余额宝收益不到3%了，有替代品吗？丨2.0版

最近，余额宝收益降得很厉害~

前段时间，我们聊了聊几款可以替代“余额宝”的活期产品：

当时余额宝收益接近3%，现在已经奔着2.5%去了。越来越多的朋友留言问，还有哪些收益比较高、又能随存随取的产品可以选呢？

今天我们不放就来做个评测。我整理了市面上主流平台、可以灵活取现的产品，供你参考。

老规矩，先给你一份对比概览，然后我们详细聊~

PS . 照例做个声明：本文所涉产品，均没有任何利益相关~

京东金融平台——富民宝、当日系列

单笔提现限额5万

看到京东金融，你别直接就和刘强东挂钩。

我们这里提到的产品都不是京东自己做的，而是对接的其他金融机构的产品。京东金融的角色，更像是一个“电商超市”，只是产品的代销方。

比如，之前介绍过的富民宝

• 发行方：富民银行

• 产品限额：单笔提现5万

当日系列产品

• 发行方：众邦银行或蓝海银行

• 产品限额：单笔提现5万

这两款产品，底层资产都是“银行存款”。

简单来说：就是你在该银行存入了一笔3年期或5年期的定期存款。所谓的“随时支取”，并不是真的从银行取出来，而是把你的存款转让给第三方机构。

“支取”两字，换成“转让”可能更贴切。这也是为什么，它们既能随时取出，还能保持4%+较高收益的原因。

虽然银行存款是相对安全的，但产品风险点也很明显：

由于是靠依“转让”才让产品变得如此灵活。那接受转让的第三方机构是否愿意持续接盘；以及未来转让收益会不会降低，这都是此类产品的“隐患”。

值得一提的是：

这两款产品，单笔提现到卡的额度只有5万。如果你存了很大一笔，取的时候要连续操作N多次，蛮麻烦的。

5万以上也适用

百信智慧存、微众智能存款+

5万以上的话，也可以试试这样两款：

1 . 百度钱包——百信智惠存

和前面两款类似，百信智惠存，底层资产也是银行定期存款，同样靠“转让”给第三方机构，来获取较高的支取收益。

不过，这款产品，提现没有限额，更合适大额资金的朋友。

• 发行方：百信银行

• 产品限额：暂无

2 . 微众银行——智能存款+

另外， 微众银行中也有一款“智能存款”的产品，收益也能达到4%以上。

不过，这款产品采用的是阶梯计息方式：

投资期限＜1个月，按2.8%计息；

需要你的投资期限＞1个月，才能获得4%甚至更高的收益；提现方面同样没有限额。

• 发行方：微众银行

• 产品限额：暂无

好啦，以上4款，是目前主流平台，收益相对固定、且超过4%的灵活取现产品。

可能你也发现了：它们全部出自“银行系”。说到银行系产品，它们往往还有一个特点：当日就能计息。

如果你是周五晚上、或者节前才发工资，像余额宝这种产品，周末/假日都不给计算收益，特别尴尬。银行系的产品，通常当天计息，资金的利用率会更高一点。

净值型资管产品

搏一搏更高收益

最后，如果你还想搏一搏更高的收益，有没有灵活取现的产品可选呢？

你还记得吗？ 我们之前介绍过，微信理财通上的一款“养老保障产品”。

我们详细分析过它，点开这篇可查看详情：

简单来说，这款产品属于中低风险类别，主要会帮你投资一些固定收益的投资标的。

近1年的历史收益还蛮高的，达到了7.35%。不过，历史收益不代表未来。而且产品净值是浮动计算的，今天涨了，明天也可能会亏，风险相对较高。

通常建议是，持有得久一点，亏损的可能性才会变小。

• 发行方：泰康养老保险股份有限公司

• 产品限额：1000元起购、需预约

值得注意的是：

和前面银行系的存款产品不同，这款产品更为复杂、风险更高、不保本。另外，虽然产品标记为灵活可取，但取出要T+3日才能到账。对于急用钱的朋友，可能不太合适。

你常用的随存随取产品，还有哪些呢？欢迎留言和我聊一聊~

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