应用知识：银行卡号码的编制规则
在办案过程中，我们进行银行流水和账单的分析会经常面对众多的银行卡卡号、账号，也会关注到不同银行的银行卡有着很多不同的特点，那么银行卡卡号到底有哪些秘密？它们的编码规则是什么？一起来学习一下吧。
按照银行卡的性质可以分借记卡和贷记卡两类。借记卡就是储蓄卡，国内的借记卡大多是是19位数的，也有一些例外，比如招商银行和建设银行是16位数，交通银行17位数；贷记卡即信用卡，国内各银行信用卡卡号一般也是16位数。那么这么多位数都是什么含义？有哪些编码规则呢？
银行卡号第1-6位是发行者标识码，中间的位数是个人账号标识（从卡号第7位开始），中间位数由发卡行自定义，一般由6－12位数字组成。最多可以使用12位数字。每个银行的个人账号标识规则有所不同。有的银行在这部分内容中会包含分行、支行、储蓄网点等代码信息。有的银行可能使用自然流水顺序码。最后一位数通常是校验位。
前6位数字——发行者标识代码 Issuer Identification Number (IIN)
通常卡号前两位数为发卡组织，而前6位则是各个银行的卡代码，它是发卡行标识代码Bank Identification Number（BIN），不同的BIN号代表了不同的银行卡组织和卡片级别。比如622848开头的是农行的普卡代码、622845金卡代码，622846是白金卡代码，所以通过卡号前6位，我们就可以简单的判断出该卡是哪个银行哪个级别的银行卡。
目前国际规则已经用发行者标识代码（IIN）替换了之前的发卡行标识代码 (BIN)，第一位数字是主要产业标识符Major Industry Identifier (MII)，代表不同的产业。如表：
| 适用的目录 | |
| ISO/TC 68 和其他行业使用 | |
| 航空 | |
| 航空和其他未来行业使用 | |
| 运输、娱乐和金融财务 | |
| 金融财务 | |
| 金融财务 | |
| 商业和金融财务 | |
| 石油和其他未来行业使用 | |
| 医疗、电信和其他未来行业使用 | |
| 由本国标准机构分配 |
不同的银行卡的开头数字代表不同的卡组织，通常代表着不同的结算体系，随着技术发展以及各卡组织之间的合作协议，很多已经可以实现互刷共通。
目前来说，一般3开头为 Amex卡（美国的运通卡）；4开头为VISA卡（美国维萨国际组织的卡） ；5开头为MasterCard（美国的万事达卡），上述三个目前为国际上的主流卡种类；在国内最主要的卡种类为中国银联卡，如果一张卡没有“银联”二字，就只能在开卡行内使用了，不能跨行取款。
银联卡的开头有三类，分别为：“9”、“62”、“60”，其中“62”、“60”开头的银联卡是符合国际标准的银联标准卡，可以在国外使用，而“9”开头的只能在国内使用，9开头的主要是早期的银行卡，从2005年国内就开始换发为62开头的银联卡，故而目前国内银行发行的借记卡均以“62”开头的为主。
7-9位——所在地标识
通过前6位数让我们知道是哪个银行哪类级别的银行卡，而7-9位（有的银行是7-8）数则让我们知道是这张卡是该银行哪个分行的开立的卡片？比如下图中农业银行的储蓄卡中029代表潍坊；另外026是烟台、024是青岛，146浙江金华；再比如建行卡中311代表着广东佛山，兴业银行的15代表着福建泉州等等，不同的银行，不同的数字，代表着不同的分行（银行内部汇款转账代码中匹配的都是按照区域的数据来的）。
核心卡号9位
一般而言，银行卡真正的核心卡号就8-9位，如上图的农行卡所示，第十到到尾第二位的315785281才是真正的核心卡号，在银行银行汇款只输入所在地标识号+核心字段号是可以入账的，并不需要全部录入完整，感兴趣的可以自己拿同一家银行两张卡试试看。此外银行卡挂失补办的话，是可以保证核心卡号不变的，如果不是早期办理的卡，前面的数据也不会变，最终会更改的只有最后1位（校验码），当然如果你着急使用，不能等原号补办（一般需要2个礼拜的制卡时间），那只能在挂失后注销重办，重办的卡，卡号和原来就完全不一样了。
PS: 如果银行卡是19位数的，那么核心卡号是9位（大银行客户数量多，核心卡号位数多，9位数是亿级单位，目前我国还没哪个银行的用户数量突破10亿户的，宇宙第一大行工行，到2020年6月末，个人客户数量也就6.64亿户）；但如果银行卡是18位数的，那么核心卡可能就只有8位（小银行客户数量较少，8位足够），当然也有部分银行核心卡号9位，但缩减了地区编号由3位降为2位，具体要看各家银行自身的编制规则。
最后1位为校验码。
现实生活中，凡是需要机读的代码几乎都离不开校验码，如身份证号，快递单号，商品编码等。校验码通常是一组数字的最后一位，由前面的数字通过某种运算得出，用以检验该组数字的正确性，如果一致则读取的数据是正确的，如果不一致则说明读取的数据有误。银行卡号同样，所有银行卡的最后一位数均为校验码，因为这个校验码每次都是编制时随机生成的，所以说你一旦换卡，那么最后一位就会变化，这也是为什么银行会说无法换到与原来银行卡一模一样的卡号的原因。
信用卡
上述所说的编制规则主要是储蓄卡，信用卡方面的编制与储蓄卡类似，唯一的不同在于归属地数据，一般信用卡都是银行总行发放的，所以信用卡的编制规则中会剔除掉中间的归属地这2个或3个数据，这也是为什么信用卡的卡号一般都会比储蓄卡卡号短的原因。
（以上分享均采编自网络）
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