实战丨银行业数字化转型与IBM开放混合多云之道
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——金融电子化
文 / IBM银行业资深架构师 陈剑
本文就后疫情时代银行业数字化转型的挑战与IBM利用开放混合多云助力银行敏捷上云，加速智慧银行转型之旅展开谈论，并针对国内银行业IT发展和上云的现状，提出了支持“敏稳双态”的面向开放、混合、多云的“双模、双核、双引擎”的银行数字化云转型建议。
后疫情时代和“新常态”为银行业数字化转型带的挑战和机遇
2020年突如其来的新冠疫情和过去几年整个社会经济进入的“新常态”，为银行业数字化转型带来了新的挑战，同时也蕴含着新的发展机遇。首先，数字化、线上化金融服务能力要求凸显。在疫情之下，银行的客户越来越倾向于非接触式的“云作业”模式，对网络银行、手机银行、小程序等数字化金融服务能力的需求凸显。其次，生态系统、平台效应正在发挥优势。一些金融企业充分发挥自身平台化优势，联合生态伙伴，实现快速创新，为未来银行的核心业务开拓了更多潜在客户。第三，市场快速变化，敏捷响应能力愈发重要。随着市场的快速变化，银行需要对民众金融投资、生活缴费、网上购物等民生需求迅速作出应对，敏捷响应能力愈发重要。展望未来，领先的银行需要着力打造和提升以下全新的金融服务，成为平台银行、开放银行、智慧银行、敏捷银行和普惠银行，以更好的参与竞争，服务好客户。
目前业界的共识是银行业务和系统上云能够有效地支持银行开展全方位的数字化创新，是银行未来IT架构转型的必然选择。以云化为基础的数字化转型，能帮助银行实现产品及业务模式的创新、收入模式的创新以及运营模式的创新：首先，在产品及业务模式创新领域：上云之后，银行能够更便捷地将第三方服务纳入自身的生态系统；能够支持银行更好地与外部合作伙伴进行开放合作和共享；支持银行更系统地开展快速创新。其次，在收入模式创新领域：上云之后，客户关系更容易变现；能极大缩短银行的产品和服务上市时间；更容易引入第三方合作伙伴所提供的增值服务和相关产品。再次，在运营模式创新领域：上云之后，利用自动化和人工智能技术，银行的内部流程可以变得更简单、更快捷，大幅提升效率；降低运营的复杂度；IT系统的弹性和可扩展性会更好，能够有效应对和支撑业务量的扩张。总而言之，对银行而言，上云能够支持快速创新，为消费者提供整合和良好的客户体验，从而将客户关系牢牢把握在手中，确保银行以客户为中心的转型的顺利实现。
IBM整体数字化云转型方法——企业级架构驱动的未来金融企业转型
银行在数字化转型的过程中，常常由于不同业务部门之间、业务与IT之间存在一个个“竖井”，前线难以迅速整合后端的资源提供给市场，也难以与外部生态系统有效融合，极大地影响了对客户和市场响应的速度。在新时代下，以往的点状响应的做法已经不再适用。现在，银行面临的竞争，已经不再是部门级的竞争，而是企业级、生态级的竞争，不是夺一城一池，而是要赢得整个战役。因此，银行必须站在全局的高度，对所有的挑战和问题进行审视，对经营理念、业务模式、操作模式开展全面的转型，为企业构筑起极大的竞争优势，进入发展的新蓝海。
企业级架构就是精确描述企业的方法，它由业务架构和IT架构组成，企业架构转型的目标就是要做到“业技融合”，让技术真正为业务服务，支持业务的永续发展和持续创新。业务架构能够将企业的愿景和长远战略目标，转换成执行层面的业务模型。业务建模正是落地实现业务架构的过程。业务模型是以业务的视角来描述战术层和运营层的企业级业务架构，最终为IT架构提供输入。在IT架构层面，则是继承业务架构建模的成果，制定基础设施和应用转型的优先级和具体策略，提出对基础设施和云平台的需求，并针对IaaS、PaaS和混合多云的建设和管理制定相应的路线图。
IBM根据多年来在全球范围内为众多银行提供转型服务和云平台建设项目中获得的经验，提出了整体的数字化云转型的方法论，并提供配套的转型咨询和落地实施服务。IBM建议，银行企业应该站在全局高度，打破竖井，利用企业级架构建模和设计方法，对经营理念、业务模式、操作模式开展全面的转型。银行的数字化转型工作牵涉业务和技术，涉及企业的方方面面，极其复杂。企业级架构转型方法论为银行的数字化转型提供了有力和可行的框架、方法和工具。IBM在最近几年已经帮助多家国有大行和部分城商行成功开展了企业级架构转型和云化的咨询、设计和落地工作，获得了良好的效果。
银行IT架构转型方向：“集中式+分布式”架构的“敏稳双模”云时代
目前，国内各大银行都在持续开展数字化转型的工作，不断加大科技投入，狠抓生态金融和场景金融的建设，并纷纷成立金融科技公司。在这些工作逐步推进的过程中，各银行也需要夯实基于传统架构的生产环境对业务的支撑能力，确保转型前、转型中、转型后的过渡运行期的安全稳定运行。
IBM认为：在未来较长的一段时间内，大多数银行的IT架构会以“集中式+分布式”架构的“敏稳双模”的“主机/小机+开放云平台”的双核心架构的方式运行。稳态的银行传统业务在一段时期内继续保持在集中式架构上运行，而敏态的银行创新业务会采用分布式架构，在开放混合多云中运行。因此，银行数字化转型必须以云技术为基础，采纳云优先战略，但也应该做好平衡工作，在积极上云的同时，把传统的集中式技术继续用好用实，这也是保证银行数字化转型工作成功的关键因素。
金融行业IT发展的大趋势是向分布式、云时代的快速演进：应用系统从集中式单体应用，向分布式微服务架构过度；基础设施平台从传统硬件、虚拟机和容器化部署向IaaS+PaaS和开放、混合、多云平台进化。总结下来，未来我们面对的一定是一个混合的IT环境，是传统与现代的共存和发展，如何在夯实现有的基础上，大力拥抱新技术就变得越来越重要。具体来讲，IBM建议银行从以下几个维度推进银行IT的整体现代化：
1、应用现代化：这包括了应用重新打包迁云、容器化改造上云、面向微服务架构的代码重构，以及基于应用编程接口的能力开放。另外，还应该通过使用AI认知服务、云服务等来对应用的功能进行丰富和增强。
2、中间件平台现代化：是指将传统的中间件平台升级为支持容器化的云化中间件平台
3、数据现代化：是指传统的数据存储、报表展现和分析工具向整合的云原生数据和AI平台的进化
4、开发流程现代化：是指传统的开发测试和投产流程向敏捷、高效、支持持续交付的DevOps的过度
5、IT管理现代化：是从传统的基于ITIL的管理体系向面向混合多云的管理体系演进
其中，应用现代化是银行IT整体现代化的重要组成部分和抓手，通过应用现代化，可以有力带动其它维度的现代化和转型工作。
在银行上云建设的过程中，PaaS平台已经成为数据中心云化和应用云化的重中之重，成为容器化、微服务、云原生、服务网格、无服务器计算、人工智能、区块链、边缘计算等众多新兴技术，落地的核心承载平台。从基础设施和数据中心上云的维度，银行在基本完成虚拟化资源池和IaaS建设的基础上，以PaaS建设为抓手，实现从单数据中心、向多地多中心、直到统一本地环境、私用云、公有云和混合云的整体转型升级；从应用上云的维度，银行的应用现代化可以遵循：应用整体容器化迁移上云、对复杂的应用进行微服务改造上云、直至实现大部分应用直接实现云原生方式的开发、部署、运行和管理。目前，国内不少银行已经基本完成IaaS平台的建设，即将或正在发力容器云、PaaS和混合多云平台的建设工作，这必将对银行的数字化转型提供更大的助力。
“双引擎”驱动的IBM开放混合多云助力银行敏捷数字化转型
IBM是有超过100年悠久历史的老牌IT技术公司，经历了多轮的转型和发展。混合云已成为IBM继大型主机、服务和中间件平台之后的不可或缺的第四平台。IBM将自己定位为领先的混合云与人工智能公司，我们的最新战略简单而清晰，就是要打造一个贯穿企业级AI能力的开放的混合云平台。IBM于2019年收购了全球最大的企业级开源公司红帽（Redhat），就是对这一战略的具体执行，也是对开源创新的坚定承诺和支持。
作为业界排名第一的企业级开源IT厂商，IBM以红帽OpenShift为核心打造开放、混合、多云、安全及全方位管理的云平台，采用IBM Cloud Paks全系列容器化中间件，可以为银行上云提供全栈PaaS云平台能力，助力银行安全、稳定地实现从传统技术平台向容器化PaaS云平台的平滑升级。图中红色部分就是IBM开放混合多云平台的核心，是我们2019年收购的红帽OpenShift，这是业界最领先的企业开源技术和多云容器平台；OpenShift源于开源Kubernetes项目，并在其上做了非常多的功能增强、安全加固和创新扩展。OpenShift的核心价值，是实现跨各种基础架构（本地环境、私有云、公有云和混合云）的部署，实现在多云时代的应用“编写一次，随处运行”。IBM和红帽在以Kubernetes为代表的开源云原生基金会CNCF的众多开源项目中贡献巨大，在架构发展和众多核心开源功能组件项目中都起着引领和核心贡献者的作用。这可以有力地保证以Kubernetes和OpenShift为核心的IBM开放混合多云平台的稳定发展和持续创新，为银行客户提供一个坚如磐石又能持续进化的云平台，有力支撑银行的业务发展和数字化转型工作。
随着国内各家银行IT架构转型和应用云化工作的持续推进，在自主可控要求和“信创”建设的大背景下，不少银行倾向于选择国产厂商的产品和平台建设自己的私有云和混合云。IBM认为，较好的技术选型原则应该是：产品成熟、质量稳定、技术主流、生态活跃。考虑到相关国产产品在成熟度、稳定性方面还需要一段时间的持续发展和完善，IBM提出了“双引擎”驱动的模式，助力银行建设混合多云平台，行稳致远。我们建议银行采纳开放、混合、多云的建设方式，通过IBM和红帽在开源社区的领导地位和持续投资，利用好企业级开源技术生态，基于红帽OpenShift和IBM Cloud Paks快速搭建混合多云平台，并与行里自研和/或外购的自主可控PaaS云平台共存，实现分布式“双引擎”云平台，达到提升部署灵活性和生产安全运行的目的。在做好对标学习和充分利用国际先进的成熟企业级商用平台的同时，稳妥推进自主可控与“信创”建设。后续，在技术和管理能力不断提高的情况下，逐步提升国产产品和平台的占比。
目前，以红帽OpenShift为核心的IBM混合多云平台已经成功在国内的多家国有大行、商业银行和保险公司成功落地。我们真诚的希望，能够与更多的银行客户开展合作，通过帮助银行采用新技术来加速转型、持续成长。
银行的数字化转型，需要转型方法论的指导，需要具有云转型能力和经验的合作伙伴，需要专业的服务，需要拥抱混合多云、没有厂商锁定的开发和管理工具。IBM就是银行转型值得信赖的忠实伙伴。通过IBM开放混合多云平台，加上企业云转型服务和车库创新方法论，IBM能够助力银行客户打造云上银行业务，快速实现数字化云转型的价值。
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《金融电子化》新媒体部：主任 / 邝源 编辑 / 傅甜甜 潘婧