▶以发“广告”、打电话等方式招揽被害人
在日常生活中，相信大家经常会在公共场所看到各种五花八门的贷款小广告，有时候你的爱车的车窗上也会被人放上这种小广告；有时候我们还会经常接到骚扰电话，对方会向你不厌其烦地介绍其贷款的种种优惠条件。
通常，这类广告都打着所谓的“无抵押、免息”、“放款快，即时到账”、“还贷灵活”等旗号来吸引潜在的客户，对于那些有资金需求而又没有其它借贷渠道的人具有很强的吸引力。
此外，犯罪嫌疑人还会在微信群、贴吧、QQ群、微博等网络平台上打出这些广告，一旦有人相信了广告与犯罪嫌疑人取得联系，那么十有八九就会中了犯罪嫌疑人设的“套”，“噩梦”由此开始并会愈陷愈深、难以自拔。
与被害人取得联系后，犯罪嫌疑人会以提供上门服务为由前往被害人住所进行所谓的家访调查，其真实目的则是为了搞清楚被害人的住所地，以便日后能够随时上门讨债；
同时以评估被害人的还款能力为由，套取被害人的个人和家庭财产信息，有不动产的就会查册，以明确被害人的不动产权利状态，以便根据被害人的财产状况制定接下去的具体诈骗方案；同时还要求留下被害人身边至少十名亲友的联系方式，为后期轮番“轰炸”式的催收准备条件。
▶制造民间借贷假象，巧立名目盘剥借贷本金
犯罪嫌疑人会主动要求与被害人签订借款合同，制造借贷假象。而签订借款合同就有很深的套路了：首先，以收取“保证金”的名义虚高借款金额。如被害人杨先生要借10万元，犯罪嫌疑人表示同意，但同时以为了保障借贷资金安全，声称日后若发生诉讼将会有律师费、诉讼费等支出为由，要求预先收取10万元的保证金，由此，诱骗杨先生签订的借款合同借款金额就变成了20万元。
而在本案中，经初步统计嫌疑人虚高的合同金额总计达到了3227.5万元，而各被害人实际收到的借款金额总计只有297.75万元，虚高达10.84倍；其次，以“空白合同”、“阴阳合同”、“口头约定”的方式掩盖非法的高利贷。
在此类“套路贷”中，犯罪嫌疑人索要的利息一般都高达月息6%-10%，个别极端情况下，甚至达到了令人震惊的日息100%，但这些要求并不会写在合同上，因为犯罪嫌疑人非常清楚这样一种极不公平的利率根本不受法律保护，因此采取签订“阴阳合同”、“空白合同”的方式来规避国家对于民间借贷最高利率的限制性监管规定，而这些合同并不会交给被害人，以便其随时根据需要添加任意内容；
最后，以“行业规矩”等名目，极力克扣被害人实际取得的借款金额。合同签订后，犯罪嫌疑人会以行业规矩为由，收取“砍头息”（即第一个月的利息）、上门服务费、放款折扣等费用，被害人实际取得的借款额实际上只有大约八成，如上述借款20万元，被害人杨先生实际到手的金额只有大约16万元，而支付利息时则要按照20万元本金为基数，按照6%的月利率支付。
▶制造虚假银行流水或者拍照留存方式，掩饰真实借款数额
上述案例中，犯罪嫌疑人将20万元的虚高借款以银行转账方式打入被害人杨先生的银行账户，随即立即让杨先生通过ATM机、银行柜面取现交还；如果遇到银行下班而无法支取大额现金的情况，嫌疑人还会采取变相软禁的方法限制被害人人身自由，直到实现其目的为止。
本案中被害人黎先生在收到嫌疑人支付的虚高借款后银行已经下班，无法即时支取20万元的巨额“保证金”，嫌疑人就以办完事要感谢、放松为借口，逼迫黎先生请吃饭、桑拿，整整一晚紧紧跟在黎先生身边，监视黎先生打出或接听电话，直至次日早上银行开门营业，黎先生在柜面取出20万元现金交给嫌疑人，嫌疑人这才作罢；
在金额较小的借贷中，嫌疑人则会让被害人手持“保证金”现金拍照存证。通过这样的套路，相关的银行账户交易记录或其它证据就会与虚高借款合同金额一致，造成嫌疑人实际支付了全部借款资金的假象，同时也为后期其通过虚假诉讼占有被害人财物做好了充分的“法律”准备。
▶恶意垒高借款金额，步步将被害人逼入绝境
在被害人无力按时偿还（无论是本金还是利息）情况下，犯罪嫌疑人会加紧催收，并会“按约”加收所谓的罚息、违约金等，此举不仅进一步加重了被害人的财务负担，而且也进一步削弱了被害人的还款能力，而这正是嫌疑人所乐见的状况，因为这才是“套路贷”的真实面目，即嫌疑人的终极目标并非被害人的那点利息，而是被害人的全部“身家性命”；
此时，催债的嫌疑人一面是催逼债务的“恶人”，一面又变身为雪中送炭的“好人”，他及时地请出同伙来“接单平账”以“帮助”被害人渡过难关，介绍被害人向同伙举借更多的债务来清偿前一笔借款本金以及由此孳生的利息、罚息、违约金等，以此进一步垒高借款金额，而在此过程中，催债的嫌疑人还要收取一笔不菲的所谓中介费（垒高后借款金额的10%）。
本案中的被害人黎先生在不到三个月的时间经过两次“加垒”，债务数额从6万元变成了26万，而被害人杨先生则在不到半年的时间里经过5次“加垒”，债务总额从2万变成了75万，足足增加了37.5倍。
为什么明知不公平还要向嫌疑人的同伙借款呢？这也是嫌疑人设计好的套路。实际上，在最初签订的第一份合同中，嫌疑人就已经以合同正式条款的形式规定被害人在借款期内不得向他人再借款，否则要承担剩余本金24%的违约金。可见，嫌疑人早已通过所谓的双方合意限制了被害人的正当权利，而且嫌疑人还会通过威胁恐吓、骚扰滋事等方式阻止被害人向其他人借款，而被害人一方面既有欠债理亏的心理，另一方面也不堪嫌疑人的威吓骚扰，往往只能被迫就范，由此债务数额越滚越大，直至彻底破产。
▶瞄准被害人房产，频频祭出腾挪转移大法
对于有不动产的被害人，嫌疑人可谓是挖空心思处心积虑要得到它。其套路如下：
首先，在签订借款合同时，要求被害人同步签订房屋买卖合同，将虚高的借款金额约定为购房定金，一旦被害人无力还款时，就会面临非常痛苦的选择，要么忍痛贱卖房子，要么承担双倍返还定金的义务；
其次，以给债权提供担保的名义诓骗被害人到房管部门进行房屋买卖的“网签”，谎称只要被害人按时还款就会解除“网签”，并不会真的要被害人卖房，甚至在被害人不知情的情况下，通过一些房地产中介直接完成这一操作，从而锁定被害人房产，彻底阻断被害人今后自由处分房产的可能性；
最后，在被害人无力还款时，逼迫被害人卖房还债或者以房抵债，被害人若不同意，就以房屋买卖合同纠纷提起民事诉讼来占有被害人的房产。本案中被害人徐某夫妇是广州某大学的退休教师，八十多岁高龄的夫妇二人落入本案嫌疑人的圈套后，仅短短两个多月时间，老两口位于天河区的房子就变成了嫌疑人的财产。而这套市场价值高达350余万元的房子，嫌疑人通过各种套路的叠加使用，仅用了95万元就攫取到手。
▶软硬兼施猖狂索债
在催收环节，本案犯罪嫌疑人相互配合，有的唱红脸有的唱白脸，红脸通常打温情牌，以“讲道理”的方式使被害人陷入层层套路，其主要目的还是在于垒高借款金额；当红脸不奏效时，白脸一伙就会通过威胁、恐吓、骚扰、跟踪、打电话等方式干扰被害人及其亲属的正常生活。
同时，嫌疑人会通过虚假材料提起诉讼，主张所谓的“合法”权益向被害人施压，逼迫其还款甚至移交房屋，直至利用国家司法机关实现其犯罪目的。
本案中，被害人林先生就是这样被对方告到法院，诉讼中，嫌疑人前期套路的“威力”尽显，由于借款时嫌疑人将虚高的借款金额40万元转入林先生的账户，而林先生又马上在银行柜面提现交还了20万元“保证金”，所以形成了“银行流水与借款合同一致”的证据，最后林先生输了官司，被法院判决赔偿嫌疑人40万元。