观点 | 区块链 ：搭建金融数字化转型的可信桥梁
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——金融电子化
中国银行软件中心副总经理 王丽静
当前，新一轮科技变革加速演进，以区块链为代表的创新技术蓬勃发展，成为推动社会数字化转型的重要驱动力。金融业与区块链技术有着天然的契合度，已成为近年来最为活跃的应用领域和推动技术发展的中坚力量。
中国银行2015年即启动区块链相关技术研究和应用探索。现已完成基础技术平台建设及多个创新应用实践，为构建新一代高效、可信、共享的金融服务新发展格局提供了有力支撑。
强化基础研究，夯实底层技术根基
区块链具有防篡改、透明度高、可靠性强、易于审计、智能合约、自动执行等优势。中国银行积极开展研究，为搭建新一代金融科技基础设施提供底层技术能力支撑。
1.强化技术平台建设
中国银行于2017年自主研发了“中银区块链互联平台”，面向全行提供区块链应用服务。有效提高了应用研发效率，实现了标准、通用的共享服务能力。
平台通过统一管理底层技术框架、统一定制管理业务模块、统一开发标准接口，提供灵活对接业务应用能力、一站完成业务场景解决方案能力和快速开发部署能力，已成功应用于数据共享、公益扶贫、贸易融资等领域。
2.参与规范标准制定
中国银行积极参与监管部门组织的多项规范和标准编制。其中我国金融业首个区块链标准《金融分布式账本安全规范》已于2020年2月正式发布，正在参与我国牵头的首个金融区块链国际标准《ITU-T金融分布式账本技术应用指南》的制定，助力我国在国际规则设定中发挥作用。
3.推动知识产权保护
中国银行高度重视区块链领域知识产权保护，针对重点技术研究和项目应用开展专题式专利挖掘，截至2020年底，累计申请公开相关专利近两百件。
中国银行区块链研究能力得到监管及同业认可，“中国银行区块链基础技术研究和应用实践”“中国银行区块链技术应用创新案例”等项目和课题分获人民银行科技发展奖、《银行家》杂志中国金融创新奖等奖项。
探索应用融合，助力业务场景创新
中国银行结合重点领域积极探索区块链应用场景，在促进数据共享、建设可信体系、提升协同效率、降低运营成本等方面均取得成效。
1.探索跨境支付新模式
跨境支付业务具有机构多、交易信息透明度低、信息不对称、风险高、支付成本高等特点，是区块链典型应用领域之一。
中国银行于2018年投产基于联盟链技术的雄安分行与首尔分行间跨境国际汇款应用，可快速完成客户转账，提高跨境支付及流动性管理效率，实现了跨境交易信息可信共享。2020年，与新加坡金管局合作研究基于新加坡UBIN数字货币网络的跨境支付清结算，探索国际间债券发行、供应链融资、跨境汇款等场景。
2.提升贸易融资协作效率
中小企业贸易融资业务涉及银行、企业、物流商、海关、税务等多个参与方，通常面临真实性核验成本高、业务模式繁多、信息共享程度低及风险管理难度大等问题。依托区块链技术建立参与主体对等的可信贸易融资基础设施，可有效促进各方实现数据共享，提高贸易核实保障与信息共享效率。
2019年，中国银行在茶贸业务中利用区块链技术实现对茶农订单、茶商加工、资金交易等各环节可信记录与溯源，通过对资金流、交易流、物流等交叉验证，降低交易真实性核查难度，并将金融服务拓展至茶贸产业链上众多小微企业。有效提高上下游企业协同效率，降低客户准入及信用评价难度，使贷款发放由“重担保、轻交易”向“重交易、轻担保”模式演进。
中国银行积极参与金融业生态共建，与人民银行、银行业协会、外汇管理局等机构共同开展贸易金融领域区块链应用共建。配合人民银行实施贸易金融区块链平台项目场景规划与平台建设，有效提高贸易融资效率，强化金融服务实体经济的能力。
3.助力资金监管全流程透明可信
资金监管涉及申请、使用、下发、管理、审计等多个环节，容易出现资金使用不透明、资金监管审计不及时等问题。区块链技术能够打破多个参与方和审批主体之间的信息孤岛，从根本上实现透明化和穿透式监管，并通过智能合约自动控制资金流转和审批，保障资金操作的安全性。
中国银行积极与同业和地方政府合作，深度参与系列政府工程资金监管。在“雄安建设者平台”项目代发薪业务中，运用区块链技术建立金融、项目管理、政府监控等一体化综合平台，有效支持了雄安新区数字化建设。在“西藏扶贫资金支持保障系统”项目中，基于区块链技术完成资金监管流程再造，构建地方政府、部门、银行、同业、用款单位等多方参与的联盟链，实现资金流转记录共识上链，保证了扶贫资金的透明使用和精准投放，取得了良好的社会效益。
4.助力债券发行数字化转型
债券发行具有流程长、参与方多、金额大等特点，在传统业务流程中，申购和配售等环节自动化、透明度较低，缺少跨机构间的高效可信交互平台。
2019年，中国银行投产国内同业首个“区块链债券发行系统”，支持发行人、簿记管理人、承销商、直接投资者等多角色全面参与，实现了债券承销、申购、配售、管理等环节的自动化与透明化，为债券发行业务走向公开透明、公正可信奠定了基础。
主动战略前瞻，加快赋能未来发展
实践表明，区块链技术在推动可信数据共享、业务流程优化等方面具有优势，将为银行业开展跨组织协同、跨领域合作带来无限可能，并对组织形态、服务方式等产生深远影响。
然而，当前众多应用仍以基于区块链存证的数据共享模式为主，尚未形成应用范式，暂时未对传统业务产生重大变革。有三方面原因需关注：技术角度，区块链在高性能、高可用、高扩展、安全隐私保护等方面等尚有较大的提升空间；应用角度，跨领域、跨机构的区块链系统共建方式仍需完善，标准缺失导致的重复建设、数据孤岛问题需要尽早关注；监管角度，如何更好地适配当前集中管理的监管要求，并解决可能出现的数据泄露、隐私侵犯等问题，也需要不断深入研究。
未来，中国银行将积极探索区块链技术的优势运用，助力补齐技术的固有短板，面向未来谋划布局。
1.深耕场景建设
通过区块链技术的共识机制、激励机制，可打破数据垄断，推动开放场景生态建设。通过智能合约将业务规则嵌入区块链中，构建跨机构、低成本、可信化的金融生态共治模式，推动银行信用体系、风险体系、服务模式的业务变革以及金融服务重心下沉，开拓更为丰富的场景蓝海。
2.开展技术攻关
区块链技术快速发展演变，需高度关注其在高性能、高可用、高扩展等架构方面的改进，尤其是跨链技术、分布式数字身份、区块链隐私计算等重点领域的技术发展，结合物联网、边缘计算、5G等其他新兴技术方向开展协同攻关，弥补技术短板。
3.推动业务标准制定
区块链应用的最终目标是提升业务价值，未来需关注技术标准对业务流程的影响，加快制定配套业务标准。特别关注区块链在全球的技术发展与业务需求，持续参与区块链国际标准制定，助力我国增加区块链领域的话语权，保持先发优势。
4.强化监管遵循
建立底线思维，充分考虑数据安全和隐私保护要求，通过技术手段、内部治理和运维机制强化风险管控。遵循金融科技的强监管要求，协同探索有效的监管方法。强化行业自律和监管遵循，推动区块链应用安全有序发展。
结 语
“十四五”时期，科技创新被国家提升至前所未有的高度，科技自立自强成为国家发展的战略支撑。随着银行业基础设施的重构和国产化的趋势演变，对自主构建安全、高效的区块链基础平台提出了更高要求。中国银行将深入研究相关技术，积极探索场景创新，以建设跨机构、跨行业的新型信任体系为目标，不断突破，搭建起金融数字化转型的可信桥梁，有力承载金融产品和服务模式创新及金融业数字化变革。
（栏目编辑： 韩维蜜）
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《金融电子化》新媒体部：主任 / 邝源 编辑 / 傅甜甜 潘婧