有必要严肃对待你的养老问题
【人社部回应正在研究延迟退休方案：将广泛听取各方意见】去年“十四五”规划建议中提出，要实施渐进式延迟法定退休年龄，在今天上午国新办新闻发布会上，人社部副部长游钧表示，当前我国退休年龄总体偏低，与人均预期寿命不匹配，不适应人口结构变化和老龄化发展趋势，不适应劳动力供求关系变化，造成了人力资源浪费。从国际上看，延迟退休年龄是世界各国应对人口老龄化的普遍做法。游钧透露，目前人社部正会同相关部门，研究具体的改革方案，方案既要借鉴国际上通行的做法，又要充分考虑我国的现实国情、历史沿革等。“由于延迟退休涉及到广大职工的切身利益，我们在方案的研究制定过程中，将会广泛听取各方面意见，充分吸收社会各界意见建议，凝聚社会共识，取得最大公约数，确保方案科学可行，平稳实施。”
这些年一直在提延迟退休，网络上各种七嘴八舌的，其实都回避了一个很本质的问题，如果不是体制内有编制的人，何来退休年龄的说法？
一个私企的打工人面临的问题是，人到中年之后是否还能找到一份自己尚能接受的工作。哪里还去想过退休问题。
这些年有个巨大巨大的变化，麦当劳和肯德基店全是50岁以上的大妈了。然而就在十几年前，我还在上大学的时候，麦当劳这一类快餐厅里挤满了实习的年轻人。
我知道有些人会说，所谓退休年龄说的是社保发放时间点。这里就存在一个非常危险的乐观主义，以为自己到了国家规定的退休年龄之后可以安心地依赖社保来养老了。也许吧。但靠那点钱老了之后的生活品质真是不敢想象。
如果每个人不需要缴纳社保，自己解决养老问题，无论是年轻时候多攒钱，又或者多生自己孩子。这听起来不可思议，因为如今每个人在找工作的时候嘴里都念叨着五险一金、医保社保，好像这个钱是天上掉下来的。那都是你们自己的钱啊朋友们。就是因为全民社保的理念深入人心之后，“养老就应该是自己的事”反而最难被接受。
我们还是说点现实吧。现实大概是这样的，社保这个制度只会进一步加强，只要还想过正常生活就逃不掉，政策工具箱里永远可以把很多重要的事情和社保捆绑。这部分支出相当于是固定的，比如很多自由职业者为了能方便地在大城市买房或者为了孩子的教育，都在主动缴纳最低额度的社保。算是过路费吧，但把自己的退休生活押在社保上真是太草率了。
我自己的想法会更极端一些，从一开始我就当做没有这笔钱的存在。实际上等到三十年之后再看看或许一点也不极端，只是一种基于常识的判断。但就这么点基础常识，现在的打工人有多少人不知道，又有多少人抱着侥幸的心态期待自己缴纳的那点社保养老呢。说实在的，在一个既定的政策环境下，人与人之间的不平等始终是观念的不平等。
财务自由的不普通人士怎么着都行。但只要一个普通人能真正意识到社保的真实面目，应该就不会吊儿郎当的，该努力的时候就得努力了，保持勤俭节约的传统美德，克制一下消费欲望。没任何东西是必须拥有的，都是浮云，虚荣心不值得。古诗有云：实实在在性价比，首选优衣库和小米。
第二，养儿防老依然是传统智慧。这件事情在全民受教育程度普遍提高之后开始被各种自以为有文化的人解构，比如“养儿防老这不是把孩子当工具了”“这样对孩子公平吗”，都是吃饱了撑的。“养儿防老”在字面上过于功利，好像防老是生育根本目的。其实繁衍本就是自然而然的事情，养孩子经济压力大，过去的生活节奏也会被打乱，时间也变得没那么自由，新状况新问题。但请相信我，多数父母（请不要举个例）都能在养育孩子的过程中找到意义。这种意义带来的幸福感是任何东西无法比拟的。待到孩子长大孝敬父母根本就不需要任何文化上的指示，只是非常自然的血亲之间的情感表达。只不过是在剖析现实时不得不单拎出来讨论。这就好比女性找结婚对象的时候希望找个相对有经济实力的十分合理，但这不意味着她是嫁给金钱。另外，所谓幸福生活离不开“爱人”，老年人更孤独一些，相比养老金，更需要亲人，无论是在身边还是在远方。
第三，合理配置资产，多多学习慢慢变富的原理。并不是说等到多少钱了才有资格开始理财，我至今比较后悔这几年才懂这个道理。越早有投资理财意识越好。一百块一百块积少成多也是理。但一定要有耐心，这大概是最重要的。其次是要花时间学习。具体来说，虽然年后这几个星期基金一路狂跌，但不得不说一下，基金也许是普通人最好的投资渠道，主要是省心。基金怎么选，最省心的选指数基金，如果是主动基金就看基金经理过去十年的成绩（一两年不足以说明什么，比如去年的行情就算让一头驴打理也可以有很好的收益），十年以上从业年均回报20%的基金经理就果断大胆跟随吧，因为大概率你不可能做得更好了。基金怎么买，低点多买高点少买，分批逐步持续买。有风险吗？有，但很小。如果非要那种最低风险的，就那种无风险理财，最保守的余额宝一类的或者那种长期锁定收益的保险品种（很多有较大笔资金的人还真买）。每个人根据实际情况自己看着办吧。
有些人可能会说老年人基本不花什么钱了吧，欲望降至冰点，一点钱足够了。显然不是这样的，要过个体面舒适的老年生活是需要非常多钱的。对比下你今天在生活中就能观察到的，有钱的老头老太太和一般老头老太的生活品质有天壤之别。更不用提一旦身体出点毛病之后就医的质量差异。更多的场景就不展开了，自己老了以后的生活，适当的想象力就足够。
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