实战 | 创新探索，转型发展——中国银行海外分布式核心银行项目

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文 / 中国银行软件中心  钟艳辉

项目背景

作为一家高度国际化的现代商业银行，中国银行拥有64家海外分行。当前，中国银行数字化转型战略加速推进，海外分行当地监管日趋严格。总行聚焦核心银行未来服务能力，提出IT架构转型的整体战略构想，对海外核心提出升级改造和转型的要求。按照中国银行信息科技条线的统一规划，聚焦核心银行未来服务能力，通过采用分布式体系架构，基于微服务设计理念，打造海外分布式核心银行系统，以满足未来产品的发展需要。

项目介绍

中国银行海外分布式核心银行系统基于微服务设计理念进行设计，将原有大而全的核心服务进行微服务拆分，重新进行数据建模,不仅覆盖原核心的业务功能，同时发挥分布式优势，实现真正面向客户的服务设计，提升对业务发展和市场变化的敏捷响应，系统整体架构如图所示。

图  海外分布式核心银行系统架构图

1.勇于技术探索，破解分布难题。在分布式架构下保证金融核心系统的高可用、高可靠和高性能是业界在分布式改造中遇到的普遍难题。项目组根据海外核心业务的特点，通过多种设计和技术手段进行难题破解。

海外业务分行数据量并不大，但是分行众多，分行账户数多数在百万以下，针对此特点，系统在数据和微服务设计方面采取“分而治之”的策略，数据采用横向和纵向的单元划分方式，按银行进行水平划分，按业务领域垂直划分；微服务按领域划分，按单元化部署，满足数据隔离的监管要求，保证系统的可扩展性。

分布式事务一致性方面，项目组引入了SAGA、TCC、柔性事务等多种机制，通过分析业界不同分布式解决方案的优缺点，深刻理解业务本质，结合具体场景，采取不同的分布式事务解决策略。对于调用其他服务比较频繁的服务，例如贷款服务，使用基于SAGA理论的服务编排，通过回冲、重试、未明、挂起续做的多种场景支持，实现对分布式服务的一致性保证；对于主要矛盾为热点资源竞争的服务，例如内部账服务，采用基于TCC原理，引入补偿机制，将资源转换为业务逻辑形式，减少锁的粒度，保证热点资源的高吞吐量和更新准确性；对于不属于交易关键路径的动作，例如短信通知、记录流水等场景，采用最终事务一致性方案，通过异步方式进行更新，保证实时交易的响应速度。各种分布式事务解决方案的组合使用，解决了复杂核心系统的微服务事务一致性问题，增强了系统的可靠性。

在提升系统性能方面提供多种机制保证，首先，建立可插拔可配置可自愈的缓存组件，通过将所有缓存操作抽象为公共缓存代理。支持线程级、内存级和中间件级的三级缓存机制，并实现按照参数版本号精准缓存刷新机制，全方位满足核心系统复杂的缓存需求。另外系统提供灵活透明、可配置高可靠的异步机制，对异步信息进行一站式处理，对容错、超时、重试进行封装，满足核心系统对各种复杂场景的柔性事务机制，均衡系统压力，实现资源的最大化利用。

在保证服务可用性方面，为彻底解决批量期间交易短暂停止的问题，给用户连贯的服务体验，系统批量采用双表双余额模式，将联机数据主表和影子表数据同步至批量数据库，实现动态实时数据和日切静态数据准确性。联机子系统和批处理子系统分工协作，通过联机业务补偿的方式，提供不间断的联机服务能力。为用户提供无场景限制、无应用侵入、无跨日切换窗口的全球化7×24不间断无缝服务。

2.提升用户体验，发挥分布优势。海外核心业务由于各国市场和监管要求差异，形成了在总行业务统一规划下的差异化服务，为快速灵活地满足海外机构不同的监管要求及个性化诉求，项目组从领域设计、数据治理和基础设施兼容等几个方面来全方位满足海外分行的需求。

首先，引入领域驱动设计方法,通过业务领域拆分、服务编排、事件订阅提供灵活的对外服务能力，可根据服务的高可用级别进行灵活的微服务组合部署，进而快速响应总分行的产品创新和市场变化；建立产品服务化能力，以客户为中心，通过面向市场的产品组合和定制服务，实现面向客户的可售产品管理和因客定价；建立场景化服务能力，建立服务的标准化管理，通过服务引擎的调度，实现系统的场景化服务能力，发挥微服务编排的优势，将核心系统的能力整合进行输出，全面提升客户体验。

其次，为了给用户统一的数据体验和报送口径，通过数据治理专题进行数据模型规范化，对核心系统的数据从原数据进行分析，新老系统数据进行对照，结合其真实业务含义，形成标准化和规范化的海外核心数据模型，全系统统一的元数据管理。实现系统的数据服务能力，构建统一的数据标准和管理机制，提升数据管理水平，为客户提供统一的数据输出和服务。

另外，海外分行由于当地法律、采购等具体情况不同，其基础设施要求不尽相同。例如雅加达要求核心系统在当地数据中心进行部署。为满足海外复杂的环境要求，系统提供统一适配层来屏蔽底层，通过框架适配、数据库适配、消息适配和缓存适配等，达到使用同一版本适配云环境和非云环境的目标，满足海外分行不同的软硬件环境，快速满足中国银行全球化发展战略。

3.践行敏捷开发，赋能敏捷交付。根据中国银行信息技术体系的特点，以快速、频繁和可靠发布软件、更快地适应业务快速发展为目标，打造行内企业级研发中台，集变更可控、服务自助、质量内建、全局优化的能力于一身，通过定制化、可视化和自动化打通开发、测试、运维等环节，赋能敏捷实践和数字化转型。

为了使DevOps体系能够顺滑地运转，项目组通过对开发测试各个环节进行的观察识别，打造工具链保证磨合团队，提高开发效率和质量，“Dao层代码生成工具”“服务编排工具”“单元测试工具”“接口测试工具”“契约测试工具”等自动化工具犹如DevOps链路中的润滑剂，减少了迭代工作量，保障了迭代开发进度，增加了代码覆盖率，提高了迭代交付质量，为大规模敏捷开发的顺利推进提供了坚实的基础。

分布式DevOps体系的监控、运维是检验系统是否具备快速部署、可持续运转的重要部分，项目组自研了ATS监控模块，通过可视化的方式，实现服务、参数、缓存等的监控与管理，提升分布式服务的监控与管理能力，运维模块提供分布式服务的一站式管理，对用户透明、实现智能扩展、动态扩展；运维模块同时提供分布式参数的配置中心，可一键管理参数，并提供自动查错功能；同时系统提供简单、方便、多维度的日志监控能力，方便分行运维，助力系统的智能高效运维。

项目成效

2019年11月，雅加达分行试点海外分布式核心银行系统成功上线，完成了对当地监管的承诺，助力分行成为当地第一家完成数据中心回迁的外资银行，得到当地监管的高度认可。印尼银行监管机构金融服务管理局（OJK）批复分行成为3级商业银行，正式跨入印尼主流银行之列，并获评“最佳外资银行”。

2020年系统在总行以AA-A双活方式部署，并增加人工智能、大数据等新技术应用，使用相似算法（链式相似/余弦相似度）用于客户信息治理、孪生卷积神经网络用于票据和印鉴识别，完成对瑞士和爱尔兰分行的开行营业。项目荣获2020年度“金融科技发展奖”一等奖。

中国银行海外核心银行项目以海外分布式核心银行系统建设为契机，实现了银行核心IT架构由集中到分布的华丽转身，达到了架构、技术转型的目的，提升了敏捷反应、快速交付能力，探索出一条切实可行的银行关键应用系统安全可控的科技创新之路。

（栏目编辑： 张丽霞）

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