实战 | 银行数字化发展趋势下安保工作的转型与创新

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文 / 华夏银行办公室保卫部    赵玉华

新时期安保工作面临的新挑战

2020年是新中国历史上极为不平凡的一年，突如其来的新冠肺炎疫情、世界经济深度衰退等多重严重冲击下，对国内银行业的发展产生了巨大影响，“非接触”“线上办理”“远程办理”等特殊时期广泛的应用需求促使银行业数字化转型进一步加快和提速。

2021年是“十四五”开局之年，在高质量发展和双循环新发展格局两个大的经济环境下，银行业不断调整数字化转型步伐，预计将在“十四五”期间基本完成数字化转型工作。随着银行数字化转型不断向前推进，银行的安保工作也应与时俱进，同步转型和创新，在这个转型过程中，面临着许多与过去安保工作不一样的全新挑战。

第一，银行数字化转型正从局部突破走向全面开展，从通用领域走向细分领域。银行数字化不仅仅是一个版块、一类业务或一个部门，而是整体业务形态、管理机制和商业模式的数字化。在银行数字化转型全面铺开的态势下，银行安保体系自身的数字化转型应如何开展？

第二，银行核心职能是信用中介，未来也不会变，这就决定了未来银行依然是经营风险的企业，对风险进行识别、衡量、防范和定价的能力仍然是未来银行的核心竞争力。银行数字化转型就是利用数字技术，以客户为中心，多维度、全方位、全时空对各类数据进行聚合，打造统一渠道协同、统一用户体验，构建开放式线上线下一体化金融服务生态圈。对物理时空下的各类安全风险的防范、预测和应急处置等，现有的银行安保体系，经验丰富、措施完备、手段成熟。在银行构建开放式线上线下一体化金融服务生态圈的数字化转型过程中，银行安保成熟的经验和体系如何与银行业务数字化、数字化治理进行有效融合，为各类业务和管理赋能，以更高效快速地完成银行数字化转型也是面临的一个挑战。

第三，AI、区块链、云计算、大数据等新技术的应用趋向于成熟，无论是应用数量还是应用成熟度都逐步进入到快速攀升期，下一阶段的颠覆性技术的应用已近在眼前，包括5G、AIOT、边缘计算等。面对目前市场上日新月异的各类新兴技术和产品，如何从中择选出最合适银行安保实际情况的产品和技术，真正做到科技赋能安保、数据化解风险？

新形势下实现安保体系的数字化转型与管理赋能

基于银行的经营业务模式即将发生深刻变化的情况下，传统的金融安保管理理念、技术、手段等各方面均已无法满足新形势下的安保管理要求。在银行数字化转型正从局部突破走向全面开展的大背景下，银行安保自身体系的数字化转型也迫在眉睫（见图1）。

图1    安保工作管理复杂

安保管理工作内容繁杂，包含物防系统、技防系统、消防系统、安保业务流程管理等等。每个领域都是单独存在制度及嵌套各类流程的。目前这些工作大部分都是要靠线下的人工去处理，大部分都是填写纸质的各类表单，效率低下且容易疏忽错漏。在安防管理工作中，基层的声音主要集中在：工作压力大、规章制度多、专业技能弱和检查效率低。

管理赋能安全保卫是我们每一个安保人的使命。银行安全防范管理平台的发展趋势，就是需要利用这个平台把安全保卫的工作信息化、数据化、智能化，在银行数字化转型的大潮流下，抓住时机，全面升级安全保卫技术及手段。

技术防范经过多年的发展，目前的银行安全保卫联网管理平台基本上都实现了视频监控、防盗报警、出入口管理、对讲系统等各子系统的联通和统一管理。但离安全保卫全面数字化，管理全面赋能安全保卫工作这个目标来说还是有较大差距的。现有的安保系统对安全保卫业务、安保流程、资产全生命周期管理等方面尚未全面实现数字化。

以监控中心录像调阅下载登记簿为例，一般其他部门或公安机关来调阅，调阅室的工作人员需要给他们登记，然后再通知领导审核，才可以去调阅和下载。这个过程很容易就造成信息误登记、漏登记或者审批不严格的事情发生。利用安保业务数字化系统可实现类似的业务流程在系统中进行登记、审核，数据从安防设备中获取并进行自动化填充，同时可将出入监控中心的录像关联起来，可以随时进行事件调阅、事后的比对等工作，可完全杜绝漏登记、冒登记或者登记数据不准确的问题（见图2）。

图2    监控中心录像下载登记

以值守排班为例，可以使用系统自动按照排班规则进行自动化排班，在排班规则的制约下，尽量实现人性化工作安排。

如图3所示，排班基础数据的来源可以是多种途径，比如：从系统里可以自动获取到这个值守员上个月或者以往的值班时长；同时还记录下以往的平均值班时长、处警效率等，甚至之前的值班搭档都可以通过以往的历史数据自动调出来。排班规则也是同时考虑的因素，比如上三休一、必需要完成的值班任务等等。很多需要考虑的因素以前是靠人脑，或经验去实施，效率较低且工作人员也不满意。数字化安保系统可完全解决以上问题，所有数据都可以从系统里找到，结合制度规则，一个合理、科学的排班表就可以在月末时自动制作，管理人员只需要进行核实，手动微调即可完成，可以把有限的精力投入到其他更有价值的安全保卫任务上。

图3    智慧化排班

以上只是两种安保业务管理的数字化应用案例，在现实安保工作中类似的应用案例举不胜举。不断改造和完善安保管理方式与手段，应用数字化的安保管理平台及流程，才能较大程度提升管理质量与效率，真正实现安保工作的管理赋能效益。安保管理工作在业务形态、管理机制及商业模式的全面数字化上应不断创新，才能达到降本增效的目的，才能适应数字化金融发展的趋势。

数字化转型过程中安保对银行业务战线的赋能

1.打击电信诈骗，银行安防出奇迹。在预防电信诈骗领域，银行持续在敏感交易过程施加监控手段，在大数据和AI技术逐渐普及的时代，风控系统也加入许多算法，以期通过交易流水察觉电信诈骗的蛛丝马迹。在电信诈骗的末端环节——自助银行取款阶段，新技术也层出不穷，有些银行使用异常人脸识别技术把具有风险的取款人人脸比如对带口罩、墨镜的取款人提示监控中心关注，但由于远程监控中心值守员不具备可疑人员侦查能力，此技术也收效甚微。

在ATM上的取款人脸摄像机拍摄到的视频画面，与交易流水系统串联起来，进行跨机构、跨地域、跨系统的数据融合，让计算机进行“一同三要素”（同人、地点要素、账号要素、取款金额要素）的风险判断，如同样的人，在不同地点或使用不同账号，有规律地将取款活动的流水信息结合起来，将有效提高对电信诈骗末端环节的风险预判效率。

2.从现金交易活动到电子化操作活动的风险监控。数字化银行在电脑操作的活动将替代营业厅高柜的现金交易活动。伴随电脑操作风险的加大，操作过程中的电子化身份验证手段也逐渐浮现，如关键操作的读卡和指纹验证都已在交易系统里实现。但在后台的操作系统大多都不具备此类身份验证手段，在后台的电子系统风险暂时也没有很好的控制。基于人脸识别的FaceID技术由苹果公司引入手机操作领域，用人脸作为系统中各种钥匙提供了一个对系统操作风险的解决思路。

对银行后台系统的操作界面进行实时分析，把登录操作系统的账号与屏幕前操作人的人脸进行比对，在账号及绑定人脸比对不一致时对系统进行登出，及时防止信息泄露或代操作风险。

3.覆盖全时空的视频监控。伴随银行固定网点人流逐渐稀少，移动化银行场景的发展趋势，移动化视频监控系统也应运而生。以往在押运车上使用的视频监控系统通过4G、北斗定位被简单地改造为移动车载视频系统。在切入到银行金融业务领域后，当客户经理活动范围扩大到客户办公室、田间地头、工厂仓库时，运用小型专用录像拾音设备充当视频取证、留存作用，极大丰富了金融服务的业务场景，为普惠业务发展奠定基础。另外在动产质押、小微企业采购渠道、生产过程、成品积压等固定场景，移动可拆卸式视频摄像机也将进一步减轻贷后管理的业务工作压力。在质押仓库或生产环境中对仓库环境或生产过程进行视频监控，通过无线网络把视频传输到银行里，让客户经理足不出户即可掌握客户的生产经营情况，更高效地完成贷后评估工作。

新兴技术赋能银行安保迈入智慧化时代

随着全行联网的逐步实现带来的海量数据汇聚，安防系统与业务系统融合的业务需求不断凸显，安防管理水平要求不断提高；同时视频结构化技术的逐步成熟，大数据应用会在金融安防行业逐步出现，将帮助金融行业管理决策从“经验依赖”转向“数据依据”，最终数据的有效利用将催生出很多新的关于金融行业的智能应用。

对海量存量视频快速结构化技术的逐渐加强，银行安防视频覆盖的角落都将成为可转化、可分析、可自动理解的原始资料。当前对厅堂中要客人脸识别已经逐步实现，扩大被动式人脸识别技术应用场景，拓宽行为识别技术，结合时间、场景、着装、表情、声音等要素，对每一位客户进行情感分析，在一定程度上促进营销工作开展。例如营业厅堂中的要客到达识别，或等候区、教育区的客户动线，停留热点都通过成熟的人脸、人体识别生成出来，这对网点装修及宣传布置，乃至大堂经理的迎宾和客户疏导效率、效果都将提升一个档次。

新兴技术逐步在银行各处落地，具有明确应用场景的技术发展尤其迅猛，其应用落地速度越来越快，如大数据、数据可视化，已成为银行各部门的标配武器。技术在各领域实施过程中，安防行业通常会较先用上新技术。一是由于安保工作中使用的子系统都已经发展多年，独立性、可用性、鲁棒性都非常高，不太受到外部系统的牵连。二是安保工作讲究细致扎实，对新技术应用的验收标准往往是银行部门中最高的，当一项新技术可以在安保领域落地，其技术实践能力往往也得到银行其他部门的认可。所以当人工智能技术出现后，视频的智能分析首先落地在安防领域，而后逐渐渗透到运营和风控领域。物信融合、BIM、UWB、低代码、RPA等新技术名词在技术圈里越来越火热，大家一致认为这些技术在安保领域可以经受住考验，其应用成本、稳定性、可用性都获得了验证，并可进行批量复制。此类双向选择促进了在安保领域实施的新技术愈发红火。

安保领域是物联网的主赛场，大量在营业场所、金库的探头在数字化世界中孪生出一个虚拟实体，虚拟实体与物理实体全生命周期相互映射，并得到管理和应用。相信不久的未来，细致到营业网点的打印机、分体式空调机，或某个灯泡，都在虚拟世界有一个孪生体，用于对物理实体的管理和控制。这将大大超出安保领域原有的概念范畴。

在银行数字化变化的进程中，原来运行的制度、流程必然有很大变动，且会在很长时间里持续改动。低代码开发技术适时接替原来软件开发的方式，以极快、极低成本、极高质量的方式完成流程、制度在软件上的匹配。此种技术也必然成为安保领域快速向其他部门赋能的重要一环。

结            语

数字经济时代的到来对传统商业银行来说，挑战前所未有，从传统商业银行脱胎成为数字化银行，需要银行的各个部门、各条战线合力一致共同铸就。银行安保体系作为银行数字化转型中重要的参与者，应以科技创新为支撑，通过新兴技术赋能和数字化转型，以打造一个强大、稳固、高效的数字化银行安保体系为目标，同时为银行数字化转型过程中的其他战线和业务赋能，提供全方位的安全保障，为实现“十四五”规划和2035年远景目标而奋斗。

（栏目编辑：张丽霞）

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