既能赚，也能花！这个理财神器火了

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“把闲置资金放到零钱理财类产品里，既取用灵活，不耽误临时用钱，又比活期利息高一点，能赚收益，一举两得！” 上班族王浩庭告诉中国证券报·中证金牛座记者。

记者注意到，当前，多家银行推出零钱理财类产品，既可获取一定的收益，在额度范围内还可以快速赎回，满足投资者的流动性需求。

业内人士表示，此类产品具有低门槛、灵活性、收益性、较低风险和投资便捷等特点，投资者在选择时可以根据自身的风险承受能力等因素进行综合考虑。

兼具流动性和收益性

“存款利率的下调，让我想试水些低风险理财产品了。银行客户经理跟我推荐了零钱理财类产品，说是1分钱起购。”白领小林告诉记者，在对比了微信零钱通和支付宝余额宝的收益率后，选择将部分活期存款的资金转到了零钱理财类产品上。

王浩庭也告诉记者，“余额宝刚出的时候，会把钱存在余额宝里，但现在利率下降了，所以选择了银行零钱理财产品。”

中国证券报记者走访北京地区银行网点时发现，“兼具活期账户的流动性和理财产品的收益”是多位客户经理介绍此类产品的优势所在。“我行零钱理财产品收益按日计算，没有申赎费。额度范围内可以快速赎回，实时到账。”某股份行北京地区网点的客户经理向记者介绍。

“收益率方面，一般来说会比同类其他产品高一点，但还是以实际收益为准。”上述客户经理进一步说道。记者梳理发现，当前余额宝的7日年化收益率在1.73%至2.02%，零钱通的7日年化收益率在1.72%至2.03%。小林和王浩庭购买的零钱理财产品7日年化率则在2.35%左右。

可智能申赎

“通过零钱理财产品，即可一次性认购或申购多只现金管理类产品，底层产品风险等级为R1，主投固定收益类高流动性资产。此外，无需手动赎回就能用于支付宝、微信付款，信用卡自动关联还款，生活缴费、账单代扣等。”兴业银行某工作人员表示。

南银理财研究员告诉记者，银行零钱理财类产品并非是严格意义上的理财产品，而是一种金融服务，通常关联着多只现金管理类理财产品或货币基金，申购或赎回产品时相当于同时申购或赎回了多只子产品。这类子产品可以每日申购且具有快速赎回的设计。单只子产品快速赎回无法超过1万元，但此类理财产品通过精选多只子产品便能扩大快赎金额。

此外，“智能申赎”也是此类产品的亮点之一。业内人士告诉记者，客户申购时，此类理财产品通常会采用均分或者按收益从高到低排序等方式，实现对子产品的自动分配；客户赎回时，在保障快速赎回金额最大化的前提下，此类理财产品通常会采用均分或者收益从低到高等方式确定子产品赎回方案。

某城商行理财公司相关工作人员表示，零钱理财类产品以其低门槛、灵活性、收益性、较低风险和投资便捷等特点，为广大投资者提供了一种合意的理财选择。

“对于资金周转要求不是太高的投资者来说，‘每日开放、中低风险、T+1赎回到账’的低波策略理财产品同样是好的选择。”上述工作人员说道。以南银理财“悦稳天添盈”系列产品为例，该系列产品无申购或赎回费。截至2023年5月26日，天添盈和天添盈2号近一月年化收益率分别达到2.88%和3.02%。

不过，也有业内人士提示，投资者应根据自身的风险承受能力等因素进行合理选择。

南银理财研究员表示，此类理财产品以其低门槛、灵活性、收益性、较低风险和投资便捷等特点，为广大投资者提供了一种合意的理财选择。然而，投资者在选择此类理财产品时，仍需根据自身的风险承受能力、资金需求和投资目标等因素进行综合考虑，以实现理财目标的最大化。

编辑：王寅

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