专栏｜科技驱动业务变革，技术赋能风险防控

在国家“十四五”发展规划“稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型”的指引下，中国民生银行信用卡中心以数字化转型作为布局未来的着力点，全面开展数字金融转型工作，将人工智能、大数据、区块链、云计算等关键技术与信用卡业务深度融合，积极寻求科技创新突破，不断提升科技应用能力。

针对网申获客场景，民生银行信用卡中心充分利用金融科技信息科技技术，积极探索适合小额批量账户的司法处置途径，并充分发挥公证作为预防性法律制度的作用，将网络赋强公证流程嵌入到信用卡激活业务流程中，实现高效率、低成本、低风险地维权，有效提高风险防控水平。

中国民生银行

信用卡中心合规总监    闫春仲

深度融合网络赋强公证与信用卡业务

网络赋强公证指线上赋予债权文书强制执行效力的公证。公证机构根据当事人的申请，依据法律规定对以给付为内容的债权文书进行公证并赋予强制执行效力，当债务人不按照债权文书履行相关义务时，债权人即可依法凭执行证书直接向有管辖权的人民法院申请强制执行。

在民生银行信用卡中心网络赋强公证的相关业务模式中，客户在签署民生信用卡领用合约后，通过公证处线上平台办理网络赋强公证，并完成信用卡激活流程后即可进行用卡。若客户在用卡环节难以如期还款，民生银行信用卡中心可通过公证机构出具强制执行证书，法院审查确认后将省去诉讼审判、仲裁等环节，高效地启动强制执行程序，快速实现民生银行信用卡中心债权。

全面优化网络赋强公证项目流程

作为业内率先将网络赋强公证运用于信用卡业务的金融机构，民生银行信用卡中心在探索网络赋强公证实际应用的过程中，以法律为准绳，以业务为导向，融合现代技术与业务实际，进一步优化了实际应用过程中的一些关键问题。

一是严格保障数据安全。在开展网络赋强公证项目时，确保数据信息安全是非常关键的一环。民生银行信用卡中心深入分析了网络赋强公证项目全流程所涉及的风险点，并坚持以最高标准、最严要求落实系统交互时数据安全相关工作，缜密设计数据安全解决方案，采用国密SM4数据加密算法和等保三级测评，全方位监测并保护数据处理活动，构建安全、稳定的数据安全体系。

二是进一步优化网络赋强公证签署流程。在最初的签署方案中，客户在办理网络赋强公证时，工作人员需手动向客户发送公证邀请链接，因此，该方案需要大范围地开展员工培训并全面改造辖内柜员机系统。为进一步优化该流程，民生银行信用卡中心对柜员机系统进行了轻量级改造，并设计了专用的赋强公证黑白名单命中机制，如系统判断该客户需要公证，则客户通过点击短信链接，自动跳转公证小程序签署流程，完成网络赋强公证办理，全过程无需人工参与。优化后的网络赋强公证签署流程大幅度提升了员工工作效率，并简化了客户办理流程。

有效发挥网络赋强公证优势

 民生银行信用卡中心多角度探索优化风控体系和化解矛盾纠纷的有效举措，充分发挥网络赋强公证作为债务纠纷化解“加速器”的作用。

一方面，民生银行信用卡中心严格依照公证程序，运用科技手段，将网络赋强公证全方位嵌入到信用卡激活业务流程中，高效率、低成本地进一步推进诉源治理。用户可在线上完成身份认证、信息告知、文件签署、视频双录等流程，并通过签字笔迹识别、人脸比对等多种人身核验方法，实现全程在线公证，在有效提高公证效率的同时，保证了客户全程交互体验流畅。

另一方面，民生银行信用卡中心积极应用区块链技术，探索电子证据存证模式，将存证过程中的信息流、数据流上链，利用区块链的多方共识、不可篡改和可追溯等特性，实现电子证据存证全流程的信息化、透明化，充分发挥“公证公信力+技术信任力”双重增信作用，从而保证电子证据的完整性和准确性。

此外，民生银行信用卡中心借助网络赋强公证项目，有效节约了时间、人力和纠纷处置成本，并通过将网络赋强公证全方位嵌入到信用卡激活业务流程的方式，强化了用卡人的履约意识，降低了信用卡逾期的发生率，从而增强信贷风险控制。

中国民生银行信用卡中心将坚守“服务大众 情系民生”的企业使命，秉承“以客户为中心”的经营理念，在为客户提供优质金融服务的同时，充分结合转型战略部署与业务经营特点，积极探索网络赋强公证项目的切实应用，不断推动互联网、大数据、区块链等现代信息技术在风险防控及数字金融转型方面的应用，加快数字化转型，稳健实现高质量发展。

新媒体中心：主任 / 邝源  编辑 / 傅甜甜  张珺  邰思琪