“零售之王”半年报：净利747.43亿，零售金融贡献超55%
8月29日晚，招商银行披露2024年半年报，报告期内，该行实现营业收入1729.45亿元，同比下降3.09%；实现归属于该行股东的净利润747.43亿元，同比下降1.33%。
分业务板块来看，作为“零售之王”，招商银行引以为傲的零售板块依然优势明显。数据显示，今年上半年，招商银行的零售金融在总业务中的营收、利润贡献占比均超过55%。不过，该行的零售业务中间收入依然承压。数据显示，招商银行上半年大财富管理收入197.79亿元，同比下降23.47%。
资产总额达11.57万亿元
财报显示，资产负债方面，截至6月末，招商银行资产总额11.57万亿元，较上年末增长4.95%；贷款和垫款总额6.75万亿元，较上年末增长3.67%；负债总额10.46万亿元，较上年末增长5.18%；客户存款总额8.66万亿元，较上年末增长6.22%。
资产质量方面，截至6月末，招商银行不良贷款余额634.27亿元，较上年末增加18.48亿元；不良贷款率0.94%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率434.42%，较上年末下降3.28个百分点；贷款拨备率4.08%，较上年末下降0.06个百分点。
分业务板块来看，招商银行零售金融板块在该行总营收、利润贡献占比均超过55%。其中，零售代销理财产品余额较上年末增长7.30%、代销非货币公募基金销售额同比增长89.39%、代销保险保费同比增长11.76％。
公司金融板块方面，招商银行对公贷款余额2.49万亿元，较上年末增长7.11%；科技、绿色、普惠等重点领域贷款增速均高于该行整体贷款增速。
投行与金融市场板块方面，招商银行投行等非传统融资余额占FPA余额的比例达43.52%，较年初提升1.02个百分点。投行业务上半年贡献FPA余额较年初增长12.60%；批发对客业务交易量同比增长11.66%；票据客户数同比增长24.01%。
财富管理与资产管理板块方面，招商银行零售财富产品持仓客户数达5472.88万户，较上年末增长6.52%；企业财富管理日均余额3515.01亿元，较上年全年增长14.59%；资管业务总规模达4.46万亿元；托管资产规模达22.06万亿元。
大财富管理业务仍承压
作为一家以零售为核心特色的商业银行，招商银行旗下以财富管理为代表的非利息收入备受市场关注。
财报显示，上半年，招商银行实现非利息净收入684.96亿元，同比下降1.39%，在营业收入中占比39.61%，同比上升0.69个百分点。该行非利息净收入中，净手续费及佣金收入383.28亿元，同比下降18.61%，在非利息净收入中占比55.96%；其他净收入301.68亿元，同比增长34.84%。报告期内，该行大财富管理收入197.79亿元，同比下降23.47%。
从非利息收入的重点板块来看，今年上半年，招商银行财富管理手续费及佣金收入114.37亿元，同比下降32.51%。其中，代理保险收入39.50亿元，同比下降57.34%，主要是保险降费效应延续；代销理财收入36.36亿元，同比增长40.39%，主要是代销规模增长及产品结构优化双重因素拉动；代理基金收入21.32亿元，同比下降25.35%，主要是受基金降费和权益类基金保有规模及销量下降影响；代理信托计划收入10.64亿元，同比下降37.52%，主要是代销信托规模下降；代理证券交易收入4.93亿元，同比增长31.82%，主要是香港资本市场客户证券交易需求提升所致。
资产管理手续费及佣金收入58.58亿元，同比下降2.61%，主要是子公司招银理财和招商基金管理费收入减少。
托管业务佣金收入24.84亿元，同比下降13.90%，主要是受权益类基金托管规模及费率下降影响。
银行卡手续费收入86.34亿元，同比下降14.10%，主要是信用卡线下交易手续费下降。
结算与清算手续费收入78.59亿元，同比增长0.74%，主要是电子支付收入增长。
对于上述挑战的应对，招商银行表示，该行将围绕打造价值银行的战略目标，继续推动中间业务高质量发展。
一是巩固零售金融体系化优势，聚焦客户需求，持续优化财富产品结构，深化资产配置服务，加大支付结算场景建设与线上化经营，深入挖掘零售优势业务潜能；
二是强化公司特色服务经营能力，围绕“五篇大文章”及新质生产力，强化产品创新，深化客户场景化经营，加快前沿领域的探索与落地，打造非利息净收入新增长极；
三是筑牢投行与金融市场板块专业优势，加强市场研判和专业能力建设，紧跟企业需求，前瞻布局，完善综合化服务体系，提升投行与金融市场板块对非利息净收入的贡献。
签发：孙 宏
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