国内大学生挤破头才能进的银行，美国把它交给高中生管理

在美国 ，银行是用来培养学生财商的一个很普遍的工具。大家会不会觉得很难以想象？

你在校园里打开一扇教室门，里面可能会是一个银行机构，然后会发现在柜台后忙碌着的是学生。

让学生管理银行是美国人对利用银行培养学生的升级版，更早前他们是通过在小学、中学等地方设立校园银行的方式来着重培养学生的储蓄能力。

他们希望借此培养孩子的资金管理能力，而同时又让孩子了解金融知识，提高自己的职业技能，不至于在大学毕业后就面临着糟糕的财务状况。

高中生运营银行

在加州的某所高中，走到长廊的尽头，你会看到一间教室的墙上贴着大大的银行标志“ UnionBank ”。进去后，你会看到有高中生彬彬有礼地站在候客区等候，还有高中生在柜台后为客户服务。

这所银行可不是什么随便银行的分行，它是由学生自己运营的银行分支机构，但其中流动的都是真金白银（偷笑）。从2014年开始，美国就开始出现由学生自己运营的银行支行和信用社。

刘是 UnionBank 加州分行的出纳，他说自己一度很担心在上大学前自己的金融知识一片空白，但在这个分行里工作后，他觉得自己眼界大开。

洛杉矶联合学区董事会成员 García 说，能够独立运营银行的创新，是准大学生们做好踏入社会准备的一个标志。

美国出于培养学生财商的目的鼓励学生运营银行，可不仅仅是提供机会，还有优渥的薪资。在 UnionBank 加州分行的工作结束后，刘一共可以拿到1500美元的工资。

UnionBank 这家银行每年会拨20万美元给各个学生管理的分行发工资，它的负责人 Jan Woolsey 说并不期望从中赚钱，更多的是希望帮助这些学生培养财商，借此帮助一些贫穷的学生在人生的路上走得更好（这个分行所在的地区较为贫穷）。

在 Hillside 高中，也同样有这样的机构。国家银行 Hillside 里设置了校园银行。

这所银行里，配有一名客户经理和客服代表，不过他们并出面处理银行的对外事务。这里的职员是学校里的学生，他们只负责培训这些学生，或者回答他们一些金融的疑难问题。

学生在这里可以做出纳，做信贷员，有很多的实战机会。 Hillside 也为学生提供财商课程，理论结合实践，很多学生都爱惨了这间银行，觉得它是很好的实践地，同时也觉得它能进一步打开学校的知名度（偷笑）。

在纽约、布朗克林等地，也有这样的银行机构。学生可能会每周工作三个半小时，每周三次。他们从中获取薪资，从中获取真实的资金管理经验。

银行的这些做法，很重要的目的就是为了给学生提供一个真实接触“金融管理”的机会，培养学生的职业技能。而通过“银行走进学校”的方式，他们也旨在培养广大学生的储蓄能力。

说到培养学生的储蓄能力，就有必要说一下美国银行在学生财商培养过程中角色的变化。

储蓄从“大人”抓起

因为美国人民糟糕的消费情况，在储蓄这一点上，他们先从“大人”抓起（偷笑）。

2011年，旧金山市为每一个幼儿园学生开设了一个大学教育金储蓄账户。这些账户会预存进50美元，而那些有免费餐资格的学生还会多得50美元。随着孩子的逐渐长大，父母可以自由选择把钱存入其中。

2015年，美国联邦储备系统、联邦存款保险公司和国家信用社管理局联合颁布了“ Guidance to Encourage Financial Institutions'Youth Savings Programs and Address Related Frequently Asked Questions ” （关于鼓励金融机构的青年储蓄计划和常见相关问题解答的指南”）。

青年储蓄计划的目的是借由学生开设并管理自己储蓄账户的机会，了解储蓄的意义。这些针对学生的储蓄账户，收取的月管理费都很低，近乎没有。账户等条款材料，不是套搬对成人的，它的解释会做到符合这个年龄段的孩子的理解能力，把金融概念说得浅显易懂。

△ATM也会设计得很有趣~

除了开设账户，他们也会注重理论知识点的传授。他们会在校内开设财商教育班，传授的形式也会尽量做到多变，比如以展示的形式，或者特定的课程，又或者把财商理念融入到数学课或公民素质教育课中。

他们会跟学生讨论预算、储蓄、投资和信用卡等实际生活中十分常见的理财现象。这些知识可能由银行的职员来传授，也有可能由学校的老师来。

在做这篇文章的过程中，岸君查阅了很多资料，觉得美国人除了很重视学生的财商培养外，还十分重视落后地区孩子财商的培养。

前段时间岸君参加了广东青少年金融素养大会，发现广州地区的财商教育已经在无声地发展中，甚至听到广州某中学有学生自己独立运营的咖啡厅。

一方面岸君对此是喜闻乐见，但另一方面又不禁在想，我们的落后地区什么时候能有财商培养的萌芽呢？

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