办案手记（6）另辟蹊径

本文人物和案例均为艺术创作如有雷同纯属巧合

另辟蹊径

银行账单里有什么？一个人可能在多个银行开户，同一银行下还可能拥有多个账户多张银行卡，个人所有的经济活动或多或少地会经过银行账户间流动，因此，通过银行账单，可以掌握一个人的财务状况，包括存款、收支往来、投资理财，以及经济来源、消费结构、消费习惯等经济特征。在办案过程中、特别是涉及不法交易、行贿受贿等内容的案件中，个人银行账户的信息和资金流动记录会成为重要的证据和线索。

数岚情报分析专家系统在十余年实战积累的经验基础上进行设计研发，立足于科学、高效地分析账单数据、发现疑点和挖掘线索，使智能账单分析系统成为办案人员的先进工具。

相比起话单，账单的数据有来源冗杂、数据密度大、有效数据比例低三大不同点，在实际应用中，锁定时间使用账单分析往往可以事半功倍。

在之前的调查过程中，我发现调查对象老板富贵和建国同志私交甚笃，但已有的线索和证据很难说明两人之间存在利益输送。经验丰富的老牛这时给了一个思路，在过去的办案经历中，涉及经济贿赂或钱权交换的案例，往往会用节假日、婚丧生辰等送礼为形式，以人情往来为掩饰。                           

我试着锁定建国同志在过年前后、中秋前后的银行资金变化，结果却令人出乎意料。

建国的账单列表显示，其在节假日及生日前后并无可疑的大额金额进出，甚至于连正常生活开支的大额流动都没有。在前期的探访调查中，我们了解到建国同志平时给大家的感觉是生活简朴，少有应酬，手机也是一用多年不换，这似乎也与他的账面情况吻合。可是过于“干净”的账单反而令人生疑。我继续在账单列表中寻找线索，通过摸排建国身边亲属的银行卡账单，果然有了收获。

建国夫人在市某中学任教，但其个人名下的一个银行账户账面往来大额资金却很频繁，一月内常有数十万甚至百万金额进出，仅2015年一年，超过5万的金额进出就有64次。

此账户显然是调查建国家庭收支的重点，账单统计和基本分析可以帮助我们迅速梳理庞杂的数据，对于账户的性质和用途进行判断，进而选择重点账户进行针对性调查。

技能6：账话单联合浏览

数岚情报分析专家可以进行独立的账单分析和话单分析，也提供了可以并表分析的账话单【联合浏览】功能。在同案件下，以时间为线索，同时调取账话单数据，对照时间点与人物关系，找出案件疑点。例如：银行大额交易前后，有规律的号码通话；30分钟内通话地与账单不在同一城市等。

通过对建国、建国夫人以及富贵的账话单综合分析，使用【联合浏览】发现了一条重要线索，

在2015年2月16日（春节前三天）：

上午8点11分富贵从卡中取出30000现金。

下午16点23分，建国夫人存入30000现金。

而在中午10点23分时，建国同志恰好收到一条富贵的短信。

以上三条记录如果分别来看并没有可疑之处，但出现在同一天就发生了“化学反应”。可以还原出以拜年为名送过节费的一个场景。

这一线索可以帮助办案人员有针对地问讯调查，也为办案小组提供了重要的调查方向，对厘清建国同志可能存在的违规违法资金往来有着重要意义。

秦主任在周总结会上对我们的进展高度认可，并鼓励我们下一阶段从账单分析上争取更多突破。针对我们账单分析上仍然欠缺实战经验的短板，秦主任亲自给我们上了一课。

“话单大多是一人一号，而账单则往往一人多卡，以人为分析对象和以卡为分析对象，结果是截然不同的。”

（未完待续）

下回预告：账单分析技巧之如何分辨银行卡的用途，锁定可疑银行卡。

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