实战 | 以数据驱动，高效运营——广发证券结算业务数字化转型之路
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中国证监会主席易会满在中国证券业协会第七次会员大会上表示：“协会在推动行业守正创新、数字化转型和文化建设等方面，取得良好成效”“各证券公司要根据自己的比较优势，提升细分领域的专业能力，走出一条精品化、专业化的发展道路，形成差异化、特色化发展的行业格局”。当前如何推动自身数字化转型，打造客户服务核心优势，是摆在证券公司面前的问题。
结算业务数字化转型中存在的问题
证券公司业务围绕牌照进行，为不同牌照业务打造了异构的信息化系统以支持业务开展线上化。这些异构的信息化系统之间形成信息孤岛，系统间协作也不够敏捷，随着信息化系统数量的持续增长，这些系统对运营部门工作形成了巨大的挑战。
数字化转型过程中，需要将现实世界重构为数字世界，而在重构过程中，数据连接是关键。基于目前已建成现实世界重构为信息化世界的现状，数字化转型的问题随之演变成如何将现有信息化世界重构为数字化世界的问题。基于以上，我们将结算业务数字化转型过程中面临的技术问题提炼为以下几点：信息化系统之间的信息孤岛问题、跨系统业务流程操作问题、复杂业务的敏捷应对问题、结算数据资产形成和应用问题等。
规划结算业务数字化转型技术中台
为解决数字化转型过程中面临的问题，广发证券结算与交易管理部规划建设数字化运营平台和清算自动化与结算监控平台（以下简称“两大中台”）。其中，数字化运营平台全自主规划、设计和研发，清算自动化与结算监控平台自动化执行脚本全自主把控开发和维护。另一方面，两大中台引入了公司AI能力平台，使得两大中台由自动化转向智能化；对接了企业微信增加服务触达社交属性；对接了公司移动办公增加结算服务手机触达形式。
图1 数字化结算服务三层技术架构
高度自主把控的两大智能中台有效突破传统信息化后台的劣势，实现了复杂业务场景的敏捷应对；实现了跨系统操作的敏捷支持；进一步加强了员工赋能，形成了广发证券结算服务的核心优势。
两大中台的构建有效解决传统信息化后台烟囱系统、数据孤岛、跨系统协作不够敏捷等问题的同时，进一步引入了公司AI能力平台，使得两大中台体系由自动化转向智能化，使得支持的业务场景更加广泛和复杂。另一方面，两大中台还对接了公司服务触达平台，使得结算业务服务突破传统前端网页形式，通过对接企业微信增加服务触达社交属性，通过对接公司移动办公增加结算服务手机端服务触达形式。
图2 清算自动化与结算监控平台架构
数字化运营平台构建
连接信息化世界与数字世界的关键是数据，而提取结算运营数据，进行数据结构化处理、清洗转换，进一步形成数据资产，是构建数字化运营平台的关键。为支持数据资产采、存、算、管、用，数字化运营平台规划建设了数据中台。
图3 数据中台架构
1.数据中台构建
采集交互模块：主要负责与信息化后台系统进行交互，完成源数据的采集。采集交互模块设计了灵活的数据采集方式（数据库直连、API接口、FTP、爬虫等）以应对各类数据场景的需要。在数据采集完成后，通过数据预处理程序对源数据进行加工，最后形成数据资产存储在后台。
数据资产模块：对于底层数据存储技术，系统采用大数据技术和传统关系型数据库相结合的形式，在定位分工方面，大数据技术用于大批量源数据的存储和大数据量的计算，而传统关系型数据库专注于实时数据、实时指标计算及结算数据资产的存储。结合公司实际情况，大数据存储和计算通过公司统一大数据平台进行支持，传统关系型数据库则由数字化运营平台规划建设。目前，数据资产包含业务经营数据、员工行为数据、系统运行日志、经营管理数据、运维监控数据等5类。
数据治理模块：数据治理工作划分为三个层级：数据资源管理层级，针对不同的业务类型，按照不同数据资源进行管理，以突出不同业务类型的特点，并方便权限管理和维护；数据标准管理层级，数据资产需满足未来数据分析的需要，因此数据标准必须有前瞻性规划和设计；数据质量管理层级，每条数据资产必须保证其存在性、准确性和及时性，为此，必须提前设计好数据资产管理方案。考虑到无信息化支撑的业务及数据差错等应用场景，数据治理模块还提供了前台界面进行数据修正和数据录入。
作业管理模块：对于日终数据，主要针对时效性不高、计算量巨大的统计分析，通过在非交易时间段跑批完成，或通过大数据平台计算完成；对于实时数据，则根据业务情况及对系统的负载确定采集频率实时完成作业调度。
数据服务模块：数据资产服务主要有三个方面，第一是APP端、电脑端数据应用展示；第二是通过业务中台对接公司服务触达平台，服务公司前台业务部门；第三则是通过构建服务接口，开放数据资产对其他系统使用。
2.业务中台构建
为构建一个敏捷前台，实现跨系统复杂问题的敏捷应对，业务中台构建采用微服务架构，围绕结算业务领域构建组件来创建应用，使得这些应用可独立的进行开发、管理、升级及扩展。同时分散的组件使用微服务云架构和平台，使组件的部署、管理和服务功能交付变得简单。业务中台积累沉淀形成了微服务组件池，在未来面对前台共有业务需求可复用微服务组件快速实现功能。
3.敏捷前台构建
数据中台和业务中台形成了敏捷前台应用的基础技术框架。下面我们介绍两类典型跨多系统数据源的结算应用。
针对开放式基金赎回这类代收代付业务，需要在基金公司资金到账后，为客户日间清算入账，以提高客户资金使用效率。通过实时采集网银到款情况数据、清算文件到达情况数据、资金结算系统对账勾单数据、柜台系统客户资金上账数据等，并将数据清洗整合落地到数据中台，最后通过可视化视图对业务处理各个环节进行分析监控，并输出呈现在前台，可以对当日实时清算工作进行指导；对实时清算业务批次进行优化调整；对未来业务优化提供方向。
针对机构客户服务，营业部往往关心每日清算数据分发情况、对账单发送情况等。这些服务往往通过不同业务系统完成，较难形成日常对营业部的统一服务。数字化运营平台通过业务中台多套组件实时采集各个业务系统运行情况，对业务数据进行整合落地到数据中台，并允许APP端自主查看业务处理进度，同时增加企业微信订阅功能。改变了原有遇到情况大家仅能通过打电话至各业务口人员咨询的境遇，实现业务部门服务由被动到主动的转变。
清算自动化与结算监控平台构建
RPA，即Robotic Process Automation(机器人流程自动化），可以在无需改造原有业务系统，且原有业务系统不提供对外服务接口的情形下对原有业务系统进行操作，这种非入侵的技术可以有效做到业务流程自动化，是解决传统信息化系统跨系统协同难的有效方案，可有效解决数字化运营平台无法解决的问题。
证券公司结算部门工作中涉及大量的作业调度、业务工作监控需求，操作风险集中度很高。通过利用RPA技术，并整合AI能力，建成清算自动化与结算监控平台，将各业务场景繁重的操作以计算机可读脚本的形式固化下来，同时对各业务运行指标进行实时监控，能有效降低结算工作操作风险和人工风险。
1.以RPA技术为核心，实现跨系统操作的敏捷应对
多系统日终清算集中管理、并行处理、实时监理：证券公司普遍存在超过十套业务系统需要进行清算，且各系统清算时间相对集中。公募基金券商结算模式开通以后，清算时间进一步被压缩。另一方面，清算工作涉及跨系统操作、核对等内容，系统间难以做到步骤校验依赖。通过建立RPA自动清算流程，可实现稳定的、机械的清算流程自动清算、并行清算、自动跨系统串行检查，清算人员仅需在RPA程序报异常时进行干预，减轻了清算人员的工作压力，降低了清算业务操作风险。
日间参数设置实现自动取数、自动设置、自动复核一体化：业务参数设置比如佣金设置，涉及参数录入项多，操作员权限设置在法定节假日前员工休假情形普遍，需要集中进行处理。此类日间参数设置工作简单，但重复工作量巨大。通过使用RPA从参数设置申请流程中自动获取业务参数，自动在业务系统完成设置，自动比对设置结果，形成业务操作链路闭环，能有效将员工从重复劳动中解放出来。
定时巡检工作做到定时触发、智能判断、实时提醒：营运工作中涉及的诸多分散的业务项和操作点，如股息红利税申报、新股放弃认购申报等，依靠人工极容易造成漏操作和漏复核。将此类零散的业务监控做成RPA定时巡检任务，做到巡检任务定时自动触发，自动进行检查判断，有异常时通过微信、邮件等手段自动完成预警提醒，使得巡检工作更加智能。
结算业务风险管理集中化、可视化、自动化：在完成自动清算、自动参数设置、自动任务巡检等RPA工作的同时，进一步通过可视化手段，将RPA执行过程、执行结果、预警情况展示在大屏前台，亦是将结算业务风险自动展示、集中管理在可视化大屏前台。最终完成结算业务风险管理由被动应对到主动管理的改变。
2.以AI技术为支撑，构建结算业务数智机器人
传统RPA技术，对于结构化数据和标准化业务处理优势明显。然而，面对图片、语音等非结构化数据，智能问答等非标准化业务处理则无能为力。
为了实现清算自动化与结算监控平台从自动化到智能化的升级改变，平台在原有RPA平台基础上，引入了AI能力平台，打造了数智机器人。RPA技术成为机器人的四肢，完成基本业务操作；OCR技术成为机器人的眼睛，完成图像事务读取；ASR技术成为机器人的耳朵，将音频进行文字转化；NLP技术成为机器人的大脑，对非结构化语言进行结构化解读。而RPA技术与其他AI能力平台通过接口进行对接，并由RPA对各项AI能力进行按需调用，统筹完成非标准化业务的处理。
当前结算业务数智机器人已完成诸多场景的实用，通过对验证码进行智能解译，完成带复杂验证码系统的自动登录；通过对扫描件的OCR识别，完成对扫描件中关键字段（身份证号、银行卡号等）自动提取和检验，辅助业务办理人员进行业务复核等。
结 语
数字化转型需要利用数字化思维，应用数字化技术，构建一个由真实世界而来的数字世界，进而对现有商业模式、运营模式、企业文化进行创新和重塑，以实现业务价值。我们并不认为本文提到的两大中台或者两大中台应用到的各项前沿技术能代表数字化技术，也不认为两大中台建设是数字化转型之路的答案。它们仅仅是我们在结算业务领域数字化转型过程中找到的行之有效解决一些问题的探索。相较于两大中台的形成，传统信息化系统建设带来问题、连接信息化世界和数字化世界的关键是数据、数据连接和数据资产通过数据中台建设来承载、复杂问题敏捷应对的重要性、建设数字化平台高度自主把控的必要性这些发现，是我们数字化转型过程中积累的更大财富。
（栏目编辑：韩维蜜）
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《金融电子化》新媒体部：主任 / 邝源 编辑 / 傅甜甜 潘婧