案例丨神州信息：银行核心系统下移路径探索

文 / 神州信息金融卓越解决方案部总经理    赵巍

数字经济时代新技术蓬勃发展，人工智能、大数据、区块链等技术驱动了金融服务模式的创新迭代，如移动支付、数字人民币、无接触服务等极大提升了金融服务的便捷性；与此同时，云计算、分布式、微服务等技术更是有力地推动了信息技术应用创新的发展，相关国产化软硬件从底层算力、数据存储和应用架构等方面进一步支撑银行业务的敏态创新。科技已不再局限于被动满足业务的需求，科技驱动业务发展已成为行业共识。

在此背景下，核心业务系统作为银行关键的生产系统，其建设也面临一系列的挑战，如实施路径选择、架构选型、国产化产品适配等问题。神州信息结合20余年核心系统建设经验，从规划、活动、任务、产出物等方面，归纳出适合各类型商业银行核心下移的方法论。

银行核心系统架构的演进

目前，国内很多商业银行的核心系统，虽然在规划设计上采用了面向服务的SOA架构，并基于模块化、组件化、服务化等理念，可通过分层设计实现数据、产品、交易的有效分离，在一定程度上为银行提供了一个集中式的业务处理平台。但在新的行业背景下，银行核心系统还是暴露出标准化、扩展性、性能等不足之处。一方面在业务层面，面对高并发、海量异构数据、监管合规等挑战，银行对核心系统高吞吐、高性能、分布式存储、复杂系统集成、对外开放接口等提出新的要求。另一方面在安全层面，如何推动信息技术应用创新，提升自主可控能力，加快国产化产品的适配应用也成为核心系统建设中必须考虑的问题。

《中国金融科技系列报告》对银行核心系统研究显示，当前银行新一代核心系统主要采用“无核心、单核心、双核心”三种建设思路。

1.无核心。指将银行的核心系统功能扩散到整体的基础架构，由整体架构提供服务的整合，核心架构作为整体架构的输入，目前这种架构实现难度最大。

2.单核心。指继续沿用原有核心系统，在原有基础上进行改造，使其既能满足传统核心稳定性的要求，又能满足对业务敏态创新的需求。但伴随应用层模块化、组件化和微服务化的应用探索，单核心也面临较大的改造难度。

3.双核心。指在保留原有核心职能不变的基础上，新建一套互联网核心，一方面满足对互联网创新业务的需求，另一方面维持稳态业务的集中式架构不变。该模式由于对原有核心系统改动最小，也是三种核心建设方案中最易实施的。

银行核心下移的技术分析

结合实践案例，商业银行在进行核心系统下移时，我们建议遵循分阶段逐步下移、适配灵活性和架构先进性相结合的原则。以达到降低风险和快速见效的目标。并且在下移过程中注重风险控制，从简单模块入手降低试错成本，分阶段逐步将核心系统模块进行下移。目前，行业中主要采用分布式架构、“云+分布式架构”、“分布式架构+分布式数据库”和“云+分布式架构+分布式数据库”，四种方式完成核心下移。

1.分布式架构。以某大型零售商业银行为例，其基于自研分布式平台，完成个人存款核心建设，实现核心部分功能下移；在另一大型商业银行主机下移（一期）项目中，其通过建立基于X86的分布式非金融核心系统，实现将原主机系统中对数据时效性不敏感且资源消耗高的非金融服务下移。

2.云+分布式架构。在某城商行的核心下移建设中，其采用“分布式核心系统+PaaS平台+IaaS平台”，分阶段推动核心下移，一期完成私有云平台搭建和二三类账户、会计核算引擎迁移，二期将实现贷款核心和一类账户的迁移。

3.分布式架构+分布式数据库。以某股份制银行为例，其采用自研分布式平台结合分布式数据库，在实现AS400主机下移的同时，实现核心系统的分布式部署。

4.云+分布式架构+分布式数据库。某股份制银行历时2年研发，采用“国产X86服务器+分布式数据库”为基础支撑，完成新一代云架构信用卡核心系统的建设。

无论采用何种模式，“云+分布式+微服务”应作为核心下移的最终落点，即以云计算、分布式技术和微服务架构为核心，打造核心下移的技术底座，实现适配灵活性和架构先进性相结合，如图1所示。

图1    核心银行下移适配灵活性和

架构先进性相结合原则示意

核心系统下移方法论

核心系统下移是个复杂、艰辛同时又充满风险的过程。需要以系统化、简单、有效的实战方法论为指导，以降低风险和少走弯路。神州信息综合行业核心下移最佳实践，已经总结和整理出银行核心系统下移的成熟方法论，将核心下移划分为下移准备、下移试点和下移推广三个阶段。每个阶段又分为一组有序的活动, 活动再细分为关联的任务, 任务在结合产生相关的产出物，遵循阶段、活动、任务、产出物工件的逻辑顺序，同时确保分布式架构治理活动横贯整个下移的全过程，如图2所示。

 图2    核心系统下移方法论

核心下移的关键

我们认为微服务化、分布式架构处理、敏捷运维交付、国产化产品适配支持是核心下移过程中的关键部分。其中，分布式技术平台作为核心下移的支撑平台，基于该平台银行可构建的应用系统，具有高扩展性、高可用性和高性能等特点。如，利用分布式优势特性，形成在服务、数据、缓存和日终计算四个维度的分布式体系，可按需增加节点进行横向扩展。

图3为神州信息为某国有银行开发的分布式技术平台，它主要分为去中心化的微服务运行平台、平台通用组件、金融典型业务场景的业务框架、运维监控平台和开发平台几部分，去中心化的微服务运行平台作为整个架构中最核心的部分，为系统提供应用级的分布式技术支撑。

 图3    银行核心下移平台参考架构

支持银行核心下移安全可控

结合信息技术应用创新的现状，神州信息认为通过云计算、分布式等技术实现“去中心化”，能够将银行传统核心解构、分解到不同应用当中，分布式解绑了上层应用与底层基础设施之间的强依赖关系，是核心下移中需采用的重要技术。因此，以“云计算”和“分布式技术”为核心，打造新一代技术平台是金融行业信息技术应用创新的重要技术选项。

无论银行选择何种模式进行核心下移，我们认为殊途同归最终目标是一致的。一方面通过构建具有分布式、微服务、云原生特性的新一代核心系统，满足金融机构应对数字经济时代业务敏态创新、数据价值挖掘等需求，支撑业务的长效发展。另一方面，积极推动核心应用与底层国产基础软硬件的适配落地，通过核心下移、国产数据库适配、分布式技术中台构建等工作，打造云及数字化底座，满足在获得弹性云算力支撑的同时，符合自主可控的安全要求。

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《金融电子化》新媒体部：主任 / 邝源  编辑 / 傅甜甜 潘婧