实战丨发挥金融科技作用，助力辖区复工复产
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——金融电子化
文 / 中国人民银行淮南市中心支行 程云龙 余国栋
新冠肺炎疫情发生以后，人民银行先后设立3000亿元专项再贷款，增加5000亿元再贷款再贴现额度，支持中小微企业复工复产。人民银行淮南市中心支行坚决贯彻落实党中央和上级行决策部署，指导和鼓励辖区法人金融机构运用大数据、人工智能、移动互联网等技术主动出击、优化服务、降低交易成本，为推动和支持抗击疫情、促进企业复工复产提供精准敏捷的金融服务。
运用大数据技术，实现精准贷款
近年来，人民银行淮南市中心支行持续推动金融科技在数字普惠金融服务中的应用，通过座谈、调研、培训等形式，指导地方金融机构加快金融科技与业务的深度融合，鼓励地方法人金融机构积极运用大数据、人工智能等新兴技术，实现对小企业主和个体工商户精准高效的贷款支持。在此次疫情防控期间，辖内的法人金融机构运用大数据平台，对客户进行精准画像和整体信用评估，较快筛选出了符合央行再贷款支持的潜在客户，进而有针对性地宣传营销，提高贷款精准度，助力小微企业复工复产。例如，淮南通商农商行近年来成功开发了具有地方特色的“金农信e贷”平台，该平台以淮南市“政务互联网+”社会化数据为基础，通过各类社会化及金融大数据的清洗、加工及模型指标标签化整合开发，向小企业主和个体工商户提供精准的授信服务。截至2020年3月底，该平台共授信18亿元，惠及小微企业主和个体工商户约5000户。疫情期间参考该平台信用评级结果发放了小微企业专项再贷款1.82亿元，年利率4.55%，贷款主要投向脱贫攻坚、春耕备耕和禽畜养殖等领域，有力地落实了央行再贷款政策，有效缓解了辖区小微企业融资难、融资贵的问题。
图 淮南通商农商行金农信e贷大数据对接平台架构
借力人工智能，缩短贷款落地时间
在支持企业复工复产工作中，人民银行淮南市中心支行迅速学习、转发相关政策文件，分层次组织金融机构主要负责人召开专题会议，要求各单位提高政治站位，积极开辟绿色通道、优化审批流程、增加信贷投放。辖区金融机构积极响应，有的银行创新贷款审批流程，引入人工智能技术提高贷款审批速度。例如，淮南通商农商行自主开发上线了“流程自动化作业系统——RPA机器人”，实现后端机器人模式自动分析判断业务流程和关联逻辑关系，大大降低了银行人工作业成本，有效缓解了疫情期间，人力及其他必要资源投入的压力；同时借助手机银行，实现了客户贷款一键申请、自动授信、自助放款的全流程自动化，将平均贷款时间压缩到2分钟左右，大大缩短了疫情防控期间贷款审批和发放时间。
依托移动互联网，为企业提供“非接触式”优质金融服务
为了扎实做好复工复产金融支持工作，打通复工复产金融服务落地的最后“一公里”，人民银行淮南市中心支行依托数字外管平台、微信群，线上指导淮南矿业集团等企业通过非现场方式办理货物贸易业务，实现外汇业务办理“免出门、不见面、零跑腿”；积极引导法人金融机构，依托移动互联网，采取“在线”联系、网上预约、“隔空”签字确认等方式办理授信、续贷等业务，确保小微金融服务不断篇、不掉线。如淮南通商农商行开发了基于微信公众号端的信息采集预约程序——“小微企业贷款”和“农户贷款”，开辟了新的小微企业贷款非接触式办理渠道。
下一步，在《金融科技发展规划（2019-2021年）》指引下，人民银行淮南市中心支行将引导金融机构秉持“守正创新、普惠民生、开放共赢”的原则，结合辖区金融实际，以数据深度挖掘、拓展和提升云资源应用、完善科技创新机制为重点，发挥好金融科技在支持复工复产和发展经济方面的助推器作用，促进辖区经济金融回升向好，推动辖区普惠金融发展质量不断提升。
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