领的社区创业史
他曾是花旗银行最年轻的销售管理者
却在冉冉升起之时毅然转身创业
他是中欧FMBA“黄埔一期”学生
先后19名中欧校友入股他的创业公司
5人成为他的全职高管
他是国内社区理财第一人
8年精耕细作11家社区门店
资产管理规模累计53亿
辞掉人人艳羡的陆家嘴金领工作，到社区里开辟理财蓝海，我们来听听中欧FMBA校友、融义财富创始人陆晓晖的故事。
陆晓晖
中欧FMBA 2012级校友
融义财富创始人&CEO
冉冉升起之时毅然转身
2008年从花旗银行辞职的时候，陆晓晖年仅26岁，是花旗个人财富管理部门最年轻的销售主管，出色的销售业绩、行长的一路提拔，高管职位指日可待。
虽然职业发展道路似乎一帆风顺，但陆晓晖内心却充满矛盾。
通过自己的专业，为客户创造利益、与客户双赢，这是陆晓晖追求成功的前提。但他却发现，外资行有些理财产品的设计不尽如人意，让他代客理财的努力事倍功半。在为公司和为客户的两难之间，陆晓晖选择离开花旗另谋出路。
出于对陆晓晖专业的信赖，一些老客户还是愿意把钱交给他打理。陆晓晖和几个同伴的创业之路就这样开始了。一开始自己做私募基金，为客户炒股，凭借着在金融圈多年的摸爬滚打和敏锐的嗅觉，收益可观。
有钱又有闲，2009年陆晓晖过起了说走就走的神仙日子，敦煌、新疆、西藏……想去哪儿就订票，在一年多的时间里把好玩的地方几乎都跑遍了。
中国股市的波动让陆晓晖的私募基金同样波动。是小富则安还是持续发展？受诺亚理财的启发，财富管理事业再次进入了陆晓晖的视线。
2010年一个初春的午后，陆晓晖本要开车经过上海七宝老街，却误打误撞拐进附近一条街道。两旁的环境让他眼前一亮，不禁产生了在这里开一家社区财富管理门店的念头。一星期后的朋友饭局上，银行的朋友闲聊提到七宝社区家庭存款量在上海社区中名列前茅，这愈发坚定了陆晓晖想在那里试水财富管理的想法。机缘巧合，没几天就有合适的铺子空了出来。三个月后，融义财富的第一家门店就在七宝社区的新龙路上开张了。
当时，财富管理在国内还是一个新鲜词汇，开在社区里的融义门店对居民们来说也是新物种。一反传统金融机构发传单和打电话的揽客方法，陆晓晖另辟蹊径，吸引客流。
定位社区，就要成为社区的一分子，居民们的好邻居。
他从无印良品定制了一批印有融义财富logo的雨伞，下雨天时就给居民们送爱心伞，既不留公司信息，也不做产品推广，只是告诉大家方便时还伞就行。
一家不打广告的理财门店加上一位英俊帅气的爱心老板，这不禁让人想要一窥究竟。还伞的居民几乎都会主动向陆晓晖问起融义的业务。就这样，凭借着丰富的行业经验与可靠的理财策略，陆晓晖收获了第一批种子客户。
破茧才能成蝶——CEO的第一课
继续做私募基金还是发展财富管理事业？，陆晓晖和一位主要合伙人在业务方向上产生巨大分歧。为了继续经营门店，陆晓晖不得不选择了拆伙。
这并不是一个容易的决定。受到原生家庭的影响，陆晓晖的人生字典里 “义气”两字始终放在首页。他从没想过为事业和别人一拍两散会出现在自己的人生剧本里。虽然现在道来已是云淡风轻，但那段时间的冲击和压力，是陆晓晖创业历程中的最大挫折。
自己掏钱盘下门店后，陆晓晖从原来的副总变为CEO，角色的转型让他再度面临挑战。反应敏捷、看到问题向来直言不讳的陆晓晖，原来是员工的好伙伴，转型后却让员工们天天战战兢兢，不知所措，团队一度接近三个月无法良好运转。
为什么员工们会有这么大压力？我做错了什么？
陆晓晖意识到，副总和CEO两者间的差异，对员工们而言不仅只是他工作范围上的变化，更在于他的话现在意味着生杀大权。他本能的快速反应，却会让员工们陷入被“判刑”的惊恐当中。作为CEO，他需要更沉稳的言行举止。迷茫困惑时，陆晓晖与佛结缘，渐渐找回了心灵的宁静，也找到了做CEO的感觉。
回忆起那段岁月，虽然曾经痛苦，但陆晓晖为此充满感恩。每个人的生命和事业都会遭遇低谷，越难熬，越能收获破茧化蝶般的成长。
不要轻看时间和口碑的力量
蜕变后的陆晓晖再度出发。为了学习系统化的金融与管理知识、找到社区理财门店的成功经营之道，陆晓晖来到中欧读金融MBA（FMBA），成为了FMBA的“黄埔一期”学员。这段求学经历带给他的收获超乎他的想象。
课堂上的每一个知识点都触及融义的痛点。随着陆晓晖学习的深入，融义也在慢慢随之优化。其间，陆晓晖去美国游学，这趟旅程让陆晓晖对社区理财模式有了新的认识。
原以为融义模式只此一家，到美国后，陆晓晖才发现，早在1922年，爱德华·琼斯就以社区理财模式扎根美国大陆，如今，爱德华·琼斯在美国遍地开花，门店数接近一万。这让陆晓晖大为震撼。游学结束后，他有了自己的对标——让融义成为中国的爱德华·琼斯。
最初，陆晓晖在向同学们介绍融义财富时，大家都还不懂它的业务模式，陆晓辉自己也在摸索中。融义的商业模式成为了陆晓辉和他同学毕业的小组课题，彼时，恰逢融义财富面临“新客户转化率”的难题。
陆晓晖所在的小组为此展开长达15个月的研究，与此同时，公司搭建、完善了前后台系统，结合王高教授的大力指导，使客户转化率有了明显提升。
更出人意料的是，在此过程中，中欧的小组成员们都成了融义的粉丝，纷纷投资入股，并为融义的运营管理积极献策。正如融入社区需要时间的沉淀，在同学们中间，陆晓晖为人靠谱的口碑也越发深入人心。陆晓辉毕业后，加入融义的校友、同学越来越多。
被陆晓晖称为“卡姐”的林洁是他的同班同学，财务出身的她，原本遵循着从四大到甲方的黄金职业路径。认识陆晓晖前，林洁已在四大、甲方外企累积了十年财务经验，升任为一家知名外企的财务总监。2016年，林洁加入融义担任CFO和后台支持总经理。
谈及加入的原因，林洁坦言，首先打消她顾虑的是陆晓晖的为人；同时，陆晓晖对社区理财模式的坚定信念也打动了她。在这个大众创业的时代，林洁毅然决定告别传统行业，加入融义和陆晓晖一起闯一闯。
目前，包括陆晓晖本人在内，融义的股东名录上共有19位中欧校友，其中6位担任在职高管，在产品风控、中后台运营、产品营销等方面各展所长。在他们的思考与碰撞中，融义的门店也从1家扩张至11家，在上海高端社区中，将自己精准定位为社区居民“可靠的财富管家”。
在对社区理财的探索中，最令陆晓晖自豪的，是融义与居民们的关系，他用“无法形容”来形容二者间的融洽。不同于一般金融机构的冰冷，陆晓晖希望融义是社区的一分子，打造有温暖的服务，融义的理财门店成了居民们在送孩子上学、买菜经过之余都爱进来聊两句的地方。
2018年3月28日，融义财富向中欧捐赠人民币300万元，用于支持中欧金融MBA课程“明日之星”奖学金以及中欧财富管理研究中心。
金融行业讲究的还是专业。汇集了足够的客流，如何把他们转化为稳定的客户呢？陆晓晖介绍说，在中欧FMBA同学们的参与下，融义建立了配合无间的前、中、后台体系，其中，中后台更是重金打造，可以说，融义就是一个脱胎于中欧的公司。从管理到各种体系，都带着中欧的印记。
在前台，门店理财师为客户提供有温度的服务，将客户需求精准挖掘后传递给中后台，中后台专业团队经过严格风控和筛选后，为客户进行产品规划、配置及介绍。出于对产品合规性的高要求，融义目前主打固定收益类以及FOF产品。
都说陪伴是最长情的告白，同样，无论做人还是做财富管理，时间和口碑才会证明一切。
“新钱”时代来临，财富管理正当时
“在过去5年中，中国人的财富增长速度接近每年15%，而国际平均的财富速度增长才只有不到5%。中国的高净值家庭去年达到了300多万户，到2020年，这个数字可能将达500万户。”中欧国际工商学院金融与会计学教授、中欧财富管理研究中心主任芮萌给出的一组数据表明，近年来，高净值家庭在中国飞速增长。
相较于美国等成熟国家，财富之于我们这一代而言是“新钱”，如何管理和运作财富对大部分国人来说都充满挑战。
“新钱”时代来临，为了帮助国人更从容地管理财富，中欧已于两年前成立财富管理研究中心，向社会传播正确的财富管理理念，使我们的手中的财富能发挥更积极的社会影响力。
作为国内财富管理领域的先行者之一，陆晓晖认为，国内财富管理市场的需求被低估了，随着富裕阶层可投资金融资产量的提高，要服务好一个持有1000万以上金融资产的客户，至少要两到三家财富管理机构才能满足其需要。在巨大的市场需求面前，与之形成鲜明对比的，则是国内目前专业机构的空白。
“在未来，融义将在上海、北京和深圳等富裕地区开设更多的社区理财门店，这是融义可预见的未来。”陆晓晖信心满满地表示。
陆晓晖说，不同于资产管理机构管的是“钱”，客户根据自己的投资喜好选择机构投资，从而获得相应风险领域内的收益；财富管理管的则是“客户”，根据客户的需求为他们在固定收益、股权、保险等不同金融领域进行全面的财富规划。
在“老法师”陆晓晖眼中，守护安全是财富管理的重中之重，在此基础上，再为客户创造财富价值。
财富管理避雷贴士
切忌选择不专业、尤其缺乏道德责任感的机构，避免人去楼空的风险；
注意自身的风险承受能力，切忌购买超出自身风险承受能力以外的产品。
END
作者 | 王怡
编辑 | 袁梅
现在的你，
走过职场第一个十年，
或迷航、或遗憾、或开怀、或发光。
心中的不安分和原始的热忱,
唤起你书写下一个十年燃情岁月的渴望。
走进中欧FMBA，
和未来所有的遇见热烈拥抱吧！
遇见多种不重样的人生，
遇见而立之年后更懂彼此的友谊，
遇见重新思考后更笃定从容的自己。
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