智库跟踪 | 美国智库：虚拟货币为恐怖主义者所用 存在潜在威胁

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前言

美国智库“新美国安全中心”（CNAS）于2017年5月发布报告，研究了利用虚拟货币（VC）为恐怖主义活动为提供资金的现状、发展趋势，并提出了政策建议。报告认为，目前虚拟货币还没有大规模被用于恐怖主义活动，但在未来威胁可能加大。为此，执法机构、情报机构、监管部门及金融机构等需采取措施，防止恐怖组织大规模使用虚拟货币。政府与金融机构应优先关注这一问题，建立合作关系，对技术创新带来的风险进行有效的监测和管理，而不是单纯回避。

美国智库“新美国安全中心”（CNAS）于2017年5月发布报告，研究了利用虚拟货币（VC）为恐怖主义活动为提供资金的现状、发展趋势，并提出了政策建议。

虚拟货币等相关技术具有成本低、速度快，交易可验证等特点，有可能用于为恐怖主义活动供应资金。当前，恐怖主义者的资金运行主要通过网络犯罪，对虚拟货币的使用还没有成为系统化的安全威胁，多为传闻，如加沙地带的恐怖分子将虚拟货币用作运行经费，伊拉克和叙利亚的“伊斯兰国”成员及支持者特别接受虚拟货币新技术，并在印尼和美国有使用记录。如果虚拟货币的流动性变得足够好并且易于交换，而撒哈拉以南非洲、也门、非洲之角等区域的恐怖组织能获得并利用支持虚拟货币的技术基础设施，其威胁就会变大。

因此，执法机构、情报机构、监管部门及金融机构等需要采取措施，防止恐怖组织大规模使用虚拟货币。“独狼”恐怖分子潜在威胁更大，因为其发动袭击只需要少量资金。为此执法机构需加强装备，解决情报和数字取证方面的困难。

恐怖分子大规模使用虚拟货币给许多方面都带来挑战：新兴金融技术企业通常缺乏足够的资源来有效履行监管义务，而监管部门对于非银行机构监管投入的资源又很少；不同国家采取不同方式对虚拟货币进行监管，也难以在全球层面实现统一响应；当前防范非法金融风险的合规性要求使得银行不愿意采用创新手段查处恐怖分子的资金，包括虚拟货币。

要更好地发现和制止恐怖分子使用虚拟货币，政策制定者需要对法律法规进行修订。其中还存在很大难度，特别是还要考虑金融技术不断创新和反洗钱政策的融合。为了领先于恐怖分子，更好地控制虚拟货币所提供的匿名性、权力转移等特性，政策制定者首先必须要做的，是鼓励金融机构对此类金融技术造成的风险进行管理，而不是回避相关技术。为了做到这一点，政府需要应对巨大的双重挑战：承担更大的风险、建立合作关系。

实现更有建设性的、更协调的行业—政府间合作关系，对于打击恐怖分子利用虚拟货币，以及所有的恐怖主义者金融活动，都有巨大的好处。良好的伙伴关系将有助于政策制定者更好地打击恐怖主义，激励金融创新，还可以更好地保护金融机构，维护自己的声誉，同时给股东创造价值。对于银行来说，最大的挑战是对风险进行监测和洞察，这比单纯地规避风险更重要。

报告在一些案例的基础上，提出了对抗恐怖主义者金融活动的指导原则和政策建议。

指导原则：

（1）相对于其它类型的金融犯罪，政策制定者要优先打击恐怖主义者金融活动；

（2）政策和监管态度应该给予创新活动以回报和激励；

（3）政策制定者应与民间部门构建协调合作的关系，这是有效打击恐怖主义者金融活动的重要基础。

政策建议：

（1）更好地了解不断变化的虚拟货币资助恐怖主义的威胁。相关政策制定者人必须提高对虚拟货币情报的监督和了解。这需要对恐怖主义和金融技术持续的调查和分析；

（2）将恐怖主义者金融活动作为公共政策制定和执法中的优先关注问题；

（3）将恐怖主义者金融活动作为私人机构合规审核的优先项目；

（4）对私人制止恐怖主义者金融活动的举措提供保护和奖励；

（5）使金融技术的创新更加可持续。金融监管机构应考虑采取策略，刺激金融技术的创新。

内容框架

(一) 摘要

(二) 介绍

(三) 目前的恐怖主义者金融活动概况

(四) 未来的虚拟货币滥用情况

(五) 更新政策监管框架

(六) 建议和结论

关键图表

图1 虚拟货币市场资本（单位：百万美元）

本文仅用于研究参考，不可用于商业用途。

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