艾媒报告|2019中国“90后”消费金融发展现状监测报告
导 读
2018年，中国“90后”短期消费贷款超过3万亿，约占2018年短期贷款总规模三分之一。“90后”消费群体基数大、接受多元能力强、成长环境经济负担少、消费习惯独特，成为消费金融的主要群体。iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，超五成“90后”月均消费金融额度在5000元以上，超七成“90后”表示未来会继续超前消费。当前大部分“90后”用户已拥有较好履约能力，更追求发展型消费和服务型消费，俨然成为新经济、新消费的驱动力，年轻的消费者将会成为市场争夺战的焦点。未来，“90后”消费需求将细化升级，消费金融场景应用更加多样化，如何做好超前消费风险控制工作是打造良性消费金融生态的重要关键点。(《2019中国“90后”消费金融发展现状监测报告》完整高清PDF版共40页，可点击文章底部下载按钮进行报告下载。)
以下为报告节选内容：
消费金融的定义
消费金融的模式
中国消费金融高速增长
数据显示，从2015年至2018年中国短期消费贷款规模(该数据不包括房贷)不断上涨，以2017年短期消费贷款的增长率最高，高达38.3%。2018年，中国短期消费贷款的增幅有所下降。中国“90后”消费群体的成长，消费观念的转变，促使未来消费比例增长。
中国“90后”成为短期消费贷款的主要群体
数据显示，2018年，中国“90后”短期消费贷款超过3万亿，约占2018年短期贷款总规模三分之一。中国“90后”已逐步成为社会发展的中坚力量，消费能力日渐提升。
“90后”消费群体迅速崛起
购物和餐饮为“90后”的主要消费场景
数据显示，购物是“90后”消费的主要场景，占总比重的53.5%。餐饮(13.6%)，娱乐(9.4%)和住宿(9.2%)也是重要的消费场景。中国“90后” 成长于丰富的物质文化环境中，消费的主要场景集中在物质文化消费领域。
“90后”消费贷款现状
蚂蚁花呗“90后”用户所占比例略大于京东白条
数据显示，2018年蚂蚁花呗和京东白条20-29岁的用户即“90后”用户所占比例分别为24.0%和21.0%。
独特消费观导致“90后”的消费借贷规模庞大
调查数据显示，当前“90后”的负债额是月收入的18.5倍。以2018年应届生平均薪资5429元计算，第一批95后一出校门就平摊了人均10万元的债务。艾媒咨询分析师认为，导致“90后”消费借贷规模庞大的原因体现在以下三个方面：“小众消费”风尚兴起，消费观念多元化，追求即时享乐。
“90后”消费贷款存在的问题
线上推广和他人推荐是“90后”了解消费金融的主要渠道
iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，中国“90后”受访网民通过线上推广了解消费金融主要有两种方式：24.4%的网搜平台和22.6%的微博微信等渠道。他人推荐中有20.5%是熟人推荐，20.0%为商家推荐。艾媒咨询分析师认为，中国“90后”相较于他人推荐更倾向使用互联网渠道获取相关消费金融的产品信息。
超五成“90后”将消费金融用于网购
iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，在中国“90后”消费金融用户使用情况中，用于网购场景占比51.3%，线下日常消费场景占比40.0%。消费金融之于中国“90后” 日渐成为主要的支付方式。
超五成“90后”月均消费金融额度在5000元以上
iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，中国“90后”消费金融月均可用额度分配较为均匀。其中额度在3001元-5000元用户占比达24.8%。超五成“90后用户”月均可用额度在5000元以上，未来随着“90后”用户履约能力逐步提高，个人消费额度有望持续上涨。
超五成“90后”选择消费金融是为满足超前消费
iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，满足超前消费是中国“90后”选择消费金融的主要目的，占比53.9%;其次是享受更多金融服务，还款资金用来理财(52.2%)和享受免息服务(50.4%)。艾媒咨询分析师认为，中国“90后”的消费观念更趋向超前消费，同时享受金融服务，以及金融理财的意识不断增强。
超七成“90后”未来会继续超前消费
iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，中国“90后”消费金融用户中有75.6%的“90后”会在未来保持超前消费的消费观。
旅游、装修是“90后”期望值高的消费金融应用场景
iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，中国“90后”希望消费金融期望场景调查中，47.0%的“90后”希望旅游能使用消费金融，装修和医疗所占比重则分别为37.4%和30.4%。艾媒咨询分析师认为，中国现阶段“90后”更追求发展型消费和服务型消费。
过半“90后”认为消费金融改善生活质量
iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，60.9%的中国“90后”认为消费金融改善了生活质量，72.2%的中国“90后”认为消费金融促进了未来消费。艾媒咨询分析师认为，中国“90后”作为消费主体对消费金融抱有乐观态度。
中国“90后”消费金融未来发展趋势解读
消费金融市场趋于规范和成熟
“90后”新生代现如今已全部成年，他们陆续进入工作岗位，拥有自己的工资收入，加上“90后”消费观念超前，“90后”消费能力增长势头迅猛。“90后”俨然成为新经济、新消费的驱动力，年轻的消费者将会成为市场争夺战的焦点。艾媒咨询分析师认为，随着国家针对消费金融相关法律的不断完善和改进，各类金融机构贷款竞争加剧，优胜劣汰，贷款平台发展更加透明化和规范化，贷款市场趋于成熟。
养成理性消费观，加强信用意识
“90后”的画像逐渐清晰，消费趋势亦摆在面前之时，理性的消费观与正确的信用意识便成为每个“90后”的必修课。从信用与消费管理的角度来说，则要避免过度消费、珍惜个人的信用记录、注意个人信息安全等。艾媒咨询分析师认为，在未来的消费金融中，“90后”需珍惜个人信用，形成理性的消费观。
消费金融场景多样化，市场需求前景广阔
随着互联网金融的快速发展，“90后”的消费习惯已经养成，他们热衷于追求高品质、便捷型产品和服务，消费者的个性特征凸显。一些诸如衣着与食品等生存型、物质型消费将逐步让位于休闲娱乐、教育、医疗等发展型、服务型消费场景。艾媒咨询分析师认为，了解“90后”的消费需求是争夺市场话语权的大趋势，“90后”消费需求将更加细化升级，消费金融场景应用也更加多样化。
大数据风控能力增强，征信系统更完善
艾媒咨询分析师认为，各大中小型贷款机构将会增强大数据的风控能力，将传统的背景调查结合互联网大数据能更加全面掌握用户的消费能力，征信系统更加完善。各大消费金融机构也将会进行产品优化组合，满足“90后”的消费需求。
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