徐彤：打造金融科技新生态，开启乡村振兴新篇章

习近平总书记在中央农村经济工作会议上发表重要讲话时强调，坚持把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重，举全党全社会之力推动乡村振兴，促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。党中央国务院在《中共中央国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》中指出，要“强化农业农村优先发展投入保障，发展农村数字普惠金融，鼓励银行业金融机构开发专属金融产品，支持新型农业经营主体和农村新产业新业态”。

恒丰银行党委深入贯彻落实习近平总书记重要讲话和2021年中央一号文件精神，围绕“农业强、农村美、农民富”的目标，通过“一圈一链一平台”的恒丰服务模式，拓展乡村振兴“朋友圈”，建设农村“全农业产业链”，构建数字化的乡村振兴“平台生态体系”，充分发挥金融激活农业农村生产要素的积极作用，全力助推打造乡村振兴的金融样板。

恒丰银行首席运营官  徐彤

科技助力，构建服务“三农”银政企“朋友圈”

长期以来，县域、农村金融受限于农民群体及农村特征的制约，金融服务开展面临较大挑战：农户、乡镇企业信息不透明和信用信息缺乏导致农户贷款难；非标准化、农业周期长、资产抵押物不足等问题，增加了农村金融的风控难度。恒丰银行在各地方政府的支持下，与各地涉农核心企业、第三方农业平台、各地农担公司等增信机构深化合作，打通银行与第三方平台数据通道，共建风控数据模型，形成串联银、政、涉农企业、小微农户多方的“朋友圈”，为金融服务精准触达客户提供有力保障；同时借助决策引擎，整合行内外各类基础及衍生数据，对农户、涉农企业进行综合评分、逾期预警及舆情监测，用科技手段覆盖授信业务的贷前、贷中、贷后全生命周期，探索破解涉农贷款中出现的风控难题。围绕“朋友圈”创新打造“惠农贷”产品，打通了金融活水精准滴灌“三农”的“最后一公里”。借助该产品，恒丰银行青岛分行精准对接临沂某中药材种植合作社的融资需求，使企业摆脱了资金周转不畅的困境，每年为社员增加经济效益400余万元。截至2020年12月末，全行涉农贷款当年累计投放1186.34亿元，贷款余额1319.54亿元；普惠型涉农贷款当年累计投放38.91亿元，贷款余额37.28亿元。

科技链接，构建“三农”融合发展“产业链”

构建农村产业融合发展体系，推进农村一二三产业融合发展，是实现乡村振兴的根本途径。目前，涉农企业普遍存在线上化程度低、支付手段欠缺等问题，产业链上下游农户采用传统的线下门店方式进行支付结算，增加企业运营成本的同时，也给农户带来诸多不便。恒丰银行充分发挥科技优势，与重庆某科技有限公司建立合作，根据企业需求精准施策，创新推出轻资产、重结算的“土地托管业务模式”，通过搭建账户托管系统，将其旗下互联网站的订单托管服务功能搬到线上，帮助企业实现资金托管，为产业链种植、销售两端客户提供支付结算、联名卡账户管理、代收代付、投资理财等综合金融服务。通过集约订单的生产模式，为农户提供种植、收割、储存、加工、销售等全方位产业链服务，有效延长农业产业链，提高产业附加值，使金融服务更加多样化、敏捷化，提升三产融合内生动能。

科技赋能，打造助农数字化便民服务平台

在为“三农”提供多样化金融服务的同时，恒丰银行党委还积极服务国家战略，助推农村基层数字化治理，基于移动互联、云计算、物联网等前沿技术为农村广大干部群众量身打造了线上化、数字化便民服务平台——“智慧村居”APP。与此同时，依托平台扩大线下普惠金融服务网点广度和深度，全面建立“线上+线下”的融合模式，实现金融服务与乡村振兴的协同发展。

“智慧村居”平台围绕山东省“驻村第一书记”和乡村振兴服务队助农扶贫工作机制，以乡村政务为切入点，聚焦农村政务、电商、旅游、精准扶贫等场景化用户需求,提供县、镇、村三级线上服务，将政策流、资金流、信息流、物流相融合，构建党务、政务、商务、民务智能服务生态圈，推动农村基层数字化治理。“智慧党务”面向群众、党员及党务工作者，通过支部概况、组织生活、主题党日、学习园地把平台建成工作交流的桥梁，助力做好党建和扶贫相关工作；“智慧政务”通过政策发布、阳光村务、三资管理等功能，为县、镇、村各层级打造集沟通、协作、社交于一体的全新移动办公平台，让工作方式更简单、更高效；“智慧商务”以信息为核心，通过商务信息、双招双引、美村E品、美丽家乡、产品溯源和惠民金融等功能，帮助村务工作者盘活农村市场，为企业搭圈接链，同时融入基础金融功能，打造惠民便民的线上版“村口银行”；“智慧民务”以服务为导向，通过专家咨询、惠民医疗、惠民教育和招工信息等功能提供务实便捷的民务服务，切实满足老百姓各项需求。目前“智慧村居”平台已推广到全国16个省市，包含山东省内14个地市，687个自然村。在此基础上，优化提升现有县域网点服务功能，开展乡村振兴支行试点，以“互联网+”思维在农村地区设立普惠金融服务点，为周边乡镇村民提供小额取款、转账汇款及代理缴费等金融服务，在农村地区延伸服务触角，为乡村振兴建立更多前沿支点。

科技筑基，开启服务“三农”新篇章

随着乡村产业数字化进程的加速，科技赋能在乡村数字化、现代化发展中扮演着越来越重要的角色。“十四五”规划中指出，要“加快推进数字乡村建设，构建面向农业农村的综合信息服务体系，建立涉农信息普惠服务机制，推动乡村管理服务数字化”。为更好地以金融科技赋能乡村振兴战略，加快自身数字化转型，恒丰银行党委目前已启动“恒心工程”项目建设，通过对全行信息系统进行全面重构升级，形成具有恒丰特色的企业级金融科技体系：一是建立起全行统一的企业级产品标准、数据标准、技术标准和数据字典，实现“书同文、车同轨、度同尺、行同伦”，为恒丰银行深化数据治理、实现数字化转型奠定基础。二是通过打破部门或条线的系统竖井，形成以业务架构、应用架构、数据架构、技术架构、安全架构、用户体验架构为主导的企业级架构体系，保证先进业务能力充分共享，打造企业级的产品服务、数据服务。三是建立企业级公共业务及技术组件库，实现产品的模块化、参数化组装，为流程优化、快速交付等敏捷组织转型提供有力保障。后续，恒丰银行党委将以“恒心工程”建设为契机，筑牢科技底座，形成更为强大的科技支撑能力，为“三农”提供更为贴心高效的金融服务，为数字乡村建设提供澎湃的科技动能。

后续工作及展望

当前，金融产品多样化与金融需求多样化之间供给不平衡的矛盾仍然比较突出，巩固脱贫攻坚成果与乡村振兴工作依然任重道远。恒丰银行党委将顺应数字经济发展趋势，聚焦数字农业，助力乡村数字化转型发展。

一是树立科技创新思维，深化金融科技赋能乡村振兴理念。以科技创新思维对市场、客户、产品进行科学定位，将创新效率放在首位，简化研发流程，加快产品创新节奏，充分发挥金融科技的金融资源获得性强、交易信息对称等优势，强化农村客群对金融科技的认知度，有效延伸金融服务的地域和受众范围。

二是聚焦生态建设，拓展金融服务新领域。构建多元化的跨界合作渠道，与涉农政府单位、金融科技公司、电商平台等外部机构开展战略合作，实现联合创新和客户资源共享，围绕客户精准画像、精准营销、客户信用评价等场景开展合作创新，借助外部力量拓展金融科技应用场景，搭乘金融科技发展顺风车。

三是促进科技与金融产品深度融合，提升金融科技服务效能。将前沿科技嵌入基础性金融服务，打破传统金融受制于物理网点的局限，为农村地区提供更为便捷高效的智能终端设备和金融服务方案，提高农村普惠金融的覆盖度；以科技推动数据化信贷模式，持续深化大数据在农村信贷领域的应用，推动涉农企业、农户贷款发放批量化和标准化，促进农村金融降本增效。

今年是壮丽“十四五”开局之年，恒丰银行党委坚决贯彻落实习近平总书记重要讲话精神和党中央决策部署，全面推动乡村振兴战略，拥抱新技术，把握新形势，抓住新机遇，加强金融与科技的深度融合，以金融科技构建乡村振兴新生态。

（栏目编辑：王伟）

推荐阅读

（点击图片查看精彩内容）

精彩内容回顾

（点击查看精彩内容）

《金融电子化》新媒体部：主任 / 邝源  编辑 / 傅甜甜 潘婧