央行出手，垄断支付市场的将被拆分！事关支付宝和微信支付！

作者：电商君

来源：电商报（ID：kandianshang）

央行对垄断支付市场亮剑！

该来的总是会来！

1月20日，央行发布了《非银行支付机构条例（征求意见稿）》，这个《意见稿》出台的背景非常特殊：是在反垄断十二年探路，终于反到互联网的时候推进的。

过去的12年，是以2008年席卷全球的金融危机开始的。为了应对这场危机，我们在国家层面上推出了“强刺激、弱干预”政策， 一方面以房地产开发和基建投资拉动经济命脉，另一方面鼓励创业创新，而对于创业创新中出现的问题和偏差，指导思想上就是八个字：“观望为主、纠偏为辅”。

12年后猛回头，在国家政策红利的激励下，我们的有些互联网公司已经变成一个个怪兽级公司：在过去12年里，有互联网巨头已经并购了超过760家企业，另一个互联网大佬并购了近550家企业！

也就是说，虽然身居互联网行业，但是实际上，互联网巨头公司已经对包括金融行业在内的各个行业施加了很大的影响。

所以，这次《意见稿》最大的看点，就是反垄断的利剑终于要挥刀朝有风险的非银行支付机构身上砍下来了！

那么，什么叫非银行支付机构？就是指在中国境内依法设立并取得支付业务许可证，从事储值账户运营和支付交易处理等支付业务的公司。

如果对照这个定义就不难发现，支付宝、微信支付是符合这个范围的。

那么，央行为什么会在这个时候出台《意见稿》？最大的原因：有些非银行支付机构有进一步垄断支付市场，形成市场支配地位的趋势，如果不赶快在悬崖上刹车，整个国家的金融体系有可能被拖累。

那么，非银行支付机构的市场支配地位该怎么认定？

1、一个非银行支付机构在非银行支付服务市场的市场份额达到三分之一；

2、两个非银行支付机构在非银行支付服务市场的市场份额合计达到二分之一；

3、三个非银行支付机构在非银行支付服务市场的市场份额合计达到五分之三。

而去年第1季度，各个非银行支付机构的国内第三方支付综合支付市场占比如下：

所以，《意见稿》首次提出金融行业的反垄断，必然会震动第三方支付行业。

垄断支付市场？拆分！

这些年，第三方支付的出现大大方便了人们的生活，这一点是必须承认的；但是，随着一些第三方支付公司变得越来越大，一些隐患也开始出现。

非银行支付机构对市场的垄断可能带来的负面效应是很明显的。

比如说，阻碍金融创新，这也正常，支付市场这么大的一片江山都打下来了，接下来就是享享清福，支配胜利成果的时候，谁还记得创新是什么玩意儿？当年打进北京城的李自成就是这么想的！

还有，损害金融消费者权益，这种损害，既体现在利用独占性市场地位强势设置用户的使用条件，“所有解释权都归我所有”，也体现在通过开发出更多的隐性业务为自身谋取利益。

当然最大的问题，是有可能引发系统性金融风险。在和平时代，金融问题就是国之一维，没有任何一个国家承受得了这一维受到非银行机构的影响而带来的可怕后果。

所以，今年9月，央行明确指出：一些互联网企业利用旗下机构将支付业务与信贷等与其他金融业务交叉嵌套，形成业务闭环，业务过程难以被穿透减缓，极易引发风险，跨市场蔓延。

这说明，央行那时就已经明确发出了要规范非银行支付机构的强烈信号，只是很可惜，这么明显的信号，有些人还是没有收到！

那么，怎么解决非银行支付机构对市场形成垄断的问题：拆分！一次拆分不够再拆分一次，直到拆分出一个健康发展的支付市场！

说起来，拆分可是各互联网巨头公司玩得最熟的套路了，央行这样做，是以其人之道还治其人之身啊！

事情到了这一步，接下来该怎么做，就非常考验非银行支付机构的生存智慧了。

 “只要国家需要，

支付宝可以随时上交给国家！”

小编观察到，这次《意见稿》还有一个非常细化的规定：非银行支付机构的名称不能以“支付”命名，这意味着，在不远的将来，我们所熟悉的那几个第三方支付的叫法可能会改弦更张。

有人说，这个《意见稿》公布后，对支付宝的影响可能是最大的，不一定！

其实马云在决定阿里巴巴一定做支付宝的这一天，就已经预料到做支付的风险，但是，支付宝还是从无到有，从一到万，一步步发展壮大起来了。

原因也很简单：支付宝这些年在第三方支付领域所做的事，就是在支付创新，而这种创新是国家的金融体系所需要的。但是国家的金融体系是以稳为主，而支付宝则在支付创新中生生淌出一条路，这对国家金融体系是有裨益的。

就像马云说的：支付宝只是做了件银行没有做的事情，阿里的存在，更多的是为服务社会、服务商家。

所以，早在2018年，马云就非常明确的说：“只要国家需要，支付宝可以随时上交给国家！”

也同样是在2018年，央行对全国上千征信机构综合整理时，支付宝、腾讯也将自己的用户数据也纳入到央行征信体系中，这就是当时有人说的，腾讯信用和支付宝信用被国家正式收编了。

对于用户征信，马云也曾经说过：在以后的社会中，信用将影响每个人的生活，信用好可以行遍天下，不好的人寸步难行，所以，他是无条件支持将支付宝用户的征信纳入国家体系的。

现在看来，马云说“如果那一天，国家需要支付宝，将随时上交”并不是假话，而是作为一个优秀企业家早就具备的宽广格局：在那一刻，马云是清醒的！

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