法宝3·15行动 | 谢丹夏：共促消费公平，倡导公平数字金融

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导语

今年，国际消费者协会（Consumers International）特别推出“公平数字金融”（Fair Digital Finance）的主题。国际消费者协会特别提到，“在发展中国家，以数字方式发送和接收付款的账户所有者比例从2014年的57%增长到2017年的70%。数字金融带来了新的机遇，但也带来了可能给消费者带来不公平结果的新风险。
下为清华大学社科学院经济所博士生导师谢丹夏的分享：

3月15日，是国际消费者权益日。

消费者的基本权利包括，安全消费的权利、消费时被告知基本事实的权利、选择的权利和呼吁的权利。后来，又扩展加入：满足基本需求的权利、公正解决纠纷的权利、掌握消费基本知识的权利和在健康环境中生活工作的权利。这8条准则后来成为全世界保护消费者权益工作的共同标准。

2022年，国际消费者权益日的主题定为“共促消费公平”。

一、消费者应被公平对待和保护

科技发展不仅为我们带来了诸多便利，也可能产生新的风险和歧视。比如，有些推荐算法，可能会根据消费者的消费习惯进行“有导向性”的推荐，这一方面可以节省消费者搜寻成本，但另一方面也可能带消费者进入某种“信息茧房”。更严重的是，消费者可能会被有针对性的、歧视性的定价，而且往往难于察觉。

这些新型“歧视”值得监管部门及时关注与纠正，我国相关法律法规也已经起草出台。而且，消费者也应注意到这方面的新问题，进行及时投诉。

二、保护数字金融公平消费

今年，国际消费者协会（Consumers International）特别推出“公平数字金融”（Fair Digital Finance）的主题。

国际消费者协会特别提到，“在发展中国家，以数字方式发送和接收付款的账户所有者比例从2014年的57%增长到2017年的70%。数字金融带来了新的机遇，但也带来了可能给消费者带来不公平结果的新风险。数字金融可以增加最弱势群体被抛在后面的可能性。为解决消费者在数字金融领域面临的最紧迫问题，国际消费者协会和我们的全球会员制定了公平数字金融消费者愿景。该愿景从消费者权利的角度为决策者提出了问题，以建立一个对所有人都具有包容性、安全、数据保护和私有且可持续的数字金融市场。”

应强化对老年人、残疾人、低收入人群等特殊消费群体的保护力度，使他们享有均等的机会参与消费活动，在数字支付、数字金融方面避免被欺诈、欺骗、歧视，实现最大的消费公平。

三、充分运用数字技术保护消费者权益

数字经济尤其是金融科技等的发展，有助于大大加强对消费者的保护力度。比如，充分开发运用区块链技术，对农产品、食品、药品的生产进行全产业链溯源，有助于保证食品和药品的安全性与有效性。随着相关技术成熟，对关键性消费品的溯源保障，可以成为监管的重要一环。

运用先进的数字技术，更为及时有效地聆听消费者心声。“12315”是消费者投诉举报专用电话。国家市场监管总局组建后，已经将原来工商、质检、食药、知识产权、价监等五条投诉举报热线及平台统一整合，整合为12315统一投诉举报平台。而且，新投诉举报平台还与各种常用APP合作，开设更多方便的投诉渠道，为消费者提供24小时投诉举报服务。消费者可以充分利用各种便利投诉渠道，主动维护自身权益，同时也对经营者形成有效监督。

市场监管部门整合来自各个平台的海量消费者投诉信息，运用大数据、深度学习等先进技术，迅速分析各种风险发生的规律，可以大大提高监管的精准度，并且实现动态监控甚至提前预警各种风险，避免为消费者带来更大损失。

当然，数字技术本身也会产生新的风险，应被各方充分关注。比如消费者隐私数据保护，也属于消费者权益保护的重要范畴，应被及时纳入到监管体系中来。直接面向消费者的金融科技新产品，也应受到格外关注，可以使用金融监管沙箱等监管工具尽量控制其风险。

作者简介：

谢丹夏：清华大学社科学院经济所博士生导师。获芝加哥大学经济学博士，哈佛大学公共政策硕士，杜克大学计算机硕士（已完成全部博士课程），北京大学计算机硕士。从事法律经济学、数字经济、宏观、金融、国际经济学等领域的理论与政策研究。在数字经济领域研究涵盖：数据经济与宏观增长，平台经济及反垄断监管，数字技术与经济发展，金融科技，人工智能经济，芯片经济等。

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编辑排版丨陈楠

审核人员丨王梦雨 张文硕

本文声明丨本文章仅为交流之目的，不代表北大法宝的法律意见或对相关法规/案件/事件等的解读。 

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