实战 | 出口信用保险保单融资在跨境金融服务平台的应用

欢迎金融科技工作者积极投稿！

投稿邮箱：[e-mail]

                                          ——金融电子化

      

中国出口信用保险公司

机构合作部银行合作处

副处长    王成刚

中国出口信用保险公司

信息科技部开发二处

处长    禤剑

党中央、国务院近年来多次提出要加强对中小外贸企业的信贷支持，积极发挥政策性出口信用保险的风险保障和融资促进作用。中国出口信用保险公司（以下简称“中国信保”）与国家外汇管理局（以下简称“外汇局”）积极通过科技赋能深化政、保、银、企合作，利用外汇局跨境金融服务平台（以下简称“跨境平台”），合作开发了“出口信保保单融资”应用场景，进一步扩大保单融资规模，有效增加融资供给，精准滴灌出口企业，破解贸易融资瓶颈。

什么是出口信用保险保单融资

出口信用保险，是国际通行且符合世界贸易组织规则的贸易和投资促进工具，可以为中国出口的货物或服务提供应收账款收汇风险保障。

中国信保是由国家出资设立、支持中国对外经济贸易发展与合作、具有独立法人地位的国有政策性保险公司，于2001年12月18日正式挂牌运营，服务网络覆盖全国。成立二十年来，中国信保在信用风险管理领域深耕细作，政策性职能得以充分发挥，自身实现了跨越式发展，截至2021年底累计支持的国内外贸易和投资规模超过6.16万亿美元，为超过24万家企业提供了信用保险及相关服务，累计支付赔款178.48亿美元。2021年，中国信保承保金额超过8000亿美元，服务外贸企业16万家，有效支持了我国外经贸发展。

在风险保障之外，出口信用保险还有一项融资促进功能。银行基于出口信用保险的风险保障作用，为出口企业提供保单项下的各类融资产品，可以降低信贷业务风险、减少经济资本占用、提高业务信用等级、降低准入门槛、优化利率水平，有助于提高银行开展保单融资业务积极性，帮助企业缓解因信用不足而产生的“融资难、融资贵”问题。2021年，中国信保与约150家银行合作，实现短期险融资增信保额2213.3亿元、同比增长22.48%。

信保和银行主要有两种合作形式：一是出口企业投保短期出口信用保险，将保险单项下赔款支付对象约定为银行或将应收账款权益转让给银行后，利用保单增信功能获得银行融资。在发生保险责任范围内的损失时，信用保险公司根据各方约定将赔款支付给融资银行。二是银行买断企业的应收账款，向中国信保投保并向出口企业提供融资。在发生保险责任范围内的损失时，信用保险公司将按照保险合同约定向银行进行赔付。

基于“跨境金融服务平台”的合作模式

为深入贯彻落实习近平总书记关于“加大贸易融资支持”、“用足用好出口信用保险”的有关指示精神，在国家外汇管理局的指导下，中国信保于2020年8月开始参与跨境金融服务平台建设，中国印钞造币集团有限公司提供技术支持。经过多方努力，项目于2021年5月17日成功完成上线。

该项目通过区块链技术帮助290余家法人银行与中国信保建立数据互联和业务对接，支持银行线上发起综合险保单融资业务，查询相关保单、协议、限额理赔等信息，同时银行可通过企业定向获取“保额规模”“国别分布”“买方分布”等三类信保独有数据指标，供授信环节参考使用。相关功能将有力解决长期困扰保单融资业务的操作成本高、数字化水平低、数据壁垒明显等问题，为进一步扩大并提升综合金融服务能力奠定基础。

该场景支持投保企业根据实际融资需求，与银行、中国信保三方签署赔款转让等保单融资协议后，由银行在跨境金融服务平台上办理出口信保保单融资业务，跨境平台提供授信参考、融资申请、融资受理和审核、放款登记、还款登记等功能。

1.多方信息共享，提升企业信用透明度

中国信保拥有全球企业银行风险数据库和全球行业风险数据库，可实时在线查询全球3.2亿多家企业银行资信信息，公司信息渠道库共有439家信息渠道，资信调查可覆盖全球所有国别、地区及主要行业。引入出口信保信息后，跨境金融服务平台进一步实现了政、保、银、企数据互联互通，融合了收付汇、信保保险、海关等经企业授权的信息，特别是信保在企业授权情况下可向银行提供该企业“近三年保额”“前三国别业务占比”“前三买方业务占比”等保险信息，有效提升企业信用透明度，丰富了银行在融资审批中的参考信息。

2.优化业务流程，增强风险防控能力

银行通过跨境金融服务平台可以在线快速核验单证，能够大幅提高交易真实性核验的效率和质量。该业务模式通过在跨境平台上建立保单融资场景，对现有的信保融资流程进行再造，通过实物流、信息流、资金流“三流合一”，支持银行线上发起综合险保单融资。跨境平台实现了流程线上化、凭证电子化功能，中国信保可线上向银行出具《承保情况通知书》，便利保单融资业务办理，同时提供保单和质押物凭证在线核验，加强数据交叉验真，提高了单证交互效率，可以有效提升银行开展贸易融资业务的能力，特别是对出口商资质和出口应收账款的审核，增强贸易背景真实性的判断能力，提高银行信用风险防控能力。

3.多方互联互通，有效降低业务成本

目前，中国信保已与约150家融资银行总行、2000家分支行开展保单融资业务合作。跨境平台接入中国信保后，银行可以选择在平台进行直接业务操作，还可以选择通过行内系统与平台直接进行标准化的数据对接，间接实现与中国信保的数据交互。“出口信保保单融资”场景通过“一对一”的架构模式，实现了“一对多”的服务效果，节省了系统开发和维护成本，整体提升了信息化数据平台建设能力和社会效益。

项目成效及未来规划

2021年5月，跨境金融服务平台“出口信保保单融资”一期项目在11个省市试点上线。截至2021年底，累计有建行、工行、中行、中信等49家银行的213家分支行登录跨境平台办理业务，线上自动开具业务单证3071份，支持286家企业获得银行融资27.1亿元人民币。跨境平台还实现了与浙商银行、宁波银行的系统在保单融资场景下的直连对接。

中信银行南京分行于当天零时成功发起全国首笔平台出口信保保单融资申请，杭州分行成功落地浙江省内首笔业务。

中国银行青岛市分行于试点首日成功为青岛维勒日用品股份有限公司办理1笔金额76772美元的跨境金融服务平台信保融资业务，标志着跨境金融服务平台出口信保保单融资场景在青岛的正式落地，也标志着信保保单融资业务正式迈入“链时代”。

未来，中国信保将进一步发挥政策性出口信用保险的风险保障作用，促进银行更好开展贸易融资业务，支持更多出口企业、特别是中小微出口企业获得保单融资支持，配合外汇局继续拓展平台功能，扩大出口信（用）保（险）保单融资应用场景、险种支持范围。具体将在以下三个方面进行优化：一是为进一步提高跨境平台使用率，允许将未能通过中国信保自动化处理的业务通过区块链提交信保人工审核，以降低银行和信保的线下沟通成本，提升业务效率和用户体验。二是增设中小企业保单、小微信保易保单融资业务功能，满足市场在助力中小微企业融资方面的需求。三是增加线上签署三方赔款转让协议的功能，拓展保单融资业务的线上流程，降低一线机构在协议制作、签章、维护、管理方面的操作成本。

（栏目编辑：马俊）

往期精选：

（点击查看精彩内容）

新媒体中心：主任 / 邝源  编辑 / 傅甜甜  张珺  邰思琪