近两亿！银保监会首轮十张巨额罚单开给招行兴业浦发，这些业务被重罚

天天财经独家，速关注

永远不会平淡的周五又来了！

除了银保监会主席一号令，还有1号罚单……

这10张罚单的主角，是股份制银行“三巨头”——招商银行、兴业银行、浦发银行

据中国证券报（ID：xhszzb）记者统计，三家股份行共计被罚没1.84亿元。

其中，招商银行及相关责任人共计罚没6583.024万元；

兴业银行及相关责任个人共计罚没5885万元；

浦发银行及相关责任个人共计罚没5865.927万元；

另外，兴业金融租赁也被罚款110万元。 

以下是三家股份行罚单截图（部分）

看完热闹，中国证券报记者给大家划划重点——

资管业务、同业业务是被罚“重灾区”

主要违法违规事由有没有共同点？

答案当然是，有！

记者发现，监管部门给三家股份制银行开出的罚单中，主要违法违规事实（案由）均有十多条。其中，“资管业务、同业投资、理财资金”是最高频词汇。

比如：

通过资管计划投资分行协议存款，虚增一般存款；

违规通过同业投资转存款方式，虚增存款；

同业投资接受隐性的第三方金融机构信用担保；

为非保本理财产品出具保本承诺函；

个人理财资金违规投资……

巨额罚单背后，透露出哪些监管信号？

信号1：

公司治理料成2018年现场检查重点

 

中国证券报记者梳理10张罚单中罚没金额最大的3张时，发现“内控管理严重违反审慎经营规则”被列在主要违法违规事实（案由）最前列。

实际上，自2017年以来，银行业金融机构“天价罚单”背后皆有公司治理不健全、内控严重失效等问题的“鬼影”。

中国银保监会主席郭树清近日强调，党中央高度重视金融机构的公司治理。建立和完善具有中国特色的现代公司治理机制，是现阶段深化银行业和保险业改革的重点任务，是防范和化解各类金融风险、实现金融机构稳健发展的主要保障。

接近监管人士对中国证券报记者表示，监管部门已将中小银行股权和股东行为作为重点监管内容，并纳入2018年现场检查计划。 

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，由于一些历史性原因以及监管体系的不完善，我国银行业（尤其是数量众多的中小银行）的公司治理仍存在不少缺陷，“形似而神不似”的问题普遍存在，成为诸多重大风险的根源。也正因为如此，监管部门将中小银行公司治理确定为了2018年进一步深化整治银行业市场乱象的首要工作。

信号2：

不会是最后一张资管业务“大罚单”

 

对于乱象频出的资管业务，不少专家和业内人士预计，随着《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（下称《意见》）明确要求的实行穿透式监管落地，一些存量业务的风险也将暴露，监管部门或将开出更多数额巨大的罚单。

《意见》明确，金融监督管理部门应当根据本意见规定，对违规行为制定和完善处罚规则，依法实施处罚，并确保处罚标准一致。资产管理业务违反宏观审慎管理要求的，由中国人民银行按照法律法规实施处罚。

另外，《意见》还要求经认定存在刚性兑付行为的，区分以下两类机构进行惩处：

（一）存款类金融机构发生刚性兑付的，认定为利用具有存款本质特征的资产管理产品进行监管套利，由国务院银行保险监督管理机构和中国人民银行按照存款业务予以规范，足额补缴存款准备金和存款保险保费，并予以行政处罚。

（二）非存款类持牌金融机构发生刚性兑付的，认定为违规经营，由金融监督管理部门和中国人民银行依法纠正并予以处罚。

推荐阅读